Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting

Mitä on Robo-Advisor Tax-Loss -korjuu?

Robo-neuvojan verotappioiden kerääminen on salkun arvopapereiden automaattista myyntiä tahallisesti tappioiden syntymiseksi pääomavoittojen tai veronalaisten tulojen kompensoimiseksi monissa robo-neuvoja-alustoissa. Robo - advisor on automatisoitu sijoitusalusta, jonka kustannukset ovat erittäin alhaiset ja minimit algoritmien käytön ansiosta, joten ihmisen osallistuminen on vähäistä. Tax-loss harvesting on ohjelma, joka pyrkii auttamaan sijoittajia maksamaan mahdollisimman alhaisia veroja verottomilla tileillä IRS:n ohjeiden mukaisesti.

Keskiviikkona 26. tammikuuta 2022 Wealthfront ilmoitti, että se on suostunut ostamaan sen yhdellä varainhoidon johtavista brändeistä, UBS:stä, kaupalla, jonka arvo on 1,4 miljardia dollaria. Wealthfrontin toimitusjohtaja David Fortunato lievensi yrityksen verkkosivuilla olevassa blogikirjoituksessa nykyisten ja mahdollisten asiakkaiden huolenaiheita toteamalla: "Et näe muutosta kokemuksessasi ja voit odottaa hyötyväsi UBS:n laajasta palvelusta. tuotteita, palveluita ja henkistä pääomaa. Voit olla varma, että tilisi tai palvelumme kustannukset eivät muutu. Jatkamme loistavien tuotteiden ja ominaisuuksien toimittamista sinulle nyt paljon nopeammin. Saat käyttöösi jopa lisää tutkimusta ja oivalluksia, jotka voivat vahvistaa sinua sijoittajana."

Robo-Advisor Tax-Loss -korjuun ymmärtäminen

Rahoitusalan nouseva teknologia, kansansa nimeltään fintech,. on mahdollistanut rahoituspalvelujen ja -tuotteiden helpon arvioinnin alhaisin kustannuksin älykästä teknologiaa hyödyntävien sijoitusalustojen kautta. Nämä alustat, jotka tunnetaan nimellä robo-neuvojat, rakentavat räätälöityjä salkkuja käyttäjille ja sitten valvovat ja tasapainottavat salkkuja ajoittain alhaisten ja kohtuuhintaisten hallinnointipalkkioiden saamiseksi. Eräs lukuisista palveluista, joita jotkut robo-neuvojat tarjoavat järjestelmiensä kautta, on veronkorjuu.

Verotappioiden kerääminen on tarkoituksellinen strategia, jossa verotettavaan tiliin kuuluvan arvopaperin myynnistä aiheutuvia tappioita käytetään pääomavoiton tai verotettavan tulon kompensoimiseen, mikä vähentää maksettua veroa. Esimerkiksi sijoittajan, jonka myyntivoitto on 15 000 dollaria ja joka kuuluu korkeimpaan veroluokkaan, on maksettava 20 % eli 3 000 dollaria hallitukselle. Mutta jos hän myy XYZ-paperin 7 000 dollarin tappiolla, hänen nettomyyntivoittonsa verotuksessa 15 000 - 7 000 dollaria = 8 000 dollaria, mikä tarkoittaa, että heidän on maksettava vain 1 600 dollaria pääomatuloveroa. (IRS:n pesu-myyntisääntö estää sijoittajaa ostamasta uudelleen XYZ:ää tai arvopaperia, joka on olennaisesti identtinen XYZ:n kanssa 30 päivän kuluessa sen myyntipäivästä, vaikka määritelmä "olennaisesti identtiselle" näyttää olevan epämääräinen.)Sijoittaja , joka haluaa säilyttää XYZ:lle altistumisen, saattaa olla parempi ostaa sijoitusrahasto tai ETF, joka seuraa alaa, jolla XYZ toimii.

Kaikki sijoittajat eivät hyödy verotappioiden keräämisestä. Muista tarkistaa tulo- ja verotilanteesi ennen kuin valitset sen robo-neuvojallesi.

Verotappion korjuu voi olla työlästä, monimutkaista ja kallista keskivertosijoittajalle, minkä vuoksi muutama robo-neuvoja on sisällyttänyt tämän lisäarvostrategian osaksi palvelujaan. Robo-neuvojat luovat ja hallitsevat tyypillisesti henkilökohtaisia omaisuussalkkuja ETF:ien avulla. Robo-sijoitusalustoilla on käytössä algoritmi, joka sisältää laskennalliset säännöt, kuten 30 päivän IRS:n pesu-myyntisäännön.Kun toteutunut voitto saavutetaan, järjestelmä myy häviävän sijoituksen voiton kompensoimiseksi, mutta ei voi ostaa takaisin. sama suojaus algoritmin ansiosta.

