无通知贷款

什么是无通知贷款？

术语无通知贷款是指由公司的应收账款（AR）证券化的全追索贷款。简而言之，这是一种企业将其 AR 投资组合出售给另一方的融资方式。无通知贷款是一种发票保理，是企业对企业(B2B) 公司获得融资的常用方式。未付发票按其价值的一定百分比出售给保理公司，这为借款业务提供了现金来源，以维持有效的现金流。

非通知贷款如何运作

保理是公司用来立即获得资本和融资以满足其短期需求的一种方法，而无需求助于银行或金融机构等传统贷方。他们收到的金额完全基于公司应收账款的价值，这代表了客户欠公司的总金额。

无通知贷款是一种保理形式。它们通常也被称为应收账款融资。这些类型的贷款通常涉及三个不同的当事人。这些实体包括：

借款公司
购买投资组合的公司（称为因子）
原公司的客户

贷方给借款公司现金。与其他形式的保理业务不同，借款公司保留与客户的关系。这意味着它继续向债务人收取费用。反过来，该因素会收到借款人客户支付的一部分钱。贷方还收取费用，以补偿客户不支付发票时出现的任何违约风险。费用金额取决于违约程度——违约风险越大，费用就越高。较低的违约机会导致支付给该因素的费用较低。

向企业客户开具的发票提供贷款。大多数保理公司要求借款人展示最低年收入、签署年度合同并每月支付最低付款额。

商业银行和金融公司可能会发现无通知贷款具有吸引力，因为它们不对出售或转让的应收账款承担信用风险。

特别注意事项

商业银行和财务公司是无通知贷款的主要发起人。但互联网允许现代保理公司向更多企业提供更广泛的无通知贷款，收入要求更低，限制更宽松。无通知贷款也适用于特定行业，包括建筑、房地产、医疗行业和卡车运输。

无通知贷款的历史

英国普通法传统上认为无通知贷款是无效的。这在美国一直保持到 20 世纪中叶。到那时，保理已成为纺织业的一种普遍融资形式，纺织业是一个快速增长的业务，其融资需求可能已经对美国银行系统中的小型银行造成了压力。到 1949 年，美国大多数州将无通知贷款合法化。

银行和其他金融公司在 20 世纪初开始为商业客户提供服务，因为美联储不会购买由 AR 支持的票据。无通知贷款对融资公司很有吸引力，因为它们不对出售或转让的应收账款承担任何信用风险。

＃＃强调

未结发票按其价值的一定百分比出售给保理公司。
保理使借款业务能够立即获得现金，以保持有效的现金流。
无通知贷款是指以公司应收账款证券化的全追索权贷款。
这种类型的融资在企业对企业的公司环境中很常见。
保理商还会根据与卖方客户偿还发票相关的违约风险收取费用。