Icke-aviseringslån
Vad är ett lån utan avisering?
Begreppet aviseringslån avser ett full-regresslån som värdepapperiseras av ett företags kundfordringar (AR). Enkelt uttryckt är det en finansieringsmetod där ett företag säljer sin AR-portfölj till en annan part. Icke-aviseringslån är en typ av fakturafaktoring, vilket är ett vanligt sätt för företag till företag (B2B) att få finansiering. Utestående fakturor säljs till ett factoringföretag för en procentandel av deras värde, vilket ger den lånande verksamheten en källa till kontanter för att upprätthålla ett effektivt kassaflöde.
Hur fungerar icke-aviseringslån
Factoring är en metod som används av företag för att omedelbart skaffa kapital och finansiering för att tillgodose sina kortsiktiga behov utan att behöva gå till en traditionell långivare, såsom en bank eller finansinstitut. Beloppet de får är helt baserat på värdet av ett företags kundfordringar, som representerar den totala summan pengar som ett företag är skyldigt till ett företag av dess kunder.
Icke-aviseringslån är en form av factoring. De kallas också vanligtvis för kundreskontrafinansiering. Dessa typer av lån involverar i allmänhet tre olika parter. Dessa enheter inkluderar:
det låntagande företaget
företaget som köper portföljen (känd som faktorn)
det ursprungliga företagets kunder
Det låntagande företaget får kontanter av långivaren. Till skillnad från andra former av factoring behåller det låntagande företaget relationen med sina kunder. Detta innebär att den fortsätter att driva in från sina gäldenärer. Faktorn får i sin tur en del av pengarna som betalas av låntagarens kunder. Långivaren får också en avgift för att kompensera dem för eventuella fallissemangsrisker som uppstår när kunder inte betalar sina fakturor. Avgiftens storlek beror på graden av fallissemang – ju större risk för fallissemang desto högre blir avgiften. En lägre chans för fallissemang resulterar i en lägre avgift som betalas till faktorn.
Icke-aviseringslån är vanligast i B2B-miljöer eftersom factoringföretag endast ger lån på fakturor utfärdade till företagskunder. De flesta factoringföretag kräver att låntagare uppvisar lägsta årliga intäkter,. undertecknar ett årskontrakt och gör månatliga minimibetalningar.
Kommersiella banker och finansbolag kan tycka att icke-aviseringslån är attraktiva eftersom de inte tar kreditrisk för de fordringar som säljs eller tilldelas.
Särskilda överväganden
Kommersiella banker och finansbolag är de primära upphovsmännen till icke-anmälningslån. Men internet tillåter moderna factoringföretag att erbjuda ett bredare utbud av icke-aviseringslån till fler företag, med lägre intäktskrav och mindre stränga restriktioner. Icke-aviseringslån har också anpassats till specifika branscher, inklusive byggverksamhet, fastigheter,. medicinsk industri och lastbilstransport.
Historik av icke-anmälan lån
Engelsk sedvanerätt ansåg traditionellt att icke-aviseringslån var ogiltiga. Detta förblev sant i USA fram till mitten av 1900-talet. Då blev factoring en utbredd finansieringsform för textilindustrin, ett snabbt växande företag vars finansieringsbehov kan ha stressat mindre banker i det amerikanska banksystemet. År 1949 legaliserade de flesta delstater i USA icke-aviseringslån.
Banker och andra finansbolag började tillhandahålla tjänsten till kommersiella kunder i början av 1900-talet eftersom Federal Reserve inte skulle köpa sedlar med stöd av AR. Aviseringslån kan vara attraktivt för ett finansieringsbolag eftersom de inte tar någon kreditrisk på de fordringar som säljs eller överlåts.
Höjdpunkter
– Utestående fakturor säljs till ett factoringbolag för en procentandel av deras värde.
– Factoring ger den lånande verksamheten omedelbar tillgång till kontanter för att upprätthålla ett effektivt kassaflöde.
– Med aviseringslån avses ett fullregresslån som värdepapperiseras av ett företags kundfordringar.
– Den här typen av finansiering är vanlig i företagsmiljöer mellan företag.
– Faktorer får även en avgift baserad på risken för fallissemang relaterad till fakturaåterbetalning av säljarens kunder.
