Аннуитетная лестница

Что такое аннуитетная лестница?

Аннуитетная лестница — это инвестиционная стратегия, которая влечет за собой покупку немедленных аннуитетов в течение нескольких лет, чтобы обеспечить гарантированный доход при минимизации процентного риска. Лестницы аннуитетов позволяют пенсионерам сохранять часть своих инвестиций в акции и облигации, периодически используя часть для покупки аннуитетов. Покупка аннуитетов у различных страховых компаний сводит к минимуму потенциальные потери в случае банкротства страховщика.

Как работает лестница ренты

Аннуитет — это финансовый продукт, который выплачивает фиксированный поток платежей физическому лицу, в основном используемый в качестве потока дохода для пенсионеров. Аннуитеты создаются и продаются финансовыми учреждениями, которые принимают и инвестируют средства от физических лиц, а затем, после аннуитета, производят поток платежей в более поздний момент времени. Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления. После начала платежей договор находится в стадии аннуитизации.

Когда процентные ставки низкие, нет смысла запирать эту процентную ставку на долгое время. Поскольку никто не может предсказать, куда пойдут процентные ставки, покупка аннуитетов в течение нескольких лет позволяет инвестору свести к минимуму риск низкой доходности. Лестница аннуитета также может генерировать необлагаемый налогом доход с помощью стратегии преобразования Roth IRA .

Например, для аннуитетов, гарантированных выдавшей их страховой компанией, доходность за один год может составлять от 2% до 3% годовых в течение двух-пяти лет. Лестницу многолетних гарантированных рент можно построить, купив 2-, 3- и 5-летнюю ренту. Однако выплаты могут варьироваться в зависимости от страховой компании, предлагающей аннуитет.

Недостатки аннуитетной лестницы

Как и все аннуитеты, за снятие средств до истечения срока гарантии могут применяться штрафы , а подоходный налог может быть отложен до тех пор, пока деньги не будут сняты. Снятие средств до достижения возраста 59-1/2 может привести к штрафу в размере 10% в дополнение к обычному подоходному налогу. Имейте в виду, что это не компакт-диски и не имеют защиты FDIC .

Доступ к вашим наличным ограничен, и если вы умрете, когда контракт будет в силе, вы потеряете свою основную сумму, и платежи прекратятся, если аннуитет не включает совместную выплату и выплату в связи с потерей кормильца. Это важно установить, поскольку ваш супруг или наследники могут извлечь выгоду из денег, которые вы уже внесли.

Переменные аннуитеты также можно использовать на лестнице. В то время как переменные аннуитеты несут некоторый рыночный риск и потенциальную потерю основной суммы, в договоры аннуитета могут быть добавлены дополнительные условия и функции (обычно за дополнительную плату), что позволяет им функционировать как гибридные фиксированно-переменные аннуитеты. Владельцы контрактов могут извлечь выгоду из потенциала роста портфеля, пользуясь при этом защитой гарантированной минимальной выплаты в течение всего срока действия, если стоимость портфеля падает.

Стратегии аннуитетной лестницы

Существует множество способов, которыми человек может построить лестницу ренты. Один из способов заключается в том, чтобы распределить ваш основной капитал на несколько лет. Например, если у вас есть 500 000 долларов для покупки аннуитетов, вместо того, чтобы тратить все 500 000 долларов за один год, вы можете тратить 100 000 долларов в год в течение пяти лет. Это смещает сроки погашения, а также, возможно, использует разные процентные ставки в каждом году; некоторые, которые могли бы заплатить больше чем другой год.

Другая стратегия будет включать в себя покупку различных видов аннуитетов. Часть вашего инвестиционного капитала может быть направлена на фиксированную ренту, а другая часть может быть направлена на индексированную или переменную ренту. Вы также можете изменить даты выплат; возраст, в котором вы начинаете получать аннуитетные платежи.

Особенности

Когда процентные ставки низкие, нет смысла фиксировать эту процентную ставку в течение длительного времени, поэтому покупка аннуитетов в течение определенного периода времени позволит использовать переменные процентные ставки; некоторые выше, чем первая покупка.
Лестница аннуитета - это инвестиционная стратегия, которая влечет за собой покупку немедленных аннуитетов в течение нескольких лет, чтобы обеспечить гарантированный доход при минимизации процентного риска.
Лестницы аннуитетов позволяют пенсионерам сохранять часть своих инвестиций в акции и облигации, периодически используя часть для покупки аннуитетов.
Аннуитет - это финансовый продукт, который выплачивает фиксированный поток платежей физическому лицу, в основном используемый в качестве потока дохода для пенсионеров.