Tangga Anuiti

Apakah Itu Tangga Anuiti?

Tangga anuiti ialah strategi pelaburan yang memerlukan pembelian anuiti segera dalam tempoh beberapa tahun untuk memberikan pendapatan terjamin sambil meminimumkan risiko kadar faedah. Tangga anuiti membolehkan pesara mengekalkan sebahagian daripada pelaburan mereka dalam ekuiti dan bon sambil secara berkala menggunakan sebahagian untuk membeli anuiti. Membeli anuiti daripada pelbagai syarikat insurans meminimumkan potensi kerugian jika syarikat insurans mengalami kerugian.

Cara Tangga Anuiti Berfungsi

Anuiti ialah produk kewangan yang membayar aliran pembayaran tetap kepada individu, terutamanya digunakan sebagai aliran pendapatan untuk pesara. Anuiti dicipta dan dijual oleh institusi kewangan yang menerima dan melabur dana daripada individu dan kemudian, selepas annuitisasi, mengeluarkan aliran pembayaran pada satu masa kemudian. Tempoh masa apabila anuiti dibiayai dan sebelum pembayaran bermula dirujuk sebagai fasa pengumpulan. Setelah pembayaran dimulakan, kontrak berada dalam fasa pelupusan.

Apabila kadar faedah rendah, tidak masuk akal untuk mengunci kadar faedah itu untuk masa yang lama. Memandangkan tiada siapa yang boleh meramalkan ke mana kadar faedah akan pergi, pembelian anuiti dalam tempoh beberapa tahun membolehkan pelabur meminimumkan risiko pulangan yang rendah. Tangga anuiti juga boleh menjana pendapatan bebas cukai dengan menggunakan strategi penukaran Roth IRA.

Sebagai contoh, untuk anuiti yang dijamin oleh syarikat insurans yang mengeluarkannya, hasil untuk satu tahun boleh antara 2% hingga 3% setahun selama dua hingga lima tahun. Tangga anuiti terjamin berbilang tahun boleh dibina dengan membeli anuiti 2-, 3-, dan 5 tahun. Walau bagaimanapun, pembayaran boleh berbeza-beza bergantung pada syarikat insurans yang menawarkan anuiti.

Kelemahan Tangga Anuiti

Seperti semua anuiti, penalti boleh dikenakan untuk pengeluaran sebelum tamat tempoh jaminan, dan cukai pendapatan boleh ditangguhkan sehingga wang dikeluarkan. Pengeluaran sebelum umur 59-1/2 boleh mencetuskan penalti 10% sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa. Perlu diingat bahawa ini bukan CD dan tidak mempunyai perlindungan FDIC .

Akses kepada wang tunai anda adalah terhad dan jika anda mati apabila kontrak berkuat kuasa, anda akan kehilangan prinsipal anda dan pembayaran akan dihentikan melainkan anuiti termasuk pembayaran bersama dan yang terselamat. Ini penting untuk diwujudkan kerana pasangan atau waris anda boleh mendapat manfaat daripada wang yang telah anda sumbangkan.

Anuiti boleh ubah boleh digunakan pada tangga juga. Walaupun anuiti berubah membawa beberapa risiko pasaran dan berpotensi kehilangan prinsipal, rider dan ciri boleh ditambah pada kontrak anuiti (biasanya untuk beberapa kos tambahan), yang membolehkan mereka berfungsi sebagai anuiti tetap-pembolehubah hibrid. Pemilik kontrak boleh mendapat manfaat daripada potensi portfolio terbalik sambil menikmati perlindungan manfaat pengeluaran minimum seumur hidup yang dijamin jika nilai portfolio jatuh.

Strategi Tangga Anuiti

Terdapat pelbagai cara seseorang individu boleh membina tangga anuiti. Satu kaedah ialah menyebarkan prinsipal anda selama beberapa tahun. Contohnya, jika anda mempunyai $500,000 tersedia untuk membeli anuiti, bukannya membelanjakan keseluruhan $500,000 dalam satu tahun, anda boleh membelanjakan $100,000 setahun selama lima tahun. Ini mengejutkan kematangan serta mungkin memanfaatkan kadar faedah yang berbeza pada setiap tahun; beberapa yang mungkin membayar lebih daripada setahun lagi.

Strategi lain akan melibatkan pembelian pelbagai jenis anuiti. Sebahagian daripada modal pelaburan anda boleh menuju ke anuiti tetap manakala sebahagian lagi boleh menuju ke anuiti terindeks atau berubah-ubah. Anda juga boleh menaikkan tarikh pembayaran anda; umur di mana anda mula menerima bayaran anuiti anda.

##Sorotan

Apabila kadar faedah rendah, tidak masuk akal untuk mengunci kadar faedah itu untuk masa yang lama, oleh itu, pembelian anuiti dalam tempoh masa akan membolehkan kadar faedah berubah-ubah; ada yang lebih tinggi daripada pembelian pertama.
Tangga anuiti ialah strategi pelaburan yang memerlukan pembelian anuiti segera dalam tempoh beberapa tahun untuk memberikan pendapatan terjamin sambil meminimumkan risiko kadar faedah.
Tangga anuiti membolehkan pesara mengekalkan sebahagian daripada pelaburan mereka dalam ekuiti dan bon sambil menggunakan bahagian secara berkala untuk membeli anuiti.
Anuiti ialah produk kewangan yang membayar aliran pembayaran tetap kepada individu, terutamanya digunakan sebagai aliran pendapatan untuk pesara.