Кредит без уведомления

Что такое кредит без уведомления?

Термин «кредит без уведомления» относится к кредиту с полным правом регресса,. который секьюритизирован дебиторской задолженностью компании (AR). Проще говоря, это метод финансирования, при котором бизнес продает свой портфель AR другой стороне. Ссуды без уведомления - это тип факторинга счетов, который является обычным способом для корпораций B2B для получения финансирования. Неоплаченные счета-фактуры продаются факторинговой компании за процент от их стоимости, что дает заемному бизнесу источник денежных средств для поддержания эффективного денежного потока.

Как работают займы без уведомления

Факторинг — это метод, используемый компаниями для немедленного получения капитала и финансирования для удовлетворения своих краткосрочных потребностей без необходимости обращения к традиционному кредитору, такому как банк или финансовое учреждение. Сумма, которую они получают, полностью основана на стоимости дебиторской задолженности компании, которая представляет собой общую сумму денег, которую клиенты должны компании.

Кредиты без уведомления являются формой факторинга. Их также обычно называют финансированием дебиторской задолженности. Эти типы кредитов обычно включают три разные стороны. К этим субъектам относятся:

• компания-заемщик

• компания, которая покупает портфель (известная как фактор)

• первоначальные клиенты компании

Компания-заемщик получает денежные средства от кредитора. В отличие от других форм факторинга, компания-заемщик сохраняет отношения со своими клиентами. Это означает, что он продолжает взыскивать со своих должников. Фактор, в свою очередь, получает часть денег, выплаченных клиентами заемщика. Кредитор также получает комиссию для компенсации любого риска невыполнения обязательств,. который возникает, когда клиенты не оплачивают свои счета. Размер комиссии зависит от степени дефолта — чем больше риск дефолта, тем больше комиссия. Меньшая вероятность дефолта приводит к более низкой плате фактору.

Кредиты без уведомления наиболее распространены в условиях B2B, поскольку факторинговые компании предоставляют кредиты только по счетам , выставленным корпоративным клиентам. Большинство факторинговых компаний требуют, чтобы заемщики продемонстрировали минимальную годовую выручку,. подписали годовой контракт и ежемесячно вносили минимальные платежи.

Коммерческие банки и финансовые компании могут счесть кредиты без уведомления привлекательными, поскольку они не берут на себя кредитный риск по проданной или переуступленной дебиторской задолженности.

Особые соображения

Коммерческие банки и финансовые компании являются основными кредиторами без уведомления. Но Интернет позволяет современным факторинговым компаниям предлагать более широкий спектр кредитов без уведомления большему количеству предприятий, с более низкими требованиями к доходам и менее строгими ограничениями. Кредиты без уведомления также были адаптированы для конкретных отраслей, включая строительство, недвижимость,. медицинскую промышленность и грузоперевозки.

История займов без уведомления

Английское общее право традиционно считало ссуды без уведомления недействительными. Это оставалось верным в Соединенных Штатах до середины 20 века. К тому времени факторинг стал преобладающей формой финансирования текстильной промышленности, быстрорастущего бизнеса, чьи потребности в финансировании могли вызвать стресс у более мелких банков в банковской системе США. К 1949 году большинство штатов США легализовали ссуды без уведомления.

Банки и другие финансовые компании начали предоставлять услуги коммерческим клиентам в начале 20 века, потому что Федеральная резервная система не покупала банкноты, обеспеченные AR. Ссуды без уведомления могут быть привлекательными для финансовой компании, поскольку они не несут никакого кредитного риска по проданной или переуступленной дебиторской задолженности.

Особенности

• Непогашенные счета-фактуры продаются факторинговой компании за процент от их стоимости.

• Факторинг дает бизнесу-заемщику немедленный доступ к денежным средствам для поддержания эффективного денежного потока.

• Кредит без уведомления относится к кредиту с полным правом регресса, который секьюритизирован дебиторской задолженностью компании.

• Этот тип финансирования распространен в корпоративных условиях типа «бизнес для бизнеса».

• Факторы также получают комиссию, основанную на риске невыполнения обязательств, связанных с погашением счетов клиентами продавца.