rant merdiveni

Anüite Merdiveni Nedir?

faiz oranı riskini en aza indirirken garantili gelir sağlamak için belirli bir süre boyunca anlık gelirlerin satın alınmasını gerektiren bir yatırım stratejisidir . Yıllık gelir merdivenleri, emeklilerin hisse senetleri ve tahvillerdeki yatırımlarının bir kısmını muhafaza etmelerine ve periyodik olarak yıllık gelirleri satın almak için bir kısmını kullanmalarına izin verir. Çeşitli sigorta şirketlerinden yıllık gelirler satın almak, bir sigortacının batması durumunda kayıp potansiyelini en aza indirir.

Bir Anüite Merdiveni Nasıl Çalışır?

Yıllık gelir,. bir bireye sabit bir ödeme akışı ödeyen ve öncelikle emekliler için bir gelir akışı olarak kullanılan finansal bir üründür. Rantlar, bireylerden fon kabul eden ve yatırım yapan ve daha sonra, emeklilik sonrasında, daha sonraki bir zamanda bir ödeme akışı yayınlayan finansal kurumlar tarafından oluşturulur ve satılır. Bir anüitenin finanse edildiği ve ödemelerin başlamasından önceki süreye birikim aşaması denir . Ödemeler başladığında, sözleşme yıllık ödeme aşamasındadır.

Faiz oranları düşükken, o faiz oranını uzun süre sabit tutmanın anlamı yok. Faiz oranlarının nereye gideceğini kimse tahmin edemediğinden, yıllar boyunca yıllık gelirler satın almak, yatırımcının düşük getiri riskini en aza indirmesini sağlar. Bir yıllık gelir merdiveni, bir Roth IRA dönüşüm stratejisini kullanarak vergiden muaf gelir de sağlayabilir .

Örneğin, onları ihraç eden sigortacı tarafından garanti edilen yıllık gelirler için, bir yıllık getiri, iki ila beş yıl boyunca yıllık %2 ila %3 arasında olabilir. Çok yıllı garantili bir yıllık gelir merdiveni, 2, 3 ve 5 yıllık bir yıllık gelir satın alarak oluşturulabilir. Ancak, ödeme, yıllık ödemeyi sunan sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir.

Anüite Merdiveninin Dezavantajları

Tüm emeklilik ödemelerinde olduğu gibi , garanti süresi dolmadan para çekme işlemleri için cezalar uygulanabilir ve gelir vergisi, para çekilene kadar ertelenebilir. 59-1 / 2 yaşından önce yapılan para çekme işlemleri, normal gelir vergisine ek olarak %10'luk bir cezayı tetikleyebilir. Bunların CD olmadığını ve FDIC korumasına sahip olmadığını unutmayın.

Nakit paranıza erişim sınırlıdır ve sözleşme yürürlükteyken ölürseniz, anaparanızı kaybedersiniz ve yıllık ödeme ortak ve hayatta kalanlar ödemesini içermedikçe ödemeler durdurulur. Bu, eşinizin veya mirasçılarınızın daha önce katkıda bulunduğunuz paradan yararlanabilmesi için önemlidir.

Değişken yıllık gelirler de bir merdivende kullanılabilir. Değişken yıllık gelirler bir miktar piyasa riski ve anaparayı kaybetme potansiyeli taşırken, gelir sözleşmelerine (genellikle bazı ekstra maliyetler için) biniciler ve özellikler eklenebilir, bu da onların hibrit sabit değişken yıllık gelirler olarak işlev görmelerine izin verir. Sözleşme sahipleri, portföyün değerinin düşmesi durumunda garantili bir ömür boyu minimum para çekme avantajının korumasının keyfini çıkarırken, yukarı yönlü portföy potansiyelinden yararlanabilir.

Gelir Merdiveni Stratejileri

Bir bireyin bir yıllık gelir merdiveni inşa etmesinin çeşitli yolları vardır. Bir yöntem, müdürünüzü birkaç yıla yaymaktır. Örneğin, yıllık geliri satın almak için 500.000$'ınız varsa, 500.000$'ın tamamını bir yılda harcamak yerine, beş yıl boyunca yılda 100.000$ harcayabilirsiniz. Bu, her yıl muhtemelen farklı faiz oranlarından yararlanmanın yanı sıra vadeleri de şaşırtıyor; bazıları bir yıldan fazla ödeyebilir.

Başka bir strateji, farklı türde yıllık gelirleri satın almayı içerir. Yatırım sermayenizin bir kısmı sabit bir gelire, bir kısmı endeksli veya değişken yıllıklara gidebilir . Ayrıca ödeme tarihlerinizi de sıralayabilirsiniz; Yıllık ödemelerinizi almaya başladığınız yaş.

##Öne çıkanlar

• Faiz oranları düşük olduğunda, bu faiz oranını uzun süre sabitlemek mantıklı değildir, bu nedenle belirli bir süre boyunca yıllık ödemeleri satın almak değişken faiz oranlarına izin verecektir; ilk satın alma işleminden biraz daha yüksek.

• Yıllık gelir merdiveni, faiz oranı riskini en aza indirirken garantili gelir sağlamak için belirli bir süre boyunca anlık gelirlerin satın alınmasını gerektiren bir yatırım stratejisidir.

• Emekli maaşı merdivenleri, emeklilerin hisse senetleri ve tahvillerdeki yatırımlarının bir kısmını muhafaza etmelerine ve bir kısmını periyodik olarak yıllık gelirleri satın almak için kullanmalarına izin verir.

• Yıllık gelir, bir bireye sabit bir ödeme akışı ödeyen ve öncelikle emekliler için bir gelir akışı olarak kullanılan finansal bir üründür.