Prestito senza notifica

Che cos'è un prestito senza notifica?

Il termine prestito senza notifica si riferisce a un prestito a regresso completo che è cartolarizzato da un credito di una società (AR). In parole povere, è un metodo di finanziamento in cui un'azienda vende il proprio portafoglio AR a un'altra parte. I prestiti senza notifica sono un tipo di factoring delle fatture, che è un modo comune per le società business-to-business (B2B) di ottenere finanziamenti. Le fatture in sospeso vengono vendute a una società di factoring per una percentuale del loro valore, il che fornisce all'azienda mutuante una fonte di denaro per mantenere un flusso di cassa efficiente.

Come funzionano i prestiti senza notifica

Il factoring è una modalità utilizzata dalle aziende per ottenere immediatamente capitali e finanziamenti per soddisfare i propri bisogni a breve termine senza la necessità di rivolgersi a un finanziatore tradizionale, come una banca o un istituto finanziario. L'importo che ricevono è completamente basato sul valore dei crediti di un'azienda, che rappresentano l'importo totale di denaro dovuto a un'azienda dai suoi clienti.

prestiti senza preavviso sono una forma di factoring. Sono anche comunemente indicati come finanziamenti su crediti. Questi tipi di prestiti coinvolgono generalmente tre diverse parti. Queste entità includono:

• la società mutuante

• la società che acquista il portafoglio (cd factor)

• i clienti dell'azienda originaria

La società mutuante riceve denaro contante dal prestatore. A differenza di altre forme di factoring, la società mutuante mantiene il rapporto con i propri clienti. Ciò significa che continua a riscuotere dai suoi debitori. Il fattore, a sua volta, riceve una parte del denaro pagato dai clienti del mutuatario. Il prestatore riceve anche una commissione per compensarlo per qualsiasi rischio di inadempimento che si verifica quando i clienti non pagano le fatture. L'importo della commissione dipende dal grado di inadempimento: maggiore è il rischio di inadempimento, maggiore è la commissione. Una minore possibilità di inadempimento si traduce in una commissione inferiore pagata al fattore.

I prestiti senza notifica sono più comuni nelle impostazioni B2B perché le società di factoring concedono prestiti solo su fatture emesse a clienti aziendali. La maggior parte delle società di factoring richiede che i mutuatari dimostrino un reddito annuo minimo,. firmino un contratto annuale ed effettuino pagamenti minimi mensili.

Le banche commerciali e le società finanziarie possono trovare interessanti i prestiti senza notifica perché non si assumono rischi di credito sui crediti ceduti o ceduti.

Considerazioni speciali

Le banche commerciali e le società finanziarie sono i principali originatori di prestiti senza notifica. Ma Internet consente alle moderne società di factoring di offrire una gamma più ampia di prestiti senza notifica a più aziende, con requisiti di entrate inferiori e restrizioni meno rigorose. I prestiti senza notifica sono stati adattati anche a settori specifici, tra cui edilizia, immobiliare,. industria medica e autotrasporti.

Storia dei prestiti senza notifica

common law inglese tradizionalmente riteneva che i prestiti senza notifica non fossero validi. Ciò è rimasto vero negli Stati Uniti fino alla metà del XX secolo. A quel punto, il factoring è diventato una forma di finanziamento prevalente per l'industria tessile, un'attività in rapida crescita le cui esigenze di finanziamento potrebbero aver stressato le banche più piccole nel sistema bancario statunitense. Nel 1949, la maggior parte degli stati degli Stati Uniti ha legalizzato i prestiti senza notifica.

Banche e altre società finanziarie hanno iniziato a fornire il servizio a clienti commerciali all'inizio del XX secolo perché la Federal Reserve non avrebbe acquistato banconote garantite da AR. I prestiti senza notifica possono essere allettanti per una società finanziaria perché non si assumono alcun rischio di credito sui crediti venduti o ceduti.

Mette in risalto

• Le fatture in sospeso vengono vendute a una società di factoring per una percentuale del loro valore.

• Il factoring offre all'azienda mutuante l'accesso immediato alla liquidità per mantenere un flusso di cassa efficiente.

• Per prestito senza notifica si intende un prestito a regresso totale che è cartolarizzato dal credito di una società.

• Questo tipo di finanziamento è comune nei contesti aziendali business-to-business.

• I Factor ricevono anche una commissione basata sul rischio di inadempimento relativo al rimborso della fattura da parte dei clienti del venditore.