वार्षिकी सीढ़ी

एक वार्षिकी सीढ़ी क्या है?

एक वार्षिकी सीढ़ी एक निवेश रणनीति है जो ब्याज दर जोखिम को कम करते हुए गारंटीकृत आय प्रदान करने के लिए वर्षों की अवधि में तत्काल वार्षिकी की खरीद पर जोर देती है। वार्षिकी सीढ़ी सेवानिवृत्त लोगों को इक्विटी और बॉन्ड में अपने निवेश का एक हिस्सा बनाए रखने की अनुमति देती है, जबकि समय-समय पर वार्षिकी खरीदने के लिए एक हिस्से का उपयोग करती है। विभिन्न प्रकार की बीमा कंपनियों से वार्षिकी खरीदने से बीमाकर्ता के नीचे जाने पर नुकसान की संभावना कम हो जाती है।

एक वार्षिकी सीढ़ी कैसे काम करती है

एक वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो किसी व्यक्ति को भुगतान की एक निश्चित धारा का भुगतान करता है, मुख्य रूप से सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय स्ट्रीम के रूप में उपयोग किया जाता है। वार्षिकियां वित्तीय संस्थानों द्वारा बनाई और बेची जाती हैं जो व्यक्तियों से धन स्वीकार करते हैं और निवेश करते हैं और फिर, वार्षिकीकरण पर, बाद के समय में भुगतान की एक धारा जारी करते हैं। समय की अवधि जब एक वार्षिकी को वित्त पोषित किया जा रहा है और भुगतान शुरू होने से पहले संचय चरण के रूप में जाना जाता है । भुगतान शुरू होने के बाद, अनुबंध वार्षिकीकरण चरण में है ।

जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो उस ब्याज दर को लंबे समय तक लॉक करने का कोई मतलब नहीं है। चूंकि कोई भी यह अनुमान नहीं लगा सकता है कि ब्याज दरें कहां जाएंगी, वर्षों की अवधि में वार्षिकी खरीदना एक निवेशक को कम रिटर्न के जोखिम को कम करने की अनुमति देता है। रोथ आईआरए रूपांतरण रणनीति का उपयोग करके एक वार्षिकी सीढ़ी भी कर मुक्त आय उत्पन्न कर सकती है ।

उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता द्वारा गारंटीकृत वार्षिकी के लिए जो उन्हें जारी करता है, एक वर्ष के लिए प्रतिफल दो से पांच वर्षों के लिए सालाना 2% से 3% के बीच हो सकता है। 2-, 3- और 5-वर्ष की वार्षिकी खरीदकर एक बहु-वर्षीय गारंटीकृत वार्षिकी सीढ़ी का निर्माण किया जा सकता है। हालांकि, वार्षिकी की पेशकश करने वाली बीमा कंपनी के आधार पर भुगतान भिन्न हो सकता है।

एक वार्षिकी सीढ़ी के नुकसान

सभी वार्षिकी की तरह, गारंटी की समाप्ति से पहले निकासी के लिए दंड लागू हो सकता है, और जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता तब तक आयकर को स्थगित किया जा सकता है। 59-1/2 की उम्र से पहले निकासी पर साधारण आयकर के अलावा 10% जुर्माना लगाया जा सकता है। ध्यान रखें कि ये सीडी नहीं हैं और इन्हें FDIC सुरक्षा नहीं है।

आपकी नकदी तक पहुंच सीमित है, और यदि अनुबंध लागू होने पर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आप अपना मूलधन खो देंगे और भुगतान तब तक रुक जाएगा जब तक कि वार्षिकी में संयुक्त और उत्तरजीवी भुगतान शामिल न हो। यह स्थापित करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपके जीवनसाथी या उत्तराधिकारी आपके द्वारा पहले ही योगदान किए गए धन से लाभान्वित हो सकते हैं।

परिवर्तनीय वार्षिकी का उपयोग सीढ़ी पर भी किया जा सकता है। जबकि परिवर्तनीय वार्षिकियां कुछ बाजार जोखिम लेती हैं और मूलधन खोने की क्षमता, सवार और सुविधाओं को वार्षिकी अनुबंधों (आमतौर पर कुछ अतिरिक्त लागत के लिए) में जोड़ा जा सकता है, जो उन्हें हाइब्रिड फिक्स्ड-वेरिएबल वार्षिकी के रूप में कार्य करने की अनुमति देता है। यदि पोर्टफोलियो मूल्य में गिरावट आती है तो गारंटीकृत आजीवन न्यूनतम निकासी लाभ की सुरक्षा का आनंद लेते हुए अनुबंध मालिक अपसाइड पोर्टफोलियो क्षमता से लाभ उठा सकते हैं।

वार्षिकी सीढ़ी रणनीतियाँ

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे कोई व्यक्ति वार्षिकी सीढ़ी का निर्माण कर सकता है। एक तरीका यह है कि आप अपने मूलधन को कुछ वर्षों में फैला दें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वार्षिकियां खरीदने के लिए $500,000 उपलब्ध हैं, तो एक वर्ष में संपूर्ण $500,000 खर्च करने के बजाय, आप पांच वर्षों के लिए प्रति वर्ष $100,000 खर्च कर सकते हैं। यह परिपक्वता को डगमगाता है और साथ ही संभवतः प्रत्येक वर्ष में विभिन्न ब्याज दरों का दोहन करता है; कुछ जो एक और वर्ष से अधिक भुगतान कर सकते हैं।

एक अन्य रणनीति में विभिन्न प्रकार की वार्षिकियां खरीदना शामिल होगा। आपकी निवेश पूंजी का एक हिस्सा एक निश्चित वार्षिकी की ओर जा सकता है जबकि दूसरा हिस्सा अनुक्रमित या परिवर्तनीय वार्षिकी की ओर जा सकता है। आप अपनी पेआउट तिथियां भी बढ़ा सकते हैं; जिस उम्र में आप अपना वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं।

##हाइलाइट

• जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो उस ब्याज दर को लंबे समय तक लॉक करने का कोई मतलब नहीं है, इसलिए, समय की अवधि में वार्षिकियां खरीदना परिवर्तनीय ब्याज दरों की अनुमति देगा; पहली खरीद से कुछ अधिक।

• एक वार्षिकी सीढ़ी एक निवेश रणनीति है जिसमें ब्याज दर जोखिम को कम करते हुए गारंटीकृत आय प्रदान करने के लिए वर्षों की अवधि में तत्काल वार्षिकी की खरीद शामिल है।

• वार्षिकी सीढ़ी सेवानिवृत्त लोगों को इक्विटी और बॉन्ड में अपने निवेश का एक हिस्सा बनाए रखने की अनुमति देती है, जबकि समय-समय पर वार्षिकी खरीदने के लिए एक हिस्से का उपयोग करती है।

• एक वार्षिकी एक वित्तीय उत्पाद है जो किसी व्यक्ति को भुगतान की एक निश्चित धारा का भुगतान करता है, मुख्य रूप से सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय स्ट्रीम के रूप में उपयोग किया जाता है।