売却期限条項

##販売期限条項とは何ですか？

売却期限条項は、住宅ローンを確保する資産の一部または全額の売却または譲渡時に、借り手が貸し手に全額を返済することを要求する住宅ローン契約条項です。売却期限条項のある住宅ローンは、物件の新規購入者が引き受けることはできません。

##販売期限条項の仕組み

売却期限条項により、借り手がローンの担保に使用される担保を売却した場合、貸し手はローンの全額返済を要求することができます。このタイプの条項は住宅ローンで使用され、住宅所有者が債務を返済する前に住宅を売却することを防ぎます。借り手が貸し手の同意なしに物件を売却しようとした場合、貸し手は物件を差し押さえることができます。

米国で発行されたほとんどの住宅ローンには、売却期限条項が含まれています。売却期限条項の前は、ほとんどの住宅購入は想定可能な住宅ローンで賄われていました。売却の場合、ローンの義務は新しい所有者に委ねられます。これは、特にローンの組成以降に金利が上昇した場合、住宅ローンの貸し手にとって不利になりました。

##売却期限付き住宅ローンvs.想定される住宅ローン

売却期限条項がある場合、住宅所有者は、想定される住宅ローンの場合とは異なり、不動産を売却するときに住宅ローンを購入者に譲渡することはできません。代わりに、売却代金を使用して住宅ローンを返済する必要があり、購入者は自分で新しい住宅ローンを取得する必要があります。

このように、売却期限条項は、実勢金利がその住宅ローンの金利よりも高いときに住宅ローンが新しい所有者に譲渡されるリスクから貸し手（または住宅ローンの所有者）を保護するのに役立ちます。新しい購入者は、代わりに現在の金利で新しい住宅ローンを取得する必要があります。

貸し手、および住宅ローン担保証券、資産担保証券、または担保付債務などの住宅ローンのプールの保有者は、一般に、低金利の住宅ローンの早期償還を支持します。

売り手が売却期限条項を回避し、住宅ローンをすぐに返済せずに新しい所有者に不動産を譲渡しようとした場合、貸し手は不動産を差し押さえて所有することができます。

##販売期限条項の例外

1982年のGarn-St。 Germain Act **、**貸し手は、住宅ローンの所有権が変更された場合でも、特定の状況で売却期限条項を施行することはできません。

離婚または別居があり、配偶者間の所有権が変更された場合（たとえば、プロパティが共同所有され、単一の配偶者によって所有されるようになった場合）、貸し手は売却期限条項を強制できません。所有者が財産を子供に譲渡する場合、借り手が死亡して財産が親戚に譲渡される場合、または財産が生きている信託に譲渡され、借り手が信託の受益者である場合も同様です。

売却期限条項は、離婚または死亡の場合に財産が手を変更することを防ぐことはできません。受益者が家に住み続けている限り、財産を信託に譲渡することもできます。

##貸し手が売却期限条項を発動しないのはなぜですか？

貸し手が売却期限条項を発動する権利を法的に与えられている場合でも、貸し手がそうしないことを選択する場合があります。たとえば、住宅市場が低迷している場合、元の借り手がデフォルトする可能性を危険にさらすよりも、新しい買い手が古い住宅ローンを引き受けることを貸し手が許可する方が有利な場合があります。

または、住宅の価値が大幅に下落し、その売却で債務をカバーするのに十分なお金がもたらされない場合、貸し手は、借りているものの少なくとも一部を取り戻すために、全額より少ない支払いを受け入れる可能性があります。

##販売期限条項の例

$100,000の住宅ローンで家を共同所有している架空のカップルAlanとBethを想像してみてください。この住宅ローンには売却期限条項があります。つまり、夫婦が住宅を売却した場合、住宅ローンの全額を返済しなければならない可能性があります。

数年後、アランとベスは離婚し、ベスは家の唯一の所有者になります。彼らは配偶者だったので、譲渡は売却期限条項をトリガーしません。ベスは家の完全な所有権を引き受け、元の住宅ローンの支払いを続けることができます。

翌年、住宅価格が上昇し、ベスはその家をチャーリーに売却することにしました。チャーリーは例外の対象とならないため、ベスは売却の終了時に住宅ローンの残りの残高を返済できなければなりません。売却時の住宅市場に応じて、貸し手は売却期限の規定を実施することを選択する場合としない場合があります。

##ハイライト

-売却期限条項は、不動産が売却された場合に借り手が貸し手に全額返済することを要求する住宅ローン条項です。

-ほとんどの米国の住宅ローンには、売却期限条項があります。主な例外は、特定の連邦機関によって担保されているローンです。

-売却期限条項は、離婚、分離、または相続の場合に財産が手を変更することを妨げるものではありません。

-住宅ローンに売却期限条項がある場合でも、貸し手が合法的にそれを呼び出すことができないか、自発的に呼び出さないことを選択する場合があります。

-対照的に、想定可能な住宅ローンは、プロパティの新しい購入者が既存の住宅ローンを引き継ぐことを可能にします。

＃＃よくある質問

FHAおよびVAローンには、売却期限条項がありますか？

FHA、VA、またはUSDAによって保険がかけられているローンには、売却期限条項がありません。つまり、新しい購入者は、不動産を購入するときに前の所有者の住宅ローンの義務を引き受けることができます。ただし、3つの機関すべてに、これらのローンを引き受ける資格がある人に関する特定の要件があります。

Quitclaim証書は、販売期限条項をトリガーしますか？

Quitclaim証書は、家族の間で発生する可能性があるように、お金を交換せずに財産を譲渡するために頻繁に使用されます。ただし、売却期限条項を設けて住宅ローンを組んでいる場合は、問題が発生する可能性があります。不動産がquitclaim証書を通じて譲渡され、当事者が例外を与えるような関係にない場合、元の所有者はローンの全額を受け取ることができます。

###物件が贈与された場合、売却期限条項はありますか？

売却期限条項は、売り手の裁量により、物件の所有権が変更されたときにいつでも発動することができます。主な例外は、配偶者間の財産譲渡、相続、または受益者が借り手である生きている信託に関連しています。住宅ローンの資産が借り手の配偶者または子供に贈与されない限り、その資産を贈与として与えると、売却期限条項がトリガーされる可能性があります。

###どのタイプの住宅ローンに売却期限条項がありませんか？

米国で発行されたほとんどの機関投資家向け住宅ローンには、売却期限条項があります。最も一般的な例外は、連邦住宅局、退役軍人局、または農業局によって保証されたローンです。これらの各エージェンシーは、ローンを引き受ける前に、新しい購入者が特定の条件を満たすことを要求します。

###ラップアラウンドローンには売却期限条項がありますか？

ラップアラウンド住宅ローンは、完全に返済されていない古いローンの全額を含むローンです。これらは住宅販売で頻繁に使用され、売り手は新しい買い手から支払いを集めて、ラップアラウンド住宅ローンを返済します。元の住宅ローンに売却期限条項が含まれている場合、残高全体が住宅の売却時に支払期日となります。