Svendendo

Cos'è la vendita errata?

La vendita errata è una pratica di vendita in cui un prodotto o servizio viene travisato deliberatamente o incautamente o un cliente viene fuorviato sulla sua idoneità allo scopo di effettuare una vendita. L'inganno può comportare l'omissione deliberata di informazioni chiave, la comunicazione di consigli fuorvianti o la vendita di un prodotto non idoneo in base alle esigenze e preferenze espresse dal cliente.

L'inganno è sia negligente che immorale e può portare ad azioni legali, multe o censure professionali per coloro che ne fanno uso. È stato definito dall'ex Financial Services Authority del Regno Unito come "un fallimento nel fornire risultati equi per i consumatori".

Capire l'errore

La vendita errata è un problema significativo nel settore dei servizi finanziari e nelle autorità di regolamentazione del settore finanziario. Broker, consulenti finanziari, rappresentanti di banche o altri venditori di prodotti o servizi finanziari che sono retribuiti sulla base di provvigioni possono avere incentivi significativi a vendere investimenti o prodotti di investimento in base a quanto possono guadagnare piuttosto che a ciò che è adatto o necessario a un cliente.

La vendita errata può verificarsi con prodotti assicurativi, rendite, investimenti, mutui e una varietà di altri prodotti finanziari. Una perdita finanziaria non è necessariamente richiesta per soddisfare la definizione di misselling; basta la vendita di un prodotto non idoneo.

Esempi errati

Un esempio comune di vendita errata si può trovare nel settore delle assicurazioni sulla vita. Si consideri un investitore che ha una grande quantità di risparmi e investimenti ma non ha figli a carico e un coniuge deceduto. Questo investitore avrebbe probabilmente poco bisogno di un'assicurazione sulla vita intera o di una rendita con un costoso beneficio per i superstiti e, pertanto, potrebbe essere considerato un venditore di assicurazioni che descriva il prodotto come qualcosa di cui l'investitore aveva urgente bisogno per proteggere i propri beni o il flusso di reddito in caso di morte un caso di vendita errata.

Se un consulente finanziario vendesse un investimento rischioso e complesso a una donna anziana il cui profilo di rischio era estremamente conservativo, sarebbe colpevole di abuso basato sull'idoneità. Tale consulente potrebbe essere ritenuto responsabile, multato o soggetto a un'azione esecutiva da parte di un organismo di regolamentazione che potrebbe includere una sospensione o la perdita della licenza.

Come combattere l'inganno

Le persone che credono di essere state vittime di una vendita errata dovrebbero raccogliere rapidamente le loro informazioni di supporto, in particolare prove scritte, e presentare un reclamo o un reclamo il prima possibile. Le società di servizi finanziari disporranno di un processo di reclamo interno formalizzato, che nella maggior parte dei casi dovrebbe essere la prima tappa. Sono tenuti a rispondere a qualsiasi richiesta o reclamo. Se la loro risposta non è soddisfacente, alcune industrie o giurisdizioni possono prevedere un difensore civico o un investigatore indipendente per esaminare un reclamo.

Potrebbe anche esistere la possibilità di contattare le autorità o le autorità di regolamentazione competenti. Reclami e risarcimenti possono essere disponibili anche se un'azienda ha cessato l'attività.

Mette in risalto

• Le vendite errate possono portare a multe e censure professionali.

• Un esempio di vendita errata si verifica nelle assicurazioni sulla vita in cui le polizze sono travisate come necessarie per proteggere i beni.

• Per vendita errata si intende la rappresentazione ingannevole dell'idoneità di un prodotto o servizio.