Robo-ráðgjafi skatta-tap uppskera

Hvað er Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting?

Robo-advisor skatta-tap uppskera er sjálfvirk sala á verðbréfum í eignasafni til að verða fyrir vísvitandi tapi til að vega upp á móti söluhagnaði eða skattskyldum tekjum innan margra robo-ráðgjafarkerfa. Robo-ráðgjafi er sjálfvirkur fjárfestingarvettvangur sem býður upp á mjög lágan kostnað og lágt lágmark vegna notkunar reiknirita þannig að mannleg þátttaka er í lágmarki. Skattatapsuppskera er forrit sem leitast við að hjálpa fjárfestum að greiða lægstu skatta sem mögulegt er á reikningum sem ekki eru skattskyldir í samræmi við leiðbeiningar IRS.

Miðvikudaginn 26. janúar 2022 tilkynnti Wealthfront að það hefði fallist á að vera keypt af einu af fremstu vörumerkjum í eignastýringu, UBS, í viðskiptum að verðmæti 1,4 milljarðar dala. Í bloggfærslu á vefsíðu fyrirtækisins lét David Fortunato, framkvæmdastjóri Wealthfront, úr áhyggjum núverandi og væntanlegra viðskiptavina með því að segja: „Þú munt ekki sjá neina breytingu á upplifun þinni og getur hlakkað til að njóta góðs af breidd UBS vörur, þjónustu og vitsmunalegt fjármagn. Vertu viss um að ekkert breytist með reikninginn þinn eða kostnaðinn við þjónustu okkar. Við munum halda áfram að afhenda þér frábærar vörur og eiginleika, núna á mun hraðari hraða. Og þú munt fá aðgang að jafnvel fleiri rannsóknir og innsýn sem getur styrkt þig sem fjárfesti."

Skilningur á Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting

Nýkomin tækni í fjármálageiranum, sem almennt er kölluð fintech,. hefur gert það að verkum að auðvelt er að meta fjármálaþjónustu og vörur með litlum tilkostnaði í gegnum fjárfestingarvettvang sem notar snjalltækni. Þessir vettvangar, þekktir sem robo-ráðgjafar, búa til sérsniðin eignasöfn fyrir notendur og fylgjast síðan með og koma jafnvægi á eignasöfnin reglulega fyrir lág og viðráðanleg umsýslugjöld. Ein af þeim fjölmörgu þjónustu sem sumir vélrænni ráðgjafar bjóða upp á í gegnum kerfin sín er skattauppskera.

Skattatapsuppskera er vísvitandi stefna þar sem tap af sölu verðbréfa á skattskyldum reikningi er notað til að vega á móti söluhagnaði eða skattskyldum tekjum og lækka þannig greiddan skatt. Til dæmis, fjárfestir sem er með söluhagnað upp á $15.000 og fellur í hæsta skattþrepi þarf að greiða 20%, eða $3.000, til ríkisins. En ef þeir selja XYZ tryggingar fyrir tap upp á $7.000, er hreinn söluhagnaður þeirra. í skattalegum tilgangi verða $15.000 - $7.000 = $8.000, sem þýðir að þeir þurfa aðeins að greiða $1.600 í fjármagnstekjuskatt. (IRS þvottasölureglan kemur í veg fyrir að fjárfestirinn endurkaupi XYZ eða verðbréf sem er í meginatriðum eins og XYZ innan 30 daga frá söludegi þess, þó skilgreiningin á "verulega eins" virðist vera óljós. ) vill viðhalda áhættuskuldbindingu til XYZ gæti verið betra að kaupa verðbréfasjóð eða ETF sem fylgist með þeim geira sem XYZ starfar í.

Ekki munu allir fjárfestar njóta góðs af skattauppskeru. Vertu viss um að kanna tekjur þínar og skattastöðu áður en þú velur það á Robo-ráðgjafanum þínum.

Að framkvæma skattauppskeru getur verið leiðinlegt, flókið og dýrt fyrir meðalfjárfesti, þess vegna hafa nokkrir vélrænir ráðgjafar tekið þessa virðisaukandi stefnu sem hluta af þjónustu sinni. Robo-ráðgjafar búa venjulega til og stjórna persónulegum eignasöfnum með því að nota ETFs. Robo-fjárfestingarvettvangar eru með reiknirit sem felur í sér reiknireglur eins og 30 daga IRS þvottasöluregluna. Þegar innleystur hagnaður er gerður mun kerfið selja tapaða fjárfestingu til að vinna gegn hagnaðinum en mun ekki geta keypt aftur sama öryggi vegna reikniritsins.

Dæmi um endurjafnvægi

Robo-fjárfestingarvettvangar eru með sjálfvirkar mælingar til að tryggja að eignasafn fjárfesta haldist alltaf í jafnvægi. Eftir að sala hefur verið gerð, til að halda eignasafninu í jafnvægi eða viðhalda áhættu fyrir sömu atvinnugrein, mun kerfið kaupa annan ETF í stað þess selda. Til dæmis, Wealthfront, vélrænni ráðgjafi sem býður upp á skattauppskeruþjónustu, myndi selja Vanguard Total Stock Market ETF til að uppskera tap og kaupa síðan Dow Jones Broad US Market ETF. Þar sem bæði eru jákvæð fylgni og veita sömu áhættu, er Wealthfront fær um að viðhalda bestu áhættu-ávöxtunarúthlutun eignasafnsins án þess að brjóta reglur IRS um verulega svipaðar fjárfestingar. Eftir 30 daga þvottasölutímabilið má endurkaupa upprunalega ETF.

Í XYZ öryggisdæminu okkar hér að ofan skulum við íhuga atburðarás þar sem skipt er um hagnað og tapgildi. Ef fjárfestirinn er með söluhagnað upp á $7.000 og sölutap upp á $15.000, er hægt að nota $7.000 af sölutapinu til að jafna söluhagnaðinn alveg upp í $0. Hægt er að nota $8.000 sem eftir eru af eignatapsverðmæti til að draga úr almennum tekjum fjárfestis í skattalegum tilgangi. IRS kveður á um að aðeins sé hægt að krefjast hámarks fjártjóns upp á $3.000 á móti venjulegum tekjum á hverju ári. Þannig að $68.000 – $3.000 = $65.000 er verðmætið sem fjárfestirinn verður skattlagður sem venjulegar tekjur. Eftirstöðvar $5.000 er hægt að rúlla áfram og nota á móti almennum tekjum einstaklings á næstu árum.

Skattatapsuppskera og söluhagnaður

Það eru tvö mismunandi fjármagnstekjuskattshlutföll sem fjárfestir gæti orðið fyrir eftir því hversu lengi þeir halda fjárfestingunni. Langtímafjárfesting (þ.e. fjárfesting sem er geymd í meira en 365 daga) mun hafa hámarkshlutfall upp á 20% á hvers kyns söluhagnað ef fjárfestirinn fellur í hæsta skattþrepi. Fyrir þennan sama fjárfesti, fjármagnstekjuskattur á skammtímafjárfestingu sem var seld á innan við 365 dögum verður sá sami og tekjuskattshlutfall fjárfesta sem nemur 37%. Með vélrænum ráðgjöfum eins og Betterment verða fjárfestar aldrei fyrir skammtímahagnaði. þar sem öllum söluhagnaði er ýtt í lægra skatthlutfall. Það er líka mögulegt fyrir robo-fjárfestir að forðast varanlega skatta af hagnaði sínum; Til dæmis veitir Betterment robo vettvangurinn leiðbeiningar um að nota þennan hagnað sem góðgerðarframlag eða sem gjöf til ættingja.

Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting vs. Fjármálaráðgjafi Skatta-tap Uppskera

Þó að margir hefðbundnir fjármálaráðgjafar reki aðeins skattauppskeru einu sinni á ári vegna tímafrekts og vinnufrekts ferlis, þá geta robo-ráðgjafar keyrt þessa ferla daglega án mannlegrar íhlutunar. Fjármálaráðgjafi getur ekki borið kennsl á fjölmörg tækifæri til að uppskera skattalegt tap sem eru í boði í mörgum eignasöfnum. Robo-ráðgjafi er aftur á móti venjulega á varðbergi meðan á niðursveiflu á markaði stendur til að nýta og nýta tækifæri til uppskeru með skatta tapi sem koma upp. Wealthfront hefur lýst því yfir að sjálfvirkir robo pallar þeirra geti skapað 1,11% til 1,98% viðbótarávöxtun árlega, allt eftir skattbyrði fjárfestis. Betterment hefur lýst því yfir að 0,77% sé það sem dæmigerður fjárfestir getur búist við fyrir árlegri ávöxtun.

##Hápunktar

Margir robo-ráðgjafar í dag bjóða upp á skatta-tap uppskeru sem staðlaða þjónustu.
Vegna þess að robo-ráðgjafar eru ódýr sjálfvirk kerfi, geta þeir framkvæmt þetta ferli mun skilvirkari og án villu samanborið við manneskju sem reynir að uppskera skattalegt tap.
Skatttapsupptaka er sala á verðbréfum með tapi til að vega upp á móti fjármagnstekjuskattsskuldbindingu.