Pożyczka bez powiadomienia
Co to jest pożyczka bez powiadomienia?
Termin pożyczka bez powiadomienia odnosi się do pożyczki z pełnym regresem , która jest sekurytyzowana przez należności spółki (AR). Mówiąc prościej, jest to metoda finansowania, w której firma sprzedaje swój portfel AR innej stronie. Pożyczki bez powiadomienia to rodzaj faktoringu faktur, który jest powszechnym sposobem pozyskiwania finansowania przez korporacje typu business-to-business (B2B). Zaległe faktury są sprzedawane firmie faktoringowej za procent ich wartości, co daje firmie pożyczkowej źródło gotówki na utrzymanie efektywnego przepływu środków pieniężnych.
Jak działają pożyczki bez powiadomienia
Faktoring to metoda wykorzystywana przez firmy do natychmiastowego pozyskania kapitału i finansowania na zaspokojenie swoich krótkoterminowych potrzeb bez konieczności udawania się do tradycyjnego pożyczkodawcy, takiego jak bank czy instytucja finansowa. Kwota, którą otrzymują, jest całkowicie oparta na wartości należności firmy, które reprezentują całkowitą kwotę pieniędzy, którą są dłużni firmie od jej klientów.
Pożyczki bez notyfikacji są formą faktoringu. Są one również powszechnie określane jako finansowanie należności. Tego typu pożyczki zazwyczaj dotyczą trzech różnych stron. Podmioty te obejmują:
firma pożyczkowa
firma, która kupuje portfel (tzw. faktor)
pierwotni klienci firmy
Firma pożyczająca otrzymuje gotówkę od pożyczkodawcy. W przeciwieństwie do innych form faktoringu, firma pożyczająca utrzymuje relacje ze swoimi klientami. Oznacza to, że kontynuuje ściąganie należności od swoich dłużników. Faktor z kolei otrzymuje część pieniędzy wpłaconych przez klientów kredytobiorcy. Pożyczkodawca otrzymuje również opłatę,. aby zrekompensować im wszelkie ryzyko niewykonania zobowiązania,. które powstaje, gdy klienci nie płacą za faktury. Wysokość opłaty uzależniona jest od stopnia niewykonania zobowiązania – im większe ryzyko niewykonania zobowiązania, tym wyższa opłata. Mniejsza szansa niewykonania zobowiązania skutkuje niższą opłatą uiszczaną na rzecz faktora.
Pożyczki bez powiadomienia są najczęściej spotykane w ustawieniach B2B, ponieważ firmy faktoringowe udzielają pożyczek tylko na fakturach wystawionych klientom korporacyjnym. Większość firm faktoringowych wymaga od pożyczkobiorców wykazania minimalnych rocznych przychodów,. podpisania rocznej umowy i dokonywania miesięcznych minimalnych płatności.
Banki komercyjne i firmy finansowe mogą uznać pożyczki bez notyfikacji za atrakcyjne, ponieważ nie ponoszą ryzyka kredytowego z tytułu sprzedanych lub scedowanych wierzytelności.
Uwagi specjalne
Głównymi inicjatorami pożyczek bez powiadomienia są banki komercyjne i firmy finansowe. Ale internet pozwala nowoczesnym firmom faktoringowym na oferowanie szerszej gamy pożyczek bez zgłaszania większej liczbie firm, przy niższych wymaganiach dotyczących przychodów i mniej rygorystycznych ograniczeniach. Pożyczki bez notyfikacji zostały również dostosowane do konkretnych branż, m.in. budowlanej, nieruchomościowej,. medycznej, samochodowej.
Historia pożyczek bez powiadomienia
Angielskie prawo zwyczajowe tradycyjnie stanowiło, że pożyczki bez powiadomienia są nieważne. Tak było do połowy XX wieku w Stanach Zjednoczonych. Do tego czasu faktoring stał się powszechną formą finansowania przemysłu tekstylnego, szybko rozwijającego się biznesu, którego potrzeby finansowe mogły obciążać mniejsze banki w amerykańskim systemie bankowym. Do 1949 r. większość stanów USA zalegalizowała pożyczki bez notyfikacji.
Banki i inne firmy finansowe zaczęły świadczyć usługi klientom komercyjnym na początku XX wieku, ponieważ Rezerwa Federalna nie kupowała banknotów wspieranych przez AR. Pożyczki bez zgłoszenia mogą być atrakcyjne dla firmy finansującej, ponieważ nie przejmują żadnego ryzyka kredytowego na sprzedanych lub scedowanych wierzytelnościach.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Zaległe faktury są sprzedawane firmie faktoringowej za procent ich wartości.
Faktoring daje firmie pożyczkowej natychmiastowy dostęp do gotówki w celu utrzymania efektywnego przepływu środków pieniężnych.
Pożyczka bez notyfikacji odnosi się do pożyczki z pełnym regresem, która jest sekurytyzowana z należnościami firmy.
Ten rodzaj finansowania jest powszechny w przedsiębiorstwach typu business-to-business.
Faktorzy otrzymują również opłatę uzależnioną od ryzyka niewykonania zobowiązania ze spłaty faktury przez klientów sprzedającego.
