Tímagreiðsluáætlun
Hvað er tímagreiðsluáætlun?
Tímagreiðsluáætlun er einn af sex valkostum í greiðsluáætlunum til að taka á móti andvirðinu af öfugri veðláni, sem einnig er þekkt sem húsnæðisbreytingarveð (HECM). Það veitir húseiganda jafnar mánaðarlegar greiðslur í ákveðinn tíma. Tímagreiðsluáætlun hefur stillanlega vexti sem breytast eftir því sem markaðsvextir breytast og vextir safnast fyrir mánaðarlegar greiðslur eftir því sem lántaki fær þær.
Skilningur á tímagreiðsluáætlun
Andstæða veð er veð fyrir húseigendur sem eiga umtalsvert eigið fé og geta tekið lán á móti andvirði heimilis síns til að fá mánaðarlegar greiðslur. Þetta er andstæðan við hefðbundið húsnæðislán,. sem krefst þess að handhafi greiðir lán. Öfug húsnæðislán eru aðeins í boði fyrir einstaklinga sem eru 62 ára og eldri.
Tímagreiðsluáætlun felur í sér að fá jafnar mánaðarlegar greiðslur yfir ákveðið tímabil, sem ákveðið er fyrirfram. Mánaðarlegar greiðslur eru venjulega hærri en í greiðsluáætlun vegna fasteignar,. vegna þess að einstaklingur mun ekki fá frekari greiðslur þegar greiðslutímabilinu er lokið. Samkvæmt eignargreiðsluáætlun er húseiganda heimilt að fá greiðslur svo framarlega sem þeir búa áfram á heimili sínu. Greiðsluupphæð fyrir búsetuáætlun er reiknuð út frá því að húseigandi lifi til 100 ára aldurs.
Tímagreiðsluáætlun gæti verið góður kostur fyrir einhvern sem hefur sterka hugmynd um hversu lengi þeir ætla að dvelja á heimili, svo sem húseiganda sem er eldri og býst við að flytja í sjúkrastofnun eftir nokkur ár.
Þó að öfugt veð veiti mánaðarlegt fé, þá er aukakostnaður sem þarf að vera meðvitaður um, þar á meðal stofngjald,. fyrirfram veðtryggingaiðgjald og áframhaldandi mánaðarleg veðtryggingaiðgjöld,. hvers kyns gjöld þriðja aðila (til dæmis fyrir úttektir, titlaleit, húsaskoðun og fleira), og þjónustugjald lánveitanda.
Auk þess er mikilvægt að vera meðvitaður um þá atburði sem geta valdið gjalddaga öfugs veðs. Þetta felur í sér þegar síðasti húseigandi á húsnæðisláninu deyr, ef húsnæðið er ekki lengur aðalbústaður lántaka og ef eignin er laus af læknisfræðilegum ástæðum í meira en 12 mánuði (eða meira en sex mánuði af ólæknisfræðilegum ástæðum).
Ókostir við tímagreiðsluáætlun
Helsti gallinn við tímagreiðsluáætlun er að þegar tímabilinu lýkur er engin leið til að fá frekari andstæða veðágóða af heimilinu. Þetta getur verið vandamál ef húseigandinn á ekki aðrar eignir eða tekjur.
Lántaki getur búið áfram á heimilinu sem aðalbúseta eftir lok greiðslutímabils svo framarlega sem hann uppfyllir önnur lánsskilyrði, svo sem að halda í við fasteignagjöld, húseigendatryggingu og almennar viðgerðir, en það leysist ekki. málið um hugsanlegan fjárskort til að treysta á.
Ekki er mælt með tímagreiðsluáætlun um öfugt veð eða reyndar öfugt veð sjálft ef einstaklingur ætlar að yfirgefa heimili sitt til bótaþega þegar þeir hafa farið yfir. Lánsstaðan eykst á öfugri veð og vegna þess að þú notar eigið fé heima, dregur þetta úr verðmæti eigna sem eru tiltækar til að láta rétthafa þína eftir.
Ef rétthafar þínir erfa heimili þitt verða þeir að borga af lánsfjárhæðinni, sem gæti verið gert einfaldlega með því að selja heimilið. Ef þeir vilja halda heimilinu verða þeir annað hvort að nota önnur úrræði til að greiða af láninu eða endurfjármagna húsnæðislánið.
Sérstök atriði
Ef það eru tveir húseigendur og aðeins annar er lántaki á öfugu veðinu, gæti hinn húseigandinn átt í vandræðum ef lántaki deyr fyrst. Komi til þess mun eftirlifandi húseigandi ekki fá frekari mánaðarlegar greiðslur þar sem hann er ekki lántakandi.
Þeir geta kannski haldið áfram að búa á heimilinu, en það fer eftir því hvaða lög voru í gildi þegar öfugt veð var tekið. Þessi atburðarás hefur skapað vandamál fyrir sum heimili þar sem eldri maki tók öfugt veð eingöngu í þeirra nafni.
Hápunktar
Í tímagreiðsluáætlun fær lántaki mánaðarlega greiðslu að láni á móti andvirði heimilis síns í ákveðinn tíma.
Þegar tímagreiðsluáætlun er lokið mun húseigandi ekki geta fengið frekari mánaðarlegar greiðslur.
Tímagreiðsluáætlanir henta betur einstaklingum sem eru eldri, treysta ekki á öfugt húsnæðislán sem eina fjármuni sína og hafa sterka hugmynd um hversu lengi þeir munu búa á heimili sínu.
Tímagreiðsluáætlun er ein tegund greiðsluáætlunar fyrir öfugt veð.
Algengar spurningar
Hvenær rennur öfugt veð í gjalddaga?
Greiða þarf öfugt veð þegar síðasti húseigandi sem skráður er á veðinu deyr eða þegar heimilið er ekki lengur aðalbústaður húseiganda. Undantekningar eru ef eignin er laus af læknisfræðilegum ástæðum (12 mánaða frest) eða ólæknisfræðilegum ástæðum (sex mánaða frestur) en er áfram aðalbúseta húseiganda.
Hvað er tímagreiðsluáætlun?
Tímagreiðsluáætlun er ein formúla til að fá greiðslur á öfugu veðláni. Þú færð jafna upphæð í hverjum mánuði yfir ákveðinn tíma. Þegar kjörtímabilinu er lokið hætta greiðslur varanlega.
Hver er kosturinn við tímagreiðsluáætlun?
Ef húseigandinn er alveg viss um nákvæmlega þann tíma sem þeir munu halda áfram að búa á heimili sínu, þá gæti tímagreiðsluáætlun verið skynsamleg, þar sem það mun veita hærri mánaðarlega upphæð en fasteignagreiðsluáætlun, sem verður að halda áfram að greiða mánaðarlega. fjárhæðir svo lengi sem húseigandi býr í húsinu. Ef þú veist, til dæmis, hvenær í framtíðinni þú munt flytja á dvalarheimili, gæti tímagreiðsluáætlun virkað vel.
