Investor's wiki

Livränta stege

Livränta stege

Vad Àr en annuitetstrappa?

En livrÀntetrappa Àr en investeringsstrategi som innebÀr köp av omedelbara livrÀntor under en period av Är för att ge garanterad inkomst samtidigt som rÀnterisken minimeras. LivrÀnta stegar tillÄter pensionÀrer att behÄlla en del av sina investeringar i aktier och obligationer samtidigt som de periodvis anvÀnder en del för att köpa livrÀnta. Att köpa livrÀnta frÄn en mÀngd olika försÀkringsbolag minimerar risken för förluster om en försÀkringsgivare gÄr under.

Hur en annuitetstrappa fungerar

En livrÀnta Àr en finansiell produkt som betalar ut en fast ström av betalningar till en individ, frÀmst som anvÀnds som inkomstkÀlla för pensionÀrer. LivrÀntor skapas och sÀljs av finansiella institutioner som accepterar och investerar medel frÄn individer och sedan, vid livrÀnta, utfÀrdar en ström av betalningar vid en senare tidpunkt. Tidsperioden nÀr en livrÀnta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumulationsfasen. NÀr betalningarna pÄbörjas Àr kontraktet i annuiteringsfasen.

NÀr rÀntorna Àr lÄga Àr det inte meningsfullt att lÄsa den rÀntan under en lÀngre tid. Eftersom ingen kan förutsÀga var rÀntorna kommer att gÄ, gör köp av livrÀnta under en period av Är en investerare att minimera risken för lÄg avkastning. En livrÀnta stege kan ocksÄ generera skattefria inkomster genom att anvÀnda en Roth IRA-konverteringsstrategi.

Till exempel, för livrÀntor som garanteras av försÀkringsgivaren som utfÀrdar dem, kan avkastningen för ett Är vara mellan 2% och 3% Ärligen i tvÄ till fem Är. En flerÄrig garanterad annuitetstrappa kan konstrueras genom att köpa en 2-, 3- och 5-Ärig livrÀnta. Utbetalningen kan dock variera beroende pÄ vilket försÀkringsbolag som erbjuder livrÀntan.

Nackdelar med en annuitetstrappa

Liksom alla livrÀntor kan straffavgifter gÀlla för uttag innan garantin löper ut, och inkomstskatten kan skjutas upp tills pengar tas ut. Uttag före 59-1/2 Ärs Älder kan utlösa en straffavgift pÄ 10 % utöver vanlig inkomstskatt. TÀnk pÄ att dessa inte Àr CD-skivor och inte har FDIC- skydd.

TillgÄngen till dina kontanter Àr begrÀnsad, och om du dör nÀr avtalet trÀder i kraft, förlorar du din kapital och betalningarna kommer att upphöra om inte livrÀntan inkluderar en gemensam och efterlevande utbetalning. Detta Àr viktigt att faststÀlla eftersom din make eller arvingar kan dra nytta av de pengar du redan har bidragit med.

Rörliga livrĂ€ntor kan ocksĂ„ anvĂ€ndas pĂ„ en stege. Även om rörliga livrĂ€ntor medför en viss marknadsrisk och potential att förlora kapital, kan ryttare och funktioner lĂ€ggas till livrĂ€ntakontrakt (vanligtvis mot en viss extra kostnad), vilket gör att de kan fungera som hybridlivrĂ€ntor med fast variabel. KontraktsĂ€gare kan dra nytta av uppĂ„tportföljens potential samtidigt som de Ă„tnjuter skyddet av en garanterad livstidsförmĂ„n för minsta uttag om portföljen faller i vĂ€rde.

Annuitetsstegestrategier

Det finns en mÀngd olika sÀtt en individ kan konstruera en livrÀnta stege. En metod Àr att sprida ut sin huvudman över nÄgra Är. Till exempel, om du har 500 000 $ tillgÀngliga för att köpa livrÀnta, istÀllet för att spendera hela 500 000 $ pÄ ett Är, kan du spendera 100 000 $ per Är i fem Är. Detta förskjuter löptiderna samt utnyttjar eventuellt olika rÀntor varje Är; nÄgra som kan betala ut mer Àn ett Är till.

En annan strategi skulle innebÀra att köpa olika typer av livrÀntor. En del av ditt investeringskapital kan gÄ till en fast livrÀnta medan en annan del kan gÄ till indexerade eller rörliga livrÀntor. Du kan ocksÄ stega dina utbetalningsdatum; den Älder dÄ du börjar fÄ dina livrÀnta.

##Höjdpunkter

  • NĂ€r rĂ€ntorna Ă€r lĂ„ga Ă€r det inte meningsfullt att lĂ„sa den rĂ€ntan under en lĂ„ng tid, dĂ€rför kommer köp av livrĂ€nta under en tidsperiod att möjliggöra rörliga rĂ€ntor; nĂ„gra högre Ă€n det första köpet.

– En livrĂ€ntetrappa Ă€r en investeringsstrategi som innebĂ€r att man köper omedelbara livrĂ€ntor under en period av Ă„r för att ge garanterad inkomst samtidigt som rĂ€nterisken minimeras.

  • LivrĂ€ntetrappor tillĂ„ter pensionĂ€rer att behĂ„lla en del av sina investeringar i aktier och obligationer samtidigt som de periodvis anvĂ€nder en del för att köpa livrĂ€nta.

– En livrĂ€nta Ă€r en finansiell produkt som betalar ut en fast ström av betalningar till en individ, frĂ€mst anvĂ€nd som inkomstkĂ€lla för pensionĂ€rer.