Tasapainotuksen esimerkki

Robo-sijoitusalustoilla on käytössä automatisoidut mittarit, jotka varmistavat, että sijoittajan salkku pysyy aina tasapainossa. Myynnin jälkeen järjestelmä ostaa toisen ETF:n myydyn tilalle pitääkseen salkun tasapainossa tai säilyttääkseen altistumisen samalle toimialalle. Esimerkiksi Wealthfront, robo-neuvoja, joka tarjoaa verotappioiden korjuupalveluita, myy Vanguard Total Stock Market ETF:n kerätäkseen tappiota ja ostaa sitten Dow Jones Broad US Market ETF:n. Koska molemmat korreloivat positiivisesti ja tarjoavat saman riskin, Wealthfront pystyy ylläpitämään salkun optimaalista riski-tuotto-allokaatiota rikkomatta IRS:n sääntöjä olennaisesti samanlaisista sijoituksista. Alkuperäinen ETF voidaan ostaa takaisin 30 päivän pesujakson jälkeen.

Yllä olevassa XYZ-suojausesimerkissämme tarkastellaan skenaariota, jossa voittojen ja tappioiden arvot vaihdetaan. Jos sijoittajan myyntivoitto on 7 000 dollaria ja pääomatappio 15 000 dollaria, 7 000 dollaria pääomatappiosta voidaan käyttää täysin kompensoimaan myyntivoitto 0 dollariin. Loput 8 000 dollaria pääomatappion arvosta voidaan käyttää sijoittajan tavanomaisten verotulojen vähentämiseen. IRS määrää, että vain enintään 3 000 dollarin pääomatappiota voidaan vaatia tavanomaisia tuloja vastaan minä tahansa vuonna.Joten 68 000 - 3 000 dollaria = 65 000 dollaria on arvo, jota sijoittajaa verotetaan tavallisina tuloina. Loput 5 000 dollaria voidaan siirtää eteenpäin ja käyttää yksityishenkilön tavallisiin tuloihin seuraavina vuosina.

Verotappioiden korjuu ja pääomavoitot

On olemassa kaksi erilaista pääomavoittoverokantaa, jotka sijoittaja voi kohdistaa sen mukaan, kuinka kauan he pitävät sijoitusta. Pitkäaikaiseen sijoitukseen (eli sijoitukseen, jota pidetään pidempään kuin 365 päivää) sovelletaan enintään 20 %:n suuruista pääomatuloa, jos sijoittaja kuuluu korkeimpaan veroluokkaan.Tälle samalle sijoittajalle Alle 365 päivässä myydyn lyhytaikaisen sijoituksen pääomatulovero on sama kuin sijoittajan 37 %:n tuloveroprosentti.Bettermentin kaltaisten robo-neuvontaalustojen avulla sijoittajat eivät koskaan altistu lyhytaikaisille pääomatuloille. koska kaikki pääomavoitot työnnetään alhaisempaan veroprosenttiin. Robo-sijoittajan on myös mahdollista välttää verot pysyvästi voittoistaan; Esimerkiksi Betterment robo -alusta tarjoaa ohjeita näiden voittojen käyttämiseen hyväntekeväisyyteen tai lahjana sukulaiselle.

Robo-Advisor Tax-Loss Harvesting vs. Financial Advisor Tax-Loss Harvesting

Vaikka monet perinteiset talousneuvojat suorittavat verohäviön korjuun vain kerran vuodessa aikaa vievän ja työvoimavaltaisen prosessin vuoksi, robo-neuvojat voivat suorittaa näitä prosesseja päivittäin ilman ihmisen puuttumista. Taloudellinen neuvonantaja ei pysty tunnistamaan lukuisia verotappioiden korjuumahdollisuuksia, jotka ovat saatavilla useissa salkuissa. Robo-neuvoja toisaalta on yleensä valppaana markkinoiden laskusuhdanteen aikana hyödyntääkseen ja toteuttaakseen avautuvia verohäviön korjuumahdollisuuksia. Wealthfront on todennut, että heidän automatisoidut robo-alustat voivat tuottaa 1,11–1,98 prosentin vuotuisen lisätuoton sijoittajan verotaakasta riippuen. Betterment on todennut, että 0,77 % on se, mitä tyypillinen sijoittaja voi odottaa vuosittaisesta lisätuotosta.

Kohokohdat

• Monet robo-neuvojat tarjoavat nykyään verohäviötä vakiopalveluna.

• Koska robo-neuvojat ovat edullisia automatisoituja järjestelmiä, he voivat suorittaa tämän prosessin paljon tehokkaammin ja virheettömämmin kuin ihminen, joka yrittää kerätä verotappioita.

• Tax-tappion korjuu on arvopapereiden myyntiä tappiolla luovutusvoittoverovelan kattamiseksi.