Rentenleiter

Was ist eine Rentenleiter?

Eine Rentenleiter ist eine Anlagestrategie, die den Kauf von Sofortrenten über einen Zeitraum von Jahren beinhaltet, um ein garantiertes Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Zinsrisiko zu minimieren. Rentenleitern ermöglichen es Rentnern, einen Teil ihrer Investitionen in Aktien und Anleihen zu halten, während sie regelmäßig einen Teil zum Kauf von Renten verwenden. Der Kauf von Renten von einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften minimiert das Verlustpotenzial, wenn ein Versicherer pleite geht.

Wie eine Rentenleiter funktioniert

Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person auszahlt, die hauptsächlich als Einkommensstrom für Rentner verwendet wird. Annuitäten werden von Finanzinstituten erstellt und verkauft, die Gelder von Einzelpersonen annehmen und anlegen und dann nach der Annuität zu einem späteren Zeitpunkt einen Zahlungsstrom ausgeben. Der Zeitraum, in dem eine Rente finanziert wird und bevor die Auszahlung beginnt, wird als Ansparphase bezeichnet. Mit Beginn der Zahlungen befindet sich der Vertrag in der Verrentungsphase.

Wenn die Zinsen niedrig sind, macht es keinen Sinn, diesen Zinssatz für lange Zeit festzuhalten. Da niemand vorhersagen kann, wohin die Zinssätze gehen werden, ermöglicht der Kauf von Annuitäten über einen Zeitraum von Jahren einem Anleger, das Risiko niedriger Renditen zu minimieren. Eine Rentenleiter kann auch steuerfreies Einkommen generieren, indem sie eine Roth IRA-Umwandlungsstrategie verwendet.

Beispielsweise könnten die Renditen für Renten, die von dem Versicherer garantiert werden, der sie ausstellt, für ein Jahr zwischen 2 % und 3 % jährlich für zwei bis fünf Jahre betragen. Eine mehrjährige garantierte Rentenleiter könnte durch den Kauf einer 2-, 3- und 5-jährigen Rente aufgebaut werden. Die Auszahlung kann jedoch je nach Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet, variieren.

Nachteile einer Rentenleiter

Wie bei allen Annuitäten können Strafen für Abhebungen vor Ablauf der Garantie verhängt werden, und die Einkommensteuer kann aufgeschoben werden, bis Geld abgehoben wird. Abhebungen vor dem Alter von 59-1/2 Jahren können eine Strafe von 10 % zusätzlich zur gewöhnlichen Einkommenssteuer auslösen. Denken Sie daran, dass dies keine CDs sind und keinen FDIC -Schutz haben.

Der Zugriff auf Ihr Bargeld ist begrenzt, und wenn Sie sterben, während der Vertrag in Kraft ist, verlieren Sie Ihr Kapital und die Zahlungen werden eingestellt, es sei denn, die Rente beinhaltet eine gemeinsame und eine Hinterbliebenenauszahlung. Dies ist wichtig, da Ihr Ehepartner oder Ihre Erben von dem Geld profitieren können, das Sie bereits eingezahlt haben.

Variable Annuities können auch auf einer Leiter verwendet werden. Während variable Annuitäten ein gewisses Marktrisiko und die Möglichkeit eines Kapitalverlusts mit sich bringen, können Annuitätenverträge (normalerweise gegen zusätzliche Kosten) Reiter und Funktionen hinzugefügt werden, die es ihnen ermöglichen, als hybride feste und variable Annuitäten zu fungieren. Vertragsinhaber können vom Aufwärtspotenzial des Portfolios profitieren und gleichzeitig den Schutz einer garantierten lebenslangen Mindestentnahmeleistung genießen, wenn das Portfolio an Wert verliert.

Rentenleiter-Strategien

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie eine Person eine Rentenleiter konstruieren kann. Eine Methode besteht darin, Ihr Kapital über einige Jahre zu verteilen. Wenn Sie beispielsweise 500.000 US-Dollar für den Kauf von Annuitäten zur Verfügung haben, können Sie, anstatt die gesamten 500.000 US-Dollar in einem Jahr auszugeben, fünf Jahre lang 100.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben. Dadurch werden die Laufzeiten gestaffelt und möglicherweise in jedem Jahr unterschiedliche Zinssätze genutzt; einige, die mehr als ein weiteres Jahr auszahlen könnten.

Eine andere Strategie würde den Kauf verschiedener Arten von Annuitäten beinhalten. Ein Teil Ihres Anlagekapitals kann in eine feste Rente fließen, während ein anderer Teil in eine indexierte oder variable Rente fließen kann. Sie können Ihre Auszahlungstermine auch aufsteigen lassen; das Alter, ab dem Sie Rentenzahlungen erhalten.

Höhepunkte

Wenn die Zinssätze niedrig sind, ist es nicht sinnvoll, diesen Zinssatz für lange Zeit zu fixieren, daher ermöglicht der Kauf von Renten über einen bestimmten Zeitraum variable Zinssätze; einige höher als der erste Kauf.
Eine Rentenleiter ist eine Anlagestrategie, die den Kauf von Sofortrenten über einen Zeitraum von Jahren beinhaltet, um ein garantiertes Einkommen zu erzielen und gleichzeitig das Zinsrisiko zu minimieren.
Rentenleitern ermöglichen es Rentnern, einen Teil ihrer Investitionen in Aktien und Anleihen zu halten, während sie regelmäßig einen Teil zum Kauf von Renten verwenden.
Eine Rente ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person auszahlt und hauptsächlich als Einkommensquelle für Rentner dient.