Robo-Advisor Pobieranie strat podatkowych
Co to jest pobór strat podatkowych Robo-Advisor?
Robo-advisor tax-loss harvesting to zautomatyzowana sprzedaż papierów wartościowych w portfelu w celu celowego poniesienia strat w celu zrekompensowania wszelkich zysków kapitałowych lub dochodu podlegającego opodatkowaniu w ramach wielu platform robo-advisor. robo -advisor to zautomatyzowana platforma inwestycyjna, która charakteryzuje się bardzo niskimi kosztami i niskimi minimami dzięki zastosowaniu algorytmów, dzięki czemu zaangażowanie człowieka jest minimalne. Zbieranie strat podatkowych to program, który ma na celu pomóc inwestorom płacić najniższe możliwe podatki na kontach niepodlegających opodatkowaniu, zgodnie z wytycznymi IRS.
W środę, 26 stycznia 2022 r., Wealthfront ogłosił, że zgodził się na przejęcie przez jedną z czołowych marek w zarządzaniu majątkiem, UBS, w transakcji o wartości 1,4 miliarda dolarów. W poście na blogu na stronie internetowej firmy David Fortunato, dyrektor generalny Wealthfront, złagodził obawy obecnych i potencjalnych klientów, stwierdzając: „Nie zauważysz żadnych zmian w swoim doświadczeniu i możesz oczekiwać korzyści z szerokiej oferty UBS produkty, usługi i kapitał intelektualny. Zapewniamy, że nic się nie zmieni w związku z Twoim kontem ani kosztami naszej usługi. Będziemy nadal dostarczać Ci wspaniałe produkty i funkcje, teraz w znacznie szybszym tempie. A Ty uzyskasz dostęp do więcej badań i spostrzeżeń, które mogą wzmocnić Cię jako inwestora”.
Zrozumienie poboru strat podatkowych Robo-Advisor
Nowa technologia w branży finansowej, popularnie nazywana fintech,. umożliwiła łatwą ocenę usług i produktów finansowych przy niskich kosztach za pośrednictwem platform inwestycyjnych wykorzystujących inteligentną technologię. Platformy te, znane jako robo-doradcy, tworzą niestandardowe portfele dla użytkowników, a następnie okresowo monitorują i równoważą portfele w celu uzyskania niskich i przystępnych opłat za zarządzanie. Jedną z wielu usług, które niektórzy robo-doradcy oferują za pośrednictwem swoich systemów, jest pobieranie strat podatkowych.
Zbieranie strat podatkowych jest przemyślaną strategią, zgodnie z którą wszelkie straty ze sprzedaży papieru wartościowego na rachunku podatkowym są wykorzystywane do skompensowania zysku kapitałowego lub dochodu podlegającego opodatkowaniu, zmniejszając w ten sposób zapłacony podatek. Na przykład inwestor, który ma zysk kapitałowy w wysokości 15 000 USD i znajduje się w najwyższym przedziale podatkowym, będzie musiał zapłacić rządowi 20%, czyli 3000 USD. dla celów podatkowych wyniesie 15 000 USD – 7 000 USD = 8 000 USD, co oznacza, że będą musieli zapłacić tylko 1600 USD podatku od zysków kapitałowych. (Zasada sprzedaży przez IRS uniemożliwia inwestorowi odkupienie XYZ lub papieru wartościowego, który jest zasadniczo identyczny z XYZ w ciągu 30 dni od daty jego sprzedaży, chociaż definicja „zasadniczo identycznego” wydaje się niejasna). chce utrzymać ekspozycję na XYZ, może lepiej kupić fundusz inwestycyjny lub ETF, który śledzi sektor, w którym działa XYZ.
Nie każdy inwestor skorzysta na zbiorze strat podatkowych. Pamiętaj, aby sprawdzić swoje dochody i sytuację podatkową przed wybraniem jej w swoim robo-doradcy.
Przeprowadzenie zbioru strat podatkowych może być żmudne, skomplikowane i kosztowne dla przeciętnego inwestora, dlatego kilku robo-doradców włączyło tę strategię wartości dodanej do swoich usług. Robo-doradcy zazwyczaj tworzą spersonalizowane portfele aktywów i zarządzają nimi za pomocą ETF-ów. Platformy Robo-inwestycyjne mają algorytm, który zawiera reguły obliczeniowe, takie jak 30-dniowa reguła sprzedaży IRS. Po osiągnięciu zrealizowanego zysku system sprzeda przegraną inwestycję, aby zrównoważyć zysk, ale nie będzie w stanie odkupić to samo bezpieczeństwo dzięki algorytmowi.
