Pinjaman Bukan Pemberitahuan

Apakah Pinjaman Bukan Pemberitahuan?

Istilah pinjaman bukan pemberitahuan merujuk kepada pinjaman rekursa penuh yang dijamin oleh akaun belum terima (AR) syarikat. Ringkasnya, ia adalah kaedah pembiayaan di mana perniagaan menjual portfolio ARnya kepada pihak lain. Pinjaman bukan pemberitahuan ialah sejenis pemfaktoran invois, yang merupakan cara biasa bagi syarikat perniagaan ke perniagaan (B2B) untuk mendapatkan pembiayaan. Invois tertunggak dijual kepada syarikat pemfaktoran untuk peratusan nilainya, yang memberikan perniagaan peminjaman sumber tunai untuk mengekalkan aliran tunai yang cekap.

Bagaimana Pinjaman Bukan Pemberitahuan Berfungsi

Pemfaktoran ialah kaedah yang digunakan oleh syarikat untuk mendapatkan modal dan pembiayaan segera untuk memenuhi keperluan jangka pendek mereka tanpa perlu pergi ke pemberi pinjaman tradisional, seperti bank atau institusi kewangan. Amaun yang mereka terima sepenuhnya berdasarkan nilai akaun belum terima syarikat, yang mewakili jumlah wang yang terhutang kepada syarikat oleh pelanggannya.

Pinjaman bukan pemberitahuan adalah satu bentuk pemfaktoran. Ia juga biasanya dirujuk sebagai pembiayaan akaun belum terima. Jenis pinjaman ini biasanya melibatkan tiga pihak yang berbeza. Entiti ini termasuk:

• syarikat peminjam

• syarikat yang membeli portfolio (dikenali sebagai faktor)

• pelanggan syarikat asal

Syarikat peminjam diberi wang tunai oleh pemberi pinjaman. Tidak seperti bentuk pemfaktoran lain, syarikat peminjam mengekalkan hubungan dengan pelanggannya. Ini bermakna ia terus mengutip daripada penghutangnya. Faktor itu pula menerima sebahagian daripada wang yang dibayar oleh pelanggan peminjam. Pemberi pinjaman juga menerima bayaran untuk membayar pampasan kepada mereka untuk sebarang risiko lalai yang timbul apabila pelanggan tidak membayar invois mereka. Amaun yuran bergantung pada tahap keingkaran—semakin besar risiko keingkaran, semakin besar yuran. Peluang lalai yang lebih rendah menyebabkan bayaran yang lebih rendah dibayar kepada faktor tersebut.

Pinjaman bukan pemberitahuan adalah yang paling biasa dalam tetapan B2B kerana syarikat pemfaktoran hanya memberi pinjaman pada invois yang dikeluarkan kepada pelanggan korporat. Kebanyakan syarikat pemfaktoran memerlukan peminjam menunjukkan hasil tahunan minimum,. menandatangani kontrak tahunan dan membuat pembayaran minimum bulanan.

Bank perdagangan dan syarikat kewangan mungkin mendapati pinjaman bukan pemberitahuan menarik kerana mereka tidak menanggung risiko kredit ke atas penghutang yang dijual atau diserahkan.

Pertimbangan Khas

Bank perdagangan dan syarikat kewangan adalah pemula utama pinjaman bukan pemberitahuan. Tetapi internet membenarkan syarikat pemfaktoran moden menawarkan rangkaian pinjaman bukan pemberitahuan yang lebih luas kepada lebih banyak perniagaan, dengan keperluan hasil yang lebih rendah dan sekatan yang kurang ketat. Pinjaman bukan pemberitahuan juga telah disesuaikan dengan industri tertentu, termasuk pembinaan, hartanah,. industri perubatan dan trak.

Sejarah Pinjaman Bukan Pemberitahuan

Undang-undang biasa Inggeris secara tradisinya berpendapat bahawa pinjaman bukan pemberitahuan adalah tidak sah. Ini kekal benar di Amerika Syarikat sehingga pertengahan abad ke-20. Pada masa itu, pemfaktoran menjadi bentuk pembiayaan yang lazim untuk industri tekstil, perniagaan yang berkembang pesat yang keperluan pembiayaannya mungkin telah menekankan bank-bank yang lebih kecil dalam sistem perbankan AS. Menjelang 1949, kebanyakan negeri AS menghalalkan pinjaman bukan pemberitahuan.

Bank dan syarikat kewangan lain mula menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan komersial pada awal abad ke-20 kerana Rizab Persekutuan tidak akan membeli nota yang disokong oleh AR. Pinjaman bukan pemberitahuan boleh menarik bagi syarikat pembiayaan kerana mereka tidak menanggung sebarang risiko kredit ke atas penghutang yang dijual atau diserahkan.

##Sorotan

• Invois tertunggak dijual kepada syarikat pemfaktoran untuk peratusan nilainya.

• Pemfaktoran memberikan perniagaan peminjaman akses segera kepada tunai untuk mengekalkan aliran tunai yang cekap.

• Pinjaman bukan pemberitahuan merujuk kepada pinjaman rekursa penuh yang dijamin oleh akaun belum terima syarikat.

• Pembiayaan jenis ini adalah perkara biasa dalam tetapan korporat perniagaan ke perniagaan.

• Faktor juga menerima bayaran berdasarkan risiko kemungkiran berkaitan pembayaran balik invois oleh pelanggan penjual.