Penuaian Kerugian Cukai Penasihat Robo

Apakah Penuaian Kerugian Cukai Penasihat Robo?

Penuaian kerugian cukai penasihat Robo ialah penjualan automatik sekuriti dalam portfolio untuk menanggung kerugian dengan sengaja untuk mengimbangi sebarang keuntungan modal atau pendapatan bercukai dalam banyak platform penasihat robo. Penasihat robo ialah platform pelaburan automatik yang menampilkan kos yang sangat rendah dan minimum yang rendah kerana penggunaan algoritma supaya penglibatan manusia yang minimum. Penuaian kerugian cukai ialah program yang bertujuan untuk membantu pelabur membayar cukai serendah mungkin dalam akaun terlindung tanpa cukai mengikut garis panduan IRS.

Pada hari Rabu, 26 Januari 2022, Wealthfront mengumumkan bahawa ia telah bersetuju untuk diambil alih oleh salah satu jenama utama dalam pengurusan kekayaan, UBS, dalam transaksi bernilai $1.4 bilion. Dalam catatan blog di laman web syarikat, David Fortunato, Ketua Pegawai Eksekutif Wealthfront, mengurangkan kebimbangan di pihak pelanggan semasa dan bakal pelanggan dengan menyatakan, "Anda tidak akan melihat sebarang perubahan pada pengalaman anda dan boleh berharap untuk mendapat manfaat daripada keluasan UBS produk, perkhidmatan dan modal intelek. Yakinlah bahawa tiada apa yang akan berubah dengan akaun anda atau kos perkhidmatan kami. Kami akan terus menyampaikan produk dan ciri yang hebat kepada anda, kini pada kadar yang lebih pantas. Dan anda akan mendapat akses kepada lebih banyak penyelidikan dan pandangan yang boleh memperkasakan anda sebagai pelabur."

Memahami Robo-Advisor Cukai-Rugi Penuaian

Teknologi baru muncul dalam industri kewangan, yang lebih dikenali sebagai fintech,. telah membolehkan perkhidmatan dan produk kewangan dinilai dengan mudah pada kos rendah melalui platform pelaburan menggunakan teknologi pintar. Platform ini, dikenali sebagai penasihat robo, membina portfolio tersuai untuk pengguna dan kemudian memantau dan mengimbangi semula portfolio secara berkala untuk yuran pengurusan yang rendah dan berpatutan. Salah satu daripada pelbagai perkhidmatan yang ditawarkan oleh beberapa penasihat robo melalui sistem mereka ialah penuaian kerugian cukai.

Penuaian kerugian cukai ialah strategi yang disengajakan di mana sebarang kerugian daripada penjualan sekuriti dalam akaun boleh cukai digunakan untuk mengimbangi keuntungan modal atau pendapatan boleh cukai, dengan itu mengurangkan cukai yang dibayar. Sebagai contoh, pelabur yang mempunyai keuntungan modal $15,000 dan jatuh dalam kurungan cukai tertinggi perlu membayar 20%, atau $3,000, kepada kerajaan.Tetapi jika mereka menjual keselamatan XYZ dengan kerugian $7,000, keuntungan modal bersih mereka untuk tujuan cukai ialah $15,000 – $7,000 = $8,000, yang bermaksud bahawa mereka perlu membayar hanya $1,600 dalam cukai keuntungan modal. ( Peraturan jualan cuci IRS menghalang pelabur daripada membeli semula XYZ atau sekuriti yang hampir sama dengan XYZ dalam masa 30 hari dari tarikh jualannya, walaupun takrifan "sangat serupa" nampaknya tidak jelas.)Seorang pelabur yang ingin mengekalkan pendedahan kepada XYZ mungkin lebih baik membeli dana bersama atau ETF yang menjejaki sektor di mana XYZ beroperasi.

Tidak setiap pelabur akan mendapat manfaat daripada penuaian kerugian cukai. Pastikan anda memeriksa keadaan pendapatan dan cukai anda sebelum memilihnya pada penasihat robo anda.

Melakukan penuaian kerugian cukai boleh menjadi membosankan, rumit dan mahal bagi pelabur biasa, itulah sebabnya beberapa penasihat robo telah memasukkan strategi nilai tambah ini sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Penasihat Robo biasanya mencipta dan mengurus portfolio aset yang diperibadikan menggunakan ETF. Platform pelaburan Robo mempunyai algoritma yang disediakan yang menggabungkan peraturan pengiraan seperti peraturan jualan cucian IRS 30 hari. keselamatan yang sama kerana algoritma.

