Laina ilman ilmoitusta
Mikä on ilmoituslaina?
Ilmoittamattomalla lainalla tarkoitetaan täysimääräistä lainaa, joka on arvopaperistettu yrityksen myyntisaamisella (AR). Yksinkertaisesti sanottuna se on rahoitusmenetelmä, jossa yritys myy AR-salkkunsa toiselle osapuolelle. Ilmoittamattomat lainat ovat eräänlainen laskujen factoring, joka on yritysten välisille (B2B) yrityksille yleinen tapa saada rahoitusta. Maksamattomat laskut myydään factoring-yhtiölle tietyllä prosenttiosuudella niiden arvosta, mikä antaa lainanottajalle kassalähteen tehokkaan kassavirran ylläpitämiseksi.
Miten lainat ilman ilmoitusta toimivat
Factoring on tapa, jolla yritykset hankkivat välittömästi pääomaa ja rahoitusta lyhytaikaisiin tarpeisiinsa tarvitsematta kääntyä perinteisen lainanantajan, kuten pankin tai rahoituslaitoksen, puoleen. Heidän saamansa määrä perustuu täysin yrityksen myyntisaamisten arvoon, joka edustaa asiakkaiden yritykselle velkaa yhteensä.
Ilmoittamattomat lainat ovat eräs factoringin muoto. Niitä kutsutaan yleisesti myös myyntisaamisten rahoitukseksi. Tämäntyyppisissä lainoissa on yleensä kolme eri osapuolta. Näitä kokonaisuuksia ovat:
lainayhtiö
salkun ostava yritys (tunnetaan tekijänä)
alkuperäisen yrityksen asiakkaat
Lainanantaja antaa lainanottajalle käteistä rahaa. Toisin kuin muut factoring-muodot, lainanottaja säilyttää suhteensa asiakkaisiinsa. Tämä tarkoittaa, että se jatkaa perintää velallisilta. Tekijä puolestaan saa osan lainanottajan asiakkaiden maksamista rahoista. Lainanantaja saa myös maksun,. joka korvaa heille mahdollisen maksukyvyttömyysriskin,. joka syntyy, kun asiakkaat eivät maksa laskujaan. Maksun suuruus riippuu laiminlyönnistä – mitä suurempi maksukyvyttömyyden riski, sitä suurempi maksu. Pienempi maksukyvyttömyyden mahdollisuus johtaa pienempään tekijälle maksettavaan maksuun.
Ilmoittamattomat lainat ovat yleisimpiä B2B-asetuksissa, koska factoring-yhtiöt antavat lainaa vain yritysasiakkaille laadituilla laskuilla . Useimmat factoring-yritykset vaativat lainanottajien osoittavan vuosittaiset vähimmäistulot , allekirjoittavan vuosisopimuksen ja suorittavan kuukausittaiset vähimmäismaksut.
Liikepankit ja rahoitusyhtiöt saattavat pitää ilman ilmoittamista lainoja houkuttelevina, koska ne eivät ota luottoriskiä myydyistä tai luovutetuista saamisista.
Erityisiä huomioita
Liikepankit ja rahoitusyhtiöt ovat ensisijaisesti ilmoittamattomien lainojen alullepanijoita. Mutta Internet sallii nykyaikaisten factoring-yhtiöiden tarjota laajemman valikoiman lainoja ilman ilmoitusta useammalle yritykselle pienemmillä tulovaatimuksilla ja vähemmän tiukoilla rajoituksilla. Ilmoittamattomat lainat on myös mukautettu tietyille toimialoille, mukaan lukien rakentaminen, kiinteistöala,. lääketeollisuus ja kuljetusala.
Ilmoittamattomien lainojen historia
Englannin yleinen laki katsoi perinteisesti, että lainat ilman ilmoitusta olivat mitättömiä. Tämä säilyi Yhdysvalloissa 1900-luvun puoliväliin saakka. Factoringista tuli tuolloin yleinen rahoitusmuoto tekstiiliteollisuudelle, nopeasti kasvavalle yritykselle, jonka rahoitustarpeet ovat saattaneet painaa Yhdysvaltain pankkijärjestelmän pienempiä pankkeja. Vuoteen 1949 mennessä useimmat Yhdysvaltain osavaltiot laillistivat lainat ilman ilmoitusta.
Pankit ja muut rahoitusyhtiöt alkoivat tarjota palvelua kaupallisille asiakkaille 1900-luvun alussa, koska Federal Reserve ei ostanut AR:n tukemia seteleitä. Ilmoittamattomat lainat voivat olla houkuttelevia rahoitusyhtiölle, koska ne eivät ota luottoriskiä myydyistä tai luovutetuista saamisista.
##Kohokohdat
Maksamattomat laskut myydään factoring-yhtiölle tietyllä prosenttiosuudella niiden arvosta.
Factoring antaa lainanottajalle välittömän käteisen saatavuuden tehokkaan kassavirran ylläpitämiseksi.
Ilmoittamattomalla lainalla tarkoitetaan täysimääräistä lainaa, joka on arvopaperistettu yrityksen myyntisaamisella.
Tämäntyyppinen rahoitus on yleistä yritysten välisissä yritysympäristöissä.
Tekijät saavat myös maksun, joka perustuu myyjän asiakkaiden laskun takaisinmaksuun liittyvään laiminlyöntiriskiin.
