Lán án tilkynninga

Hvað er tilkynningalaust lán?

Hugtakið tilkynningaleysislán vísar til láns með fullu endurkröfu sem er tryggt með viðskiptakröfum fyrirtækis ( AR). Einfaldlega sagt, það er fjármögnunaraðferð þar sem fyrirtæki selur AR eignasafn sitt til annars aðila. Lán án tilkynninga eru tegund reikningsþátta, sem er algeng leið fyrir fyrirtæki á milli fyrirtækja (B2B) til að fá fjármögnun. Útistandandi reikningar eru seldir til þáttafyrirtækis fyrir hlutfall af verðmæti þeirra, sem gefur lántökufyrirtækinu peningauppsprettu til að viðhalda skilvirku sjóðstreymi.

Hvernig lán án tilkynninga virka

Factoring er aðferð sem fyrirtæki nota til að fá strax fjármagn og fjármögnun til að fullnægja skammtímaþörfum sínum án þess að þurfa að fara til hefðbundins lánveitanda, svo sem banka eða fjármálastofnunar. Upphæðin sem þeir fá er algjörlega byggð á verðmæti viðskiptakrafna fyrirtækis, sem táknar heildarfjárhæðina sem viðskiptavinir þess skulda fyrirtæki.

Lán án tilkynninga eru form þáttagerðar. Þeir eru einnig almennt nefndar fjármögnun viðskiptakrafna. Þessar tegundir lána taka að jafnaði til þriggja mismunandi aðila. Meðal þessara aðila eru:

• lántökufyrirtækið

• fyrirtækið sem kaupir eignasafnið (þekktur sem þátturinn)

• viðskiptavinir upprunalega fyrirtækisins

Lánveitanda er veitt reiðufé frá lánveitanda. Ólíkt öðrum þáttum, heldur lántökufyrirtækið sambandi við viðskiptavini sína. Þetta þýðir að það heldur áfram að innheimta frá skuldurum sínum. Þátturinn fær aftur á móti hluta af peningunum sem viðskiptavinir lántakans greiða. Lánveitandinn fær einnig þóknun til að bæta þeim fyrir vanskilaáhættu sem myndast þegar viðskiptavinir greiða ekki reikninga sína. Upphæð gjaldsins fer eftir vanskilastigi - því meiri hætta á vanskilum, því hærra er gjaldið. Minni líkur á vanskilum leiða til lægra gjalds sem greitt er til þáttarins.

Lán án tilkynninga eru algengust í B2B stillingum vegna þess að þáttafyrirtæki veita aðeins lán á reikningum sem gefnir eru út til fyrirtækja. Flest þáttafyrirtæki krefjast þess að lántakendur sýni fram á lágmarkstekjur á ári, skrifi undir árssamning og greiði mánaðarlegar lágmarksgreiðslur.

Viðskiptabönkum og fjármálafyrirtækjum kann að finnast lán án tilkynninga aðlaðandi vegna þess að þeir taka ekki á sig útlánaáhættu á seldum eða framseldum kröfum.

Sérstök atriði

Viðskiptabankar og fjármálafyrirtæki eru fyrst og fremst frumkvöðlar að tilkynningalausum lánum. En internetið gerir nútíma fyrirtækjum kleift að bjóða upp á breiðari svið af lánum án tilkynninga til fleiri fyrirtækja, með lægri kröfum um tekjur og minna strangar takmarkanir. Lán án tilkynninga hafa einnig verið aðlöguð að sérstökum atvinnugreinum, þar á meðal byggingariðnaði, fasteignum,. læknaiðnaðinum og vöruflutningum.

Saga um ótilkynningarlán

Ensk almenn lög töldu jafnan að tilkynningarlaus lán væru ógild. Þetta var satt í Bandaríkjunum fram á miðja 20. öld. Þá var factoring orðin ríkjandi fjármögnunarform fyrir textíliðnaðinn, ört vaxandi fyrirtæki þar sem fjármögnunarþörf gæti hafa lagt áherslu á smærri banka í bandaríska bankakerfinu. Árið 1949 lögleiddu flest bandarísk ríki lán án tilkynningar.

Bankar og önnur fjármálafyrirtæki byrjuðu að veita viðskiptavinum þjónustuna snemma á 20. öld vegna þess að Seðlabanki Bandaríkjanna myndi ekki kaupa seðla með stuðningi AR. Tilkynningarlaus lán geta verið aðlaðandi fyrir fjármögnunarfyrirtæki vegna þess að þau taka ekki á sig neina útlánaáhættu á seldum eða framseldum kröfum.

Hápunktar

• Útistandandi reikningar eru seldir til þáttafyrirtækis fyrir hlutfall af verðmæti þeirra.

• Factoring veitir lántökufyrirtækinu strax aðgang að reiðufé til að viðhalda skilvirku sjóðstreymi.

• Með tilkynningaleysisláni er átt við lán með fullri endurkröfu sem er tryggt með viðskiptakröfum fyrirtækis.

• Þessi tegund fjármögnunar er algeng í fyrirtækjaaðstæðum milli fyrirtækja.

• Þættir fá einnig gjald sem miðast við vanskilahættu sem tengist endurgreiðslu reiknings viðskiptavina seljanda.