非通知ローン

##非通知ローンとは何ですか？

非通知ローンという用語は、会社の売掛金（AR）によって証券化されたフルリコースローンを指します。簡単に言えば、それは企業がそのARポートフォリオを他の当事者に販売する資金調達方法です。非通知ローンは、企業間（B2B）企業が資金を調達するための一般的な方法である請求書ファクタリングの一種です。未払いの請求書は、その価値の一定の割合でファクタリング会社に販売されます。これにより、借入企業は効率的なキャッシュフローを維持するための資金源を得ることができます。

##非通知ローンの仕組み

ファクタリングは、銀行や金融機関などの従来の貸し手に行かなくても、短期的なニーズを満たすために資本と資金を即座に取得するために企業が使用する方法です。彼らが受け取る金額は、完全に会社の売掛金の価値に基づいています。これは、顧客が会社に支払うべき合計金額を表します。

非通知ローンはファクタリングの一形態です。これらは一般に売掛金融資とも呼ばれます。これらのタイプのローンには、通常、3つの異なる当事者が関与します。これらのエンティティには次のものが含まれます。

-借入会社

-ポートフォリオを購入する会社（ファクターとして知られています）

-元の会社の顧客

借りている会社は貸し手から現金を与えられます。他の形式のファクタリングとは異なり、借入会社は顧客との関係を維持します。これは、債務者からの回収を継続することを意味します。次に、ファクターは、借り手の顧客によって支払われたお金の一部を受け取ります。貸し手はまた、顧客が請求書を支払わないときに発生するデフォルトのリスクを補償するための手数料を受け取ります。手数料の額はデフォルトの程度によって異なります。デフォルトのリスクが高いほど、手数料も高くなります。デフォルトの可能性が低いほど、ファクターに支払われる手数料が低くなります。

法人顧客に発行された請求書に対してのみローンを提供するため、非通知ローンはB2B設定で最も一般的です。ほとんどのファクタリング会社は、借り手が最低年間収益を示し、年間契約に署名し、毎月最低支払いを行うことを要求しています。

商業銀行や金融会社は、売却または譲渡された債権に信用リスクを負わないため、非通知ローンが魅力的であると感じる場合があります。

##特別な考慮事項

商業銀行と金融会社は、非通知ローンの主要なオリジネーターです。しかし、インターネットにより、現代のファクタリング企業は、より少ない収益要件とより厳しくない制限で、より多くの企業に幅広い非通知ローンを提供することができます。非通知ローンは、建設、不動産、医療業界、トラック輸送などの特定の業界にも適用されています。

##非通知ローンの履歴

イギリスのコモンローは伝統的に、非通知ローンは無効であると考えていました。これは、20世紀半ばまで米国で当てはまりました。それまでに、ファクタリングは繊維産業の一般的な資金調達形態になりました。繊維産業は急速に成長しているビジネスであり、その資金調達のニーズが米国の銀行システムの小規模銀行にストレスを与えている可能性があります。 1949年までに、ほとんどの米国の州は非通知ローンを合法化しました。

連邦準備制度がARに裏打ちされた紙幣を購入しないため、20世紀初頭に商業顧客にサービスを提供し始めました。非通知ローンは、売却または譲渡された債権に信用リスクを負わないため、金融会社にとって魅力的です。

##ハイライト

-未払いの請求書は、その価値のパーセンテージでファクタリング会社に販売されます。

-ファクタリングにより、借入企業はすぐに現金にアクセスして、効率的なキャッシュフローを維持できます。

-非通知ローンとは、会社の売掛金によって証券化されたフルリコースローンを指します。

-このタイプの資金調達は、企業間企業の設定で一般的です。

-ファクターは、売り手の顧客による請求書の返済に関連するデフォルトのリスクに基づいた手数料も受け取ります。