Ikke-varslingslån
Hva er et ikke-varslingslån?
Begrepet ikke-varslingslån refererer til et fullregresslån som er verdipapirisert av et selskaps kundefordringer (AR). Enkelt sagt er det en finansieringsmetode der en virksomhet selger sin AR-portefølje til en annen part. Ikke-varslingslån er en type fakturafaktoring, som er en vanlig måte for business-to-business (B2B)-selskaper å skaffe finansiering. Utestående fakturaer selges til et factoringselskap for en prosentandel av verdien, noe som gir lånevirksomheten en kilde til kontanter for å opprettholde en effektiv kontantstrøm.
Hvordan ikke-varslingslån fungerer
Factoring er en metode som brukes av selskaper for umiddelbart å skaffe kapital og finansiering for å tilfredsstille deres kortsiktige behov uten å måtte gå til en tradisjonell långiver, som en bank eller finansinstitusjon. Beløpet de mottar er fullstendig basert på verdien av et selskaps kundefordringer, som representerer det totale beløpet som et selskap skylder kundene.
Ikke-varslingslån er en form for factoring . De er også ofte referert til som kundefordringsfinansiering. Disse typer lån involverer generelt tre ulike parter. Disse enhetene inkluderer:
låneselskapet
selskapet som kjøper porteføljen (kjent som faktoren)
det opprinnelige selskapets kunder
Låneselskapet gis kontanter av utlåner. I motsetning til andre former for factoring, beholder låneselskapet forholdet til kundene sine. Dette betyr at den fortsetter å kreve inn fra debitorene. Faktoren mottar på sin side en del av pengene betalt av låntakerens kunder. Långiveren mottar også et gebyr for å kompensere dem for eventuell misligholdsrisiko som oppstår når kundene ikke betaler fakturaene sine. Størrelsen på gebyret avhenger av graden av mislighold – jo større risiko for mislighold, desto større er gebyret. En lavere sjanse for mislighold resulterer i et lavere gebyr betalt til faktoren.
Ikke-varslingslån er mest vanlig i B2B-miljøer fordi factoringselskaper kun gir lån på fakturaer utstedt til bedriftskunder. De fleste factoringselskaper krever at låntakere viser minimum årlige inntekter,. signerer en årskontrakt og foretar månedlige minimumsbetalinger.
Kommersielle banker og finansselskaper kan finne ikke-varslingslån attraktive fordi de ikke påtar seg kredittrisiko på fordringene som selges eller tildeles.
Spesielle hensyn
Forretningsbanker og finansselskaper er de primære opphavsmennene til ikke-varslingslån. Men internett lar moderne factoringselskaper tilby et bredere spekter av ikke-varslingslån til flere bedrifter, med lavere inntektskrav og mindre strenge restriksjoner. Ikke-varslingslån har også blitt tilpasset spesifikke bransjer, inkludert bygg, eiendom,. medisinsk industri og lastebiltransport.
Historie om ikke-varslingslån
Engelsk sedvanerett holdt tradisjonelt fast at ikke-varslingslån var ugyldige. Dette forble sant i USA til midten av 1900-tallet. Da ble factoring en utbredt form for finansiering for tekstilindustrien, en raskt voksende virksomhet hvis finansieringsbehov kan ha stresset mindre banker i det amerikanske banksystemet. I 1949 legaliserte de fleste amerikanske stater ikke-varslingslån.
Banker og andre finansselskaper begynte å tilby tjenesten til kommersielle kunder på begynnelsen av 1900-tallet fordi Federal Reserve ikke ville kjøpe sedler støttet av AR. Meldefrie lån kan være attraktive for et finansieringsforetak fordi de ikke påtar seg noen kredittrisiko på de fordringene som selges eller tildeles.
##Høydepunkter
– Utestående fakturaer selges til et factoringselskap for en prosentandel av verdien.
– Factoring gir lånevirksomheten umiddelbar tilgang til kontanter for å opprettholde en effektiv kontantstrøm.
Med et meldepliktslån menes et fullregresslån som er verdipapirisert av et selskaps kundefordringer.
Denne typen finansiering er vanlig i business-to-business bedriftsmiljøer.
– Faktorer får også et gebyr basert på misligholdsrisiko knyttet til tilbakebetaling av faktura fra selgers kunder.
