Ikke-anmeldelseslån

Hvad er et ikke-anmeldelseslån?

Begrebet ikke-anmeldelseslån refererer til et lån med fuld regres,. der er securitiseret af en virksomheds debitorer (AR). Kort sagt er det en finansieringsmetode, hvor en virksomhed sælger sin AR-portefølje til en anden part. Ikke-anmeldelseslån er en form for faktura factoring, som er en almindelig måde for business-to-business (B2B) selskaber at opnå finansiering på. Udestående fakturaer sælges til et factoringselskab for en procentdel af deres værdi, hvilket giver lånevirksomheden en kilde til kontanter til at opretholde et effektivt cash flow.

Hvordan ikke-anmeldelseslån fungerer

Factoring er en metode, som virksomheder bruger til øjeblikkeligt at skaffe kapital og finansiering til at tilfredsstille deres kortsigtede behov uden at skulle gå til en traditionel långiver, såsom en bank eller finansiel institution. Det beløb, de modtager, er fuldstændig baseret på værdien af en virksomheds tilgodehavender, som repræsenterer det samlede beløb, som en virksomhed skylder dets kunder.

Ikke-anmeldelseslån er en form for factoring . De omtales også almindeligvis som debitorfinansiering. Disse typer lån involverer generelt tre forskellige parter. Disse enheder omfatter:

• det låntagende selskab

• virksomheden, der køber porteføljen (kendt som faktoren)

• den oprindelige virksomheds kunder

Det låntagende selskab får kontanter af långiveren. I modsætning til andre former for factoring, bevarer den låntagende virksomhed forholdet til sine kunder. Det betyder, at den fortsætter med at inddrive fra sine debitorer. Faktoren modtager til gengæld en del af pengene betalt af låntagers kunder. Långiveren modtager også et gebyr for at kompensere dem for enhver misligholdelsesrisiko, der opstår, når kunderne ikke betaler deres fakturaer. Gebyrets størrelse afhænger af graden af misligholdelse – jo større risiko for misligholdelse, jo større gebyr. En lavere chance for misligholdelse resulterer i et lavere gebyr betalt til faktoren.

Ikke-anmeldelseslån er mest almindelige i B2B-indstillinger, fordi factoringselskaber kun giver lån på fakturaer udstedt til erhvervskunder. De fleste factoringselskaber kræver, at låntagere demonstrerer minimumsindtægter , underskriver en årskontrakt og foretager månedlige minimumsbetalinger.

Kommercielle banker og finansieringsselskaber kan finde ikke-anmeldelseslån attraktive, fordi de ikke påtager sig kreditrisiko på de solgte eller overdragede tilgodehavender.

Særlige overvejelser

Kommercielle banker og finansieringsselskaber er de primære ophavsmænd til ikke-anmeldelseslån. Men internettet giver moderne factoring-virksomheder mulighed for at tilbyde et bredere udvalg af lån uden anmeldelse til flere virksomheder med lavere indtægtskrav og mindre strenge restriktioner. Ikke-anmeldelseslån er også blevet tilpasset til specifikke brancher, herunder byggeri, fast ejendom,. medicinalindustrien og lastbilkørsel.

Historien om ikke-anmeldelseslån

Engelsk common law fastslog traditionelt, at ikke-anmeldelseslån var ugyldige. Dette forblev sandt i USA indtil midten af det 20. århundrede. På det tidspunkt blev factoring en udbredt form for finansiering for tekstilindustrien, en hurtigt voksende virksomhed, hvis finansieringsbehov kan have stresset mindre banker i det amerikanske banksystem. I 1949 legaliserede de fleste amerikanske stater ikke-anmeldelseslån.

Banker og andre finansieringsselskaber begyndte at levere tjenesten til kommercielle kunder i begyndelsen af det 20. århundrede, fordi Federal Reserve ikke ville købe sedler støttet af AR. Anmeldelsesfrie lån kan være attraktive for en finansieringsvirksomhed, fordi de ikke påtager sig nogen kreditrisiko på de solgte eller overdragede tilgodehavender.

Højdepunkter

• Udestående fakturaer sælges til et factoringselskab for en procentdel af deres værdi.

• Factoring giver lånevirksomheden øjeblikkelig adgang til kontanter for at opretholde et effektivt cash flow.

• Et ikke-anmeldelseslån refererer til et fuldt regreslån, der er securitiseret af en virksomheds tilgodehavender.

• Denne type finansiering er almindelig i business-to-business virksomhedsmiljøer.

• Faktorer modtager også et gebyr baseret på risikoen for misligholdelse i forbindelse med tilbagebetaling af faktura fra sælgers kunder.