Contoh Pengimbangan Semula

Platform pelaburan Robo mempunyai metrik automatik untuk memastikan portfolio pelabur sentiasa kekal seimbang. Selepas jualan dibuat, untuk memastikan portfolio seimbang atau mengekalkan pendedahan kepada industri yang sama, sistem akan membeli ETF lain untuk menggantikan yang dijual. Contohnya, Wealthfront, penasihat robo yang menawarkan perkhidmatan penuaian kerugian cukai, akan menjual Vanguard Total Stock Market ETF untuk menuai kerugian dan kemudian membeli Dow Jones Broad US Market ETF. Memandangkan kedua-duanya berkorelasi secara positif dan memberikan pendedahan yang sama, Wealthfront dapat mengekalkan peruntukan pulangan risiko yang optimum bagi portfolio tanpa melanggar peraturan IRS mengenai pelaburan yang hampir serupa. Selepas tempoh jualan cucian selama 30 hari, ETF asal boleh dibeli semula.

Dalam contoh keselamatan XYZ kami di atas, mari kita pertimbangkan senario di mana nilai keuntungan dan kerugian ditukar. Jika pelabur mempunyai keuntungan modal sebanyak $7,000 dan kerugian modal sebanyak $15,000, $7,000 daripada kerugian modal boleh digunakan untuk mengimbangi sepenuhnya keuntungan modal kepada $0. Baki $8,000 daripada nilai kerugian modal boleh digunakan untuk mengurangkan pendapatan biasa pelabur untuk tujuan cukai. IRS menetapkan bahawa hanya kerugian modal maksimum sebanyak $3,000 boleh dituntut terhadap pendapatan biasa dalam mana-mana tahun tertentu . Baki $5,000 boleh digulung ke hadapan dan digunakan terhadap pendapatan biasa individu pada tahun-tahun berikutnya.

Terdapat dua kadar cukai keuntungan modal berbeza yang mungkin dikenakan pelabur bergantung pada tempoh mereka memegang pelaburan. Pelaburan jangka panjang (iaitu, pelaburan yang dipegang selama lebih daripada 365 hari), akan mempunyai kadar maksimum 20% digunakan untuk sebarang keuntungan modal jika pelabur jatuh dalam kurungan cukai tertinggi.Untuk pelabur yang sama ini, cukai keuntungan modal ke atas pelaburan jangka pendek yang dijual dalam masa kurang daripada 365 hari akan sama dengan kadar cukai pendapatan pelabur sebanyak 37%.Dengan platform penasihat robo seperti Betterment, pelabur tidak pernah terdedah kepada keuntungan modal jangka pendek kerana semua keuntungan modal ditolak ke dalam kadar cukai yang lebih rendah. Pelabur robo juga boleh mengelakkan cukai ke atas keuntungan mereka secara kekal; contohnya, platform robo Betterment menyediakan panduan tentang menggunakan keuntungan ini sebagai sumbangan amal atau sebagai hadiah kepada saudara.

Penuaian Kerugian Cukai Robo-Advisor lwn. Penuaian Kerugian Cukai Penasihat Kewangan

Walaupun banyak penasihat kewangan tradisional hanya menjalankan penuaian kerugian cukai sekali setahun disebabkan proses yang memakan masa dan intensif buruh, penasihat robo boleh menjalankan proses ini setiap hari tanpa campur tangan manusia. Penasihat kewangan tidak dapat mengenal pasti banyak peluang penuaian kerugian cukai yang tersedia dalam pelbagai portfolio. Penasihat robo sebaliknya biasanya berwaspada semasa kemelesetan pasaran untuk memanfaatkan dan melaksanakan peluang penuaian kerugian cukai yang muncul. Wealthfront telah menyatakan bahawa platform robo automatik mereka boleh menghasilkan pulangan tahunan tambahan sebanyak 1.11% hingga 1.98%, bergantung pada beban cukai pelabur. Betterment telah menyatakan bahawa 0.77% adalah apa yang pelabur biasa boleh jangkakan untuk pulangan tahunan tambahan.

Sorotan

Banyak penasihat robo hari ini menawarkan penuaian kerugian cukai sebagai perkhidmatan standard.
Oleh kerana penasihat robo ialah sistem automatik kos rendah, mereka boleh menjalankan proses ini jauh lebih cekap dan tanpa ralat berbanding manusia yang cuba menuai kerugian cukai.
Penuaian kerugian cukai ialah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal.