Prêt sans notification

Qu'est-ce qu'un prêt sans notification ?

Le terme prêt sans notification fait référence à un prêt à recours complet qui est titrisé par les comptes débiteurs (AR) d'une entreprise. En termes simples, il s'agit d'une méthode de financement dans laquelle une entreprise vend son portefeuille AR à une autre partie. Les prêts sans notification sont un type d'affacturage de factures, qui est un moyen courant pour les entreprises interentreprises (B2B) d'obtenir un financement. Les factures impayées sont vendues à une société d'affacturage pour un pourcentage de leur valeur, ce qui donne à l'entreprise emprunteuse une source de liquidités pour maintenir un flux de trésorerie efficace.

Comment fonctionnent les prêts sans notification

L'affacturage est une méthode utilisée par les entreprises pour obtenir immédiatement des capitaux et des financements pour satisfaire leurs besoins à court terme sans avoir besoin de s'adresser à un prêteur traditionnel, comme une banque ou une institution financière. Le montant qu'ils reçoivent est entièrement basé sur la valeur des comptes clients d'une entreprise, qui représentent le montant total d'argent dû à une entreprise par ses clients.

prêts sans notification sont une forme d'affacturage. Ils sont aussi communément appelés financement des comptes débiteurs. Ces types de prêts impliquent généralement trois parties différentes. Ces entités comprennent :

• la société emprunteuse

• la société qui achète le portefeuille (appelée factor)

• les clients de l'entreprise d'origine

La société emprunteuse reçoit des liquidités du prêteur. Contrairement aux autres formes d'affacturage, l'entreprise emprunteuse conserve la relation avec ses clients. Cela signifie qu'il continue à recouvrer ses débiteurs. Le factor, à son tour, reçoit une partie de l'argent payé par les clients de l'emprunteur. Le prêteur perçoit également une commission pour le dédommager de tout risque de défaillance qui survient lorsque les clients ne paient pas leurs factures. Le montant des frais dépend du degré de défaut : plus le risque de défaut est élevé, plus les frais sont élevés. Une moindre chance de défaut entraîne une baisse des frais payés au factor.

Les prêts sans notification sont les plus courants dans les contextes B2B, car les sociétés d'affacturage n'accordent des prêts que sur les factures émises aux entreprises clientes. La plupart des sociétés d'affacturage exigent que les emprunteurs démontrent des revenus annuels minimums,. signent un contrat annuel et effectuent des paiements minimums mensuels.

Les banques commerciales et les sociétés de financement peuvent trouver les prêts sans notification attrayants car elles n'assument pas le risque de crédit sur les créances vendues ou cédées.

Considérations particulières

Les banques commerciales et les sociétés de financement sont les principaux initiateurs des prêts sans notification. Mais Internet permet aux sociétés d'affacturage modernes d'offrir une gamme plus large de prêts sans notification à un plus grand nombre d'entreprises, avec des exigences de revenus moindres et des restrictions moins strictes. Les prêts sans notification ont également été adaptés à des industries spécifiques, notamment la construction, l'immobilier,. l'industrie médicale et le camionnage.

Historique des prêts sans notification

common law anglaise considérait traditionnellement que les prêts sans notification étaient invalides. Cela est resté vrai aux États-Unis jusqu'au milieu du XXe siècle. À ce moment-là, l'affacturage est devenu une forme courante de financement pour l'industrie textile, une activité en croissance rapide dont les besoins de financement ont peut-être mis à rude épreuve les petites banques du système bancaire américain. En 1949, la plupart des États américains ont légalisé les prêts sans notification.

Les banques et autres sociétés financières ont commencé à fournir le service aux clients commerciaux au début du XXe siècle, car la Réserve fédérale n'achèterait pas de billets adossés à la RA. Les prêts sans notification peuvent être intéressants pour une société de financement car ils n'assument aucun risque de crédit sur les créances vendues ou cédées.

Points forts

• Les factures impayées sont vendues à une société d'affacturage pour un pourcentage de leur valeur.

• L'affacturage donne à l'entreprise emprunteuse un accès immédiat à des liquidités pour maintenir un flux de trésorerie efficace.

• Un prêt sans notification fait référence à un prêt à plein recours qui est titrisé par les comptes débiteurs d'une entreprise.

• Ce type de financement est courant dans les entreprises interentreprises.

• Les affacturages perçoivent également une commission basée sur le risque d'impayé lié au remboursement des factures par les clients du vendeur.