Investor's wiki

年金ラダー

年金ラダー

##年金ラダーとは何ですか?

金利リスクを最小限に抑えながら保証された収入を提供するために、何年にもわたって即時年金を購入することを伴う投資戦略です。年金のはしごを使用すると、退職者は定期的に年金の購入に一部を使用しながら、株式や債券への投資の一部を維持できます。さまざまな保険会社から年金を購入することで、保険会社が破綻した場合の損失の可能性を最小限に抑えることができます。

##年金ラダーの仕組み

年金は、個人に一定の支払いの流れを支払う金融商品であり、主に退職者の収入の流れとして使用されます。年金は、個人からの資金を受け入れて投資する金融機関によって作成および販売され、年金化されると、後の時点で一連の支払いを発行します。年金が資金提供されており、支払いが開始される前の期間は、累積フェーズと呼ばれます。支払いが開始されると、契約は年金化フェーズになります。

金利が低い場合、その金利を長期間固定することは意味がありません。誰も金利がどこに行くかを予測できないので、何年にもわたって年金を購入することで、投資家は低リターンのリスクを最小限に抑えることができます。年金ラダーは、 RothIRA変換戦略を使用して非課税の収入を生み出すこともできます。

たとえば、発行する保険会社によって保証されている年金の場合、1年間の利回りは2〜5年間、毎年2%〜3%になる可能性があります。 2年、3年、および5年の年金を購入することにより、複数年保証の年金ラダーを構築できます。ただし、年金を提供している保険会社によって支払いが異なる場合があります。

##年金ラダーの欠点

すべての年金と同様に、保証の期限が切れる前に引き出しに罰則が適用される場合があり、所得税はお金が引き出されるまで延期することができます。 59-1 / 2歳より前の引き出しは、通常の所得税に加えて10%のペナルティを引き起こす可能性があります。これらはCDではなく、 FDIC保護されていないことに注意してください。

現金へのアクセスは制限されており、契約が有効なときに死亡した場合、元本が失われ、年金に共同支払いと遺族支払いが含まれていない限り、支払いは停止します。あなたの配偶者または相続人はあなたがすでに寄付したお金から利益を得ることができるので、これは確立することが重要です。

変額年金ははしごでも使用できます。変額年金には市場リスクがあり、元本を失う可能性がありますが、ライダーと機能を年金契約に追加して(通常は追加費用がかかります)、ハイブリッド固定変額年金として機能させることができます。契約の所有者は、ポートフォリオの価値が下がった場合に保証された生涯最小引き出し利益の保護を享受しながら、ポートフォリオの潜在的な可能性から利益を得ることができます。

##年金ラダー戦略

個人が年金のはしごを構築する方法はさまざまです。 1つの方法は、プリンシパルを数年にわたって分散させることです。たとえば、年金を購入するために利用できる$ 500,000がある場合、1年間に$ 500,000全体を費やす代わりに、5年間年間$100,000を費やすことができます。これは満期をずらすだけでなく、おそらく毎年異なる金利を利用します。もう1年以上支払うかもしれないいくつか。

別の戦略には、さまざまな種類の年金を購入することが含まれます。投資資本の一部は定額年金に充てられ、別の部分はインデックス付きまたは変額年金に充てられます。支払い日をはしごすることもできます。年金の支払いを受け取り始める年齢。

##ハイライト

-金利が低い場合、その金利を長期間固定することは意味がありません。したがって、一定期間にわたって年金を購入すると、変動金利が可能になります。最初の購入よりもいくらか高い。

-年金ラダーは、金利リスクを最小限に抑えながら保証された収入を提供するために、何年にもわたって即時年金を購入することを伴う投資戦略です。

-年金ラダーを使用すると、退職者は定期的に年金の購入に一部を使用しながら、株式や債券への投資の一部を維持できます。

-年金は、個人に一定の支払いの流れを支払う金融商品であり、主に退職者の収入の流れとして使用されます。