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Rentenleiter

Rentenleiter

Was ist eine Rentenleiter?

Eine Rentenleiter ist eine Anlagestrategie, die den Kauf von Sofortrenten √ľber einen Zeitraum von Jahren beinhaltet, um ein garantiertes Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Zinsrisiko zu minimieren. Rentenleitern erm√∂glichen es Rentnern, einen Teil ihrer Investitionen in Aktien und Anleihen zu halten, w√§hrend sie regelm√§√üig einen Teil zum Kauf von Renten verwenden. Der Kauf von Renten von einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften minimiert das Verlustpotenzial, wenn ein Versicherer pleite geht.

Wie eine Rentenleiter funktioniert

Eine Annuit√§t ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person auszahlt, die haupts√§chlich als Einkommensstrom f√ľr Rentner verwendet wird. Annuit√§ten werden von Finanzinstituten erstellt und verkauft, die Gelder von Einzelpersonen annehmen und anlegen und dann nach der Annuit√§t zu einem sp√§teren Zeitpunkt einen Zahlungsstrom ausgeben. Der Zeitraum, in dem eine Rente finanziert wird und bevor die Auszahlung beginnt, wird als Ansparphase bezeichnet. Mit Beginn der Zahlungen befindet sich der Vertrag in der Verrentungsphase.

Wenn die Zinsen niedrig sind, macht es keinen Sinn, diesen Zinssatz f√ľr lange Zeit festzuhalten. Da niemand vorhersagen kann, wohin die Zinss√§tze gehen werden, erm√∂glicht der Kauf von Annuit√§ten √ľber einen Zeitraum von Jahren einem Anleger, das Risiko niedriger Renditen zu minimieren. Eine Rentenleiter kann auch steuerfreies Einkommen generieren, indem sie eine Roth IRA-Umwandlungsstrategie verwendet.

Beispielsweise k√∂nnten die Renditen f√ľr Renten, die von dem Versicherer garantiert werden, der sie ausstellt, f√ľr ein Jahr zwischen 2 % und 3 % j√§hrlich f√ľr zwei bis f√ľnf Jahre betragen. Eine mehrj√§hrige garantierte Rentenleiter k√∂nnte durch den Kauf einer 2-, 3- und 5-j√§hrigen Rente aufgebaut werden. Die Auszahlung kann jedoch je nach Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet, variieren.

Nachteile einer Rentenleiter

Wie bei allen Annuit√§ten k√∂nnen Strafen f√ľr Abhebungen vor Ablauf der Garantie verh√§ngt werden, und die Einkommensteuer kann aufgeschoben werden, bis Geld abgehoben wird. Abhebungen vor dem Alter von 59-1/2 Jahren k√∂nnen eine Strafe von 10 % zus√§tzlich zur gew√∂hnlichen Einkommenssteuer ausl√∂sen. Denken Sie daran, dass dies keine CDs sind und keinen FDIC -Schutz haben.

Der Zugriff auf Ihr Bargeld ist begrenzt, und wenn Sie sterben, während der Vertrag in Kraft ist, verlieren Sie Ihr Kapital und die Zahlungen werden eingestellt, es sei denn, die Rente beinhaltet eine gemeinsame und eine Hinterbliebenenauszahlung. Dies ist wichtig, da Ihr Ehepartner oder Ihre Erben von dem Geld profitieren können, das Sie bereits eingezahlt haben.

Variable Annuities k√∂nnen auch auf einer Leiter verwendet werden. W√§hrend variable Annuit√§ten ein gewisses Marktrisiko und die M√∂glichkeit eines Kapitalverlusts mit sich bringen, k√∂nnen Annuit√§tenvertr√§ge (normalerweise gegen zus√§tzliche Kosten) Reiter und Funktionen hinzugef√ľgt werden, die es ihnen erm√∂glichen, als hybride feste und variable Annuit√§ten zu fungieren. Vertragsinhaber k√∂nnen vom Aufw√§rtspotenzial des Portfolios profitieren und gleichzeitig den Schutz einer garantierten lebenslangen Mindestentnahmeleistung genie√üen, wenn das Portfolio an Wert verliert.

Rentenleiter-Strategien

Es gibt eine Vielzahl von M√∂glichkeiten, wie eine Person eine Rentenleiter konstruieren kann. Eine Methode besteht darin, Ihr Kapital √ľber einige Jahre zu verteilen. Wenn Sie beispielsweise 500.000 US-Dollar f√ľr den Kauf von Annuit√§ten zur Verf√ľgung haben, k√∂nnen Sie, anstatt die gesamten 500.000 US-Dollar in einem Jahr auszugeben, f√ľnf Jahre lang 100.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben. Dadurch werden die Laufzeiten gestaffelt und m√∂glicherweise in jedem Jahr unterschiedliche Zinss√§tze genutzt; einige, die mehr als ein weiteres Jahr auszahlen k√∂nnten.

Eine andere Strategie w√ľrde den Kauf verschiedener Arten von Annuit√§ten beinhalten. Ein Teil Ihres Anlagekapitals kann in eine feste Rente flie√üen, w√§hrend ein anderer Teil in eine indexierte oder variable Rente flie√üen kann. Sie k√∂nnen Ihre Auszahlungstermine auch aufsteigen lassen; das Alter, ab dem Sie Rentenzahlungen erhalten.

Höhepunkte

  • Wenn die Zinss√§tze niedrig sind, ist es nicht sinnvoll, diesen Zinssatz f√ľr lange Zeit zu fixieren, daher erm√∂glicht der Kauf von Renten √ľber einen bestimmten Zeitraum variable Zinss√§tze; einige h√∂her als der erste Kauf.

  • Eine Rentenleiter ist eine Anlagestrategie, die den Kauf von Sofortrenten √ľber einen Zeitraum von Jahren beinhaltet, um ein garantiertes Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Zinsrisiko zu minimieren.

  • Rentenleitern erm√∂glichen es Rentnern, einen Teil ihrer Investitionen in Aktien und Anleihen zu halten, w√§hrend sie regelm√§√üig einen Teil zum Kauf von Renten verwenden.

  • Eine Rente ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person auszahlt und haupts√§chlich als Einkommensquelle f√ľr Rentner dient.