ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज क्या है?
एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज एक बंधक अनुबंध प्रावधान है जिसके लिए उधारकर्ता को बंधक को सुरक्षित करने वाली संपत्ति में आंशिक या पूर्ण ब्याज की बिक्री या हस्तांतरण पर ऋणदाता को पूर्ण रूप से चुकाने की आवश्यकता होती है। देय-ऑन-सेल क्लॉज वाले बंधक संपत्ति के नए खरीदार द्वारा ग्रहण योग्य नहीं हैं।
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज कैसे काम करता है
एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज एक ऋणदाता को ऋण के पूर्ण पुनर्भुगतान की मांग करने की अनुमति देता है यदि उधारकर्ता उस संपार्श्विक को बेचता है जिसका उपयोग उनके ऋण को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। इस प्रकार के खंड का उपयोग गृह बंधक में किया जाता है और गृहस्वामी को अपना कर्ज चुकाने से पहले अपना घर बेचने से रोकता है। यदि उधारकर्ता ऋणदाता की सहमति के बिना संपत्ति बेचने का प्रयास करता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर रोक लगा सकता है।
यू.एस. में जारी किए गए अधिकांश गिरवी में देय-पर-बिक्री खंड शामिल हैं। ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज से पहले, अधिकांश घरेलू खरीद को अनुमानित बंधक के साथ वित्त पोषित किया गया था: बिक्री की स्थिति में, ऋण दायित्व नए मालिