Bildirimsiz Kredi
Bildirimsiz Kredi Nedir?
Bildirimsiz kredi terimi, bir şirketin alacak hesapları (AR) tarafından menkul kıymetleştirilen tam rücu kredisini ifade eder. Basitçe söylemek gerekirse, bir işletmenin AR portföyünü başka bir tarafa sattığı bir finansman yöntemidir. Bildirimsiz krediler, işletmeler arası (B2B) şirketlerin finansman elde etmesinin yaygın bir yolu olan bir tür fatura faktoringidir. Ödenmemiş faturalar, değerlerinin belirli bir yüzdesi karşılığında bir faktoring şirketine satılır, bu da borç alan işletmeye verimli bir nakit akışı sağlamak için bir nakit kaynağı sağlar.
Bildirimsiz Krediler Nasıl Çalışır?
Faktoring , şirketlerin banka veya finans kurumu gibi geleneksel bir borç verene gitmeye gerek kalmadan kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılamak için anında sermaye ve finansman elde etmek için kullandıkları bir yöntemdir . Aldıkları miktar tamamen bir şirketin müşterilerinin bir şirkete borçlu olduğu toplam parayı temsil eden alacaklarının değerine dayanmaktadır.
Bildirimsiz krediler bir faktoring şeklidir. Bunlara genellikle alacak hesaplarının finansmanı da denir. Bu tür krediler genellikle üç farklı tarafı içerir. Bu varlıklar şunları içerir:
ödünç alan şirket
portföyü satın alan şirket (faktör olarak bilinir)
orijinal şirketin müşterileri
Borç veren şirkete borç veren tarafından nakit verilir. Diğer faktoring biçimlerinden farklı olarak, borç alan şirket müşterileriyle olan ilişkisini sürdürür. Bu, borçlularından tahsilat yapmaya devam ettiği anlamına gelir. Faktör, sırayla, borçlunun müşterileri tarafından ödenen paranın bir kısmını alır. Borç veren ayrıca, müşteriler faturalarını ödemediğinde ortaya çıkan herhangi bir temerrüt riskini tazmin etmek için bir ücret alır. Ücretin miktarı, temerrüt derecesine bağlıdır - temerrüt riski ne kadar büyükse, ücret de o kadar büyük olur. Daha düşük bir temerrüt şansı, faktöre daha düşük bir ücret ödenmesine neden olur.
kurumsal müşterilere verilen faturalarda kredi verdiğinden, bildirimsiz krediler B2B ortamlarında en yaygın olanıdır . Çoğu faktoring şirketi, borçluların asgari yıllık gelir göstermelerini,. yıllık bir sözleşme imzalamalarını ve aylık asgari ödemeleri yapmalarını ister.
Ticari bankalar ve finans şirketleri, satılan veya temlik edilen alacaklar üzerinde kredi riski almadıkları için ihbarsız kredileri cazip bulabilirler.
Özel Hususlar
Ticari bankalar ve finans şirketleri, bildirimsiz kredilerin başlıca yaratıcılarıdır. Ancak internet, modern faktoring şirketlerinin daha fazla işletmeye daha düşük gelir gereksinimleri ve daha az katı kısıtlamalarla daha geniş bir bildirimsiz kredi yelpazesi sunmasına olanak tanır. Bildirimsiz krediler ayrıca inşaat, emlak,. tıp sektörü ve kamyon taşımacılığı dahil olmak üzere belirli sektörlere uyarlanmıştır.
Bildirimsiz Kredilerin Tarihçesi
İngiliz ortak hukuku geleneksel olarak bildirimsiz kredilerin geçersiz olduğuna karar verdi. Bu, Amerika Birleşik Devletleri'nde 20. yüzyılın ortalarına kadar geçerli kaldı. O zamana kadar, faktoring, finansman ihtiyaçları ABD bankacılık sistemindeki daha küçük bankaları zorlamış olabilecek, hızla büyüyen bir işletme olan tekstil endüstrisi için yaygın bir finansman biçimi haline geldi. 1949'a kadar, çoğu ABD eyaleti bildirimsiz kredileri yasallaştırdı.
Bankalar ve diğer finans şirketleri, 20. yüzyılın başlarında, Federal Rezerv AR tarafından desteklenen banknotları satın almayacağı için ticari müşterilere hizmet vermeye başladı. Tebligatsız krediler, satılan veya temlik edilen alacaklar üzerinde herhangi bir kredi riski taşımadıkları için bir finansman şirketi için cazip olabilir.
##Öne çıkanlar
Ödenmemiş faturalar, değerlerinin bir yüzdesi üzerinden bir faktoring şirketine satılır.
Faktoring, verimli bir nakit akışı sağlamak için borçlanma işine anında nakit erişimi sağlar.
Bildirimsiz kredi, bir şirketin alacak hesaplarıyla menkul kıymetleştirilen tam rücu kredisini ifade eder.
Bu tür finansman, işletmeler arası kurumsal ortamlarda yaygındır.
Faktörler ayrıca, satıcının müşterilerinin fatura geri ödemesine ilişkin temerrüt riskine dayalı olarak bir ücret alırlar.