Przykład równoważenia
Platformy Robo-inwestycyjne mają wdrożone zautomatyzowane metryki, aby zapewnić, że portfel inwestora zawsze pozostaje zrównoważony. Po dokonaniu sprzedaży, w celu utrzymania równowagi portfela lub utrzymania ekspozycji na tę samą branżę, system zakupi kolejny ETF w celu zastąpienia sprzedanego. Na przykład Wealthfront, robo-doradca, który oferuje usługi zbierania strat podatkowych, sprzedałby fundusz ETF Vanguard Total Stock Market, aby zebrać stratę, a następnie kupiłby fundusz ETF Dow Jones Broad US Market. Ponieważ oba są pozytywnie skorelowane i zapewniają taką samą ekspozycję, Wealthfront jest w stanie utrzymać optymalną alokację ryzyka i zwrotu w portfelu bez naruszania zasad IRS dotyczących zasadniczo podobnych inwestycji. Po 30-dniowym okresie wyprzedaży pierwotny fundusz ETF może zostać odkupiony.
W powyższym przykładzie zabezpieczeń XYZ rozważmy scenariusz, w którym wartości zysków i strat są przełączane. Jeśli inwestor ma zysk kapitałowy w wysokości 7000 USD i stratę kapitałową w wysokości 15 000 USD, 7000 USD ze straty kapitałowej można wykorzystać do całkowitego skompensowania zysku kapitałowego do 0 USD. Pozostałe 8000 USD wartości straty kapitałowej można wykorzystać do obniżenia zwykłego dochodu inwestora do celów podatkowych. IRS przewiduje, że tylko maksymalna strata kapitałowa w wysokości 3000 USD może zostać odliczona od zwykłego dochodu w danym roku. Więc 68 000 - 3000 USD = 65 000 USD to wartość, którą inwestor będzie opodatkowany jako zwykły dochód. Pozostałe 5000 USD można przesunąć do przodu i zastosować do zwykłego dochodu danej osoby w kolejnych latach.
Zbieranie strat podatkowych i zysków kapitałowych
Istnieją dwie różne stawki podatku od zysków kapitałowych, którym może podlegać inwestor w zależności od tego, jak długo utrzymuje inwestycję. Inwestycja długoterminowa (tj. inwestycja utrzymywana przez ponad 365 dni) będzie miała maksymalną stawkę 20% stosowaną do wszelkich zysków kapitałowych, jeśli inwestor znajduje się w najwyższym przedziale podatkowym.Dla tego samego inwestora, podatek od zysków kapitałowych z inwestycji krótkoterminowej, która została sprzedana w mniej niż 365 dni, będzie taki sam, jak stawka podatku dochodowego inwestora w wysokości 37% . ponieważ wszystkie zyski kapitałowe są spychane do niższej stawki podatkowej. Możliwe jest również, że robo-inwestor na stałe unika podatków od swoich zysków; na przykład platforma Betterment robo zapewnia wskazówki dotyczące wykorzystania tych zysków jako darowizny na cele charytatywne lub jako prezentu dla krewnego.
Pobieranie strat podatkowych przez Robo-Advisor a pozyskiwanie strat podatkowych przez doradcę finansowego
Podczas gdy wielu tradycyjnych doradców finansowych przeprowadza zbiórki podatkowe tylko raz w roku ze względu na czasochłonny i pracochłonny proces, robo-doradcy mogą przeprowadzać te procesy codziennie bez interwencji człowieka. Doradca finansowy nie może zidentyfikować wielu możliwości zbierania strat podatkowych, które są dostępne w wielu portfelach. Z drugiej strony robo-doradca jest zwykle w pogotowiu podczas spadku koniunktury na rynku, aby wykorzystać i zrealizować pojawiające się okazje do zbierania strat podatkowych. Wealthfront stwierdził, że ich zautomatyzowane platformy robo mogą wygenerować dodatkowy roczny zwrot od 1,11% do 1,98%, w zależności od obciążenia podatkowego inwestora. Betterment stwierdził, że 0,77% jest tym, czego może oczekiwać przeciętny inwestor dla dodatkowego rocznego zwrotu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wielu doradców robo-doradców oferuje obecnie zbieranie strat podatkowych jako standardową usługę.
Ponieważ robo-doradcy są tanimi zautomatyzowanymi systemami, mogą przeprowadzić ten proces znacznie wydajniej i bezbłędnie w porównaniu z człowiekiem próbującym zbierać straty podatkowe.
Zbieranie strat podatkowych to sprzedaż papierów wartościowych ze stratą w celu skompensowania zobowiązania z tytułu podatku od zysków kapitałowych.
