Empréstimo sem notificação
O que é um empréstimo sem notificação?
O termo empréstimo sem notificação refere-se a um empréstimo com recurso total que é securitizado pelas contas a receber (AR) de uma empresa. Simplificando, é um método de financiamento no qual uma empresa vende seu portfólio de AR para outra parte. Empréstimos sem notificação são um tipo de factoring de fatura, que é uma maneira comum para empresas business-to-business (B2B) obterem financiamento. As faturas pendentes são vendidas a uma empresa de factoring por uma porcentagem de seu valor, o que dá ao negócio mutuário uma fonte de dinheiro para manter um fluxo de caixa eficiente.
Como funcionam os empréstimos sem notificação
O factoring é um método utilizado pelas empresas para obter imediatamente capital e financiamento para satisfazer as suas necessidades de curto prazo sem a necessidade de recorrer a um credor tradicional, como um banco ou instituição financeira. O valor que eles recebem é totalmente baseado no valor das contas a receber de uma empresa, que representam o valor total devido a uma empresa por seus clientes.
empréstimos sem notificação são uma forma de factoring. Eles também são comumente referidos como financiamento de contas a receber. Esses tipos de empréstimos geralmente envolvem três partes diferentes. Essas entidades incluem:
a empresa devedora
a empresa que compra a carteira (conhecida como o fator)
clientes da empresa original
A empresa mutuária é dada em dinheiro pelo credor. Ao contrário de outras formas de factoring, a empresa mutuária mantém o relacionamento com seus clientes. Isso significa que continua cobrando de seus devedores. O fator, por sua vez, recebe uma parte do dinheiro pago pelos clientes do mutuário. O credor também recebe uma taxa para compensá-los por qualquer risco de inadimplência que surja quando os clientes não pagam suas faturas. O valor da taxa depende do grau de inadimplência – quanto maior o risco de inadimplência, maior a taxa. Uma menor chance de inadimplência resulta em uma taxa menor paga ao fator.
Empréstimos sem notificação são mais comuns em ambientes B2B porque as empresas de factoring só concedem empréstimos em faturas emitidas para clientes corporativos. A maioria das empresas de factoring exige que os mutuários demonstrem receitas anuais mínimas,. assinem um contrato anual e façam pagamentos mínimos mensais.
Bancos comerciais e financeiras podem achar atraentes os empréstimos sem notificação porque não assumem risco de crédito sobre os recebíveis vendidos ou cedidos.
Considerações Especiais
Os bancos comerciais e as sociedades financeiras são os principais originadores de empréstimos sem notificação. Mas a internet permite que as empresas modernas de factoring ofereçam uma gama mais ampla de empréstimos sem notificação para mais empresas, com requisitos de receita mais baixos e restrições menos rigorosas. Os empréstimos sem notificação também foram adaptados a setores específicos, incluindo construção, imobiliário,. setor médico e transporte rodoviário.
Histórico de empréstimos sem notificação
direito consuetudinário inglês tradicionalmente considerava inválidos os empréstimos sem notificação. Isso permaneceu verdade nos Estados Unidos até meados do século 20. Até então, o factoring tornou-se uma forma predominante de financiamento para a indústria têxtil, um negócio em rápido crescimento cujas necessidades de financiamento podem ter pressionado os bancos menores no sistema bancário dos EUA. Em 1949, a maioria dos estados dos EUA legalizou empréstimos sem notificação.
Bancos e outras empresas financeiras começaram a fornecer o serviço a clientes comerciais no início do século 20 porque o Federal Reserve não comprava notas apoiadas por AR. Empréstimos sem notificação podem ser atrativos para uma financeira porque não assumem nenhum risco de crédito sobre os recebíveis vendidos ou cedidos.
##Destaques
As faturas pendentes são vendidas a uma empresa de factoring por uma percentagem do seu valor.
Factoring dá ao negócio mutuário acesso imediato ao dinheiro para manter um fluxo de caixa eficiente.
Um empréstimo sem notificação refere-se a um empréstimo com recurso total que é securitizado pelas contas a receber de uma empresa.
Esse tipo de financiamento é comum em ambientes corporativos business-to-business.
Os fatores também recebem uma taxa baseada no risco de inadimplência relacionado ao pagamento de faturas por parte dos clientes do vendedor.
