قرض عدم الإخطار
ما هو قرض عدم الإخطار؟
يشير مصطلح قرض عدم الإخطار إلى قرض حق الرجوع الكامل الذي تم تسنيده بواسطة حسابات شركة (AR). ببساطة ، إنها طريقة تمويل تبيع فيها الشركة محفظة AR الخاصة بها إلى طرف آخر. قروض عدم الإخطار هي نوع من تحصيل الفواتير ، وهي طريقة شائعة للشركات التجارية (B2B) للحصول على التمويل. يتم بيع الفواتير غير المسددة لشركة التخصيم مقابل نسبة مئوية من قيمتها ، مما يمنح الشركة المقترضة مصدرًا للنقد للحفاظ على تدفق نقدي فعال.
كيف تعمل قروض عدم الإخطار
التخصيم هو طريقة تستخدمها الشركات للحصول على رأس المال والتمويل على الفور لتلبية احتياجاتها قصيرة الأجل دون الحاجة إلى الذهاب إلى مقرض تقليدي ، مثل بنك أو مؤسسة مالية. يعتمد المبلغ الذي يتلقونه بالكامل على قيمة حسابات الشركة المستحقة القبض ، والتي تمثل المبلغ الإجمالي للأموال المستحقة للشركة من قبل عملائها.
القروض غير الإخطار هي شكل من أشكال التخصيم. يشار إليها أيضًا باسم تمويل الذمم المدينة. تشمل هذه الأنواع من القروض بشكل عام ثلاثة أطراف مختلفة. تشمل هذه الكيانات:
الشركة المقترضة
الشركة التي تشتري المحفظة (المعروفة باسم العامل)
عملاء الشركة الأصليين
يتم منح الشركة المقترضة نقدًا من قبل المُقرض. على عكس أشكال التخصيم الأخرى ، تحتفظ الشركة المقترضة بالعلاقة مع عملائها. هذا يعني أنها تواصل التحصيل من المدينين. يتلقى العامل بدوره جزءًا من الأموال التي يدفعها عملاء المقترض. يتلقى المُقرض أيضًا رسومًا لتعويضهم عن أي مخاطر تخلف عن السداد تنشأ عندما لا يدفع العملاء فواتيرهم. يعتمد مقدار الرسوم على درجة التخلف عن السداد - فكلما زادت مخاطر التخلف عن السداد ، زادت الرسوم. يؤدي انخفاض فرصة التخلف عن السداد إلى دفع رسوم أقل للعامل.
تعتبر القروض بدون إخطار أكثر شيوعًا في إعدادات B2B لأن شركات التخصيم لا تقدم سوى قروضًا على الفواتير الصادرة لعملاء الشركات. تطلب معظم شركات التخصيم من المقترضين إثبات الحد الأدنى من الإيرادات السنوية ، وتوقيع عقد سنوي ، وتسديد أقساط شهرية دنيا.
قد تجد البنوك التجارية وشركات التمويل قروضًا بدون إخطار جذابة لأنها لا تتحمل مخاطر الائتمان على المستحقات المباعة أو المخصصة.
إعتبارات خاصة
البنوك التجارية وشركات التمويل هي المصدر الأساسي للقروض غير الإخطار. لكن الإنترنت يسمح لشركات التخصيم الحديثة بتقديم نطاق أوسع من قروض عدم الإخطار لمزيد من الشركات ، مع متطلبات إيرادات أقل وقيود أقل صرامة. كما تم تكييف قروض عدم الإخطار مع صناعات محددة ، بما في ذلك البناء والعقارات والصناعة الطبية والنقل بالشاحنات.
تاريخ قروض عدم الإخطار
ينص القانون العام الإنجليزي تقليديًا على أن القروض بدون الإخطار غير صالحة. ظل هذا صحيحًا في الولايات المتحدة حتى منتصف القرن العشرين. بحلول ذلك الوقت ، أصبح التخصيم شكلاً سائدًا لتمويل صناعة النسيج ، وهي أعمال سريعة النمو ربما تكون احتياجاتها التمويلية قد أجهدت البنوك الأصغر في النظام المصرفي الأمريكي. بحلول عام 1949 ، قامت معظم الولايات الأمريكية بإضفاء الشرعية على قروض عدم الإخطار.
بدأت البنوك وشركات التمويل الأخرى في تقديم الخدمة للعملاء التجاريين في أوائل القرن العشرين لأن الاحتياطي الفيدرالي لن يشتري الأوراق النقدية المدعومة بالواقع المعزز. يمكن أن تكون قروض عدم الإخطار جذابة لشركة التمويل لأنها لا تتحمل أي مخاطر ائتمانية على الذمم المدينة المباعة أو المحالة.
يسلط الضوء
يتم بيع الفواتير غير المسددة لشركة التخصيم بنسبة من قيمتها.
يتيح التخصيم لأعمال الاقتراض إمكانية الوصول الفوري إلى النقد للحفاظ على تدفق نقدي فعال.
يشير القرض بدون إخطار إلى قرض حق الرجوع الكامل يتم تسنيده بواسطة حسابات شركة مستحقة القبض.
هذا النوع من التمويل شائع في إعدادات الشركات بين الشركات.
تتلقى العوامل أيضًا رسومًا بناءً على مخاطر التخلف عن السداد المتعلقة بسداد الفواتير من قبل عملاء البائع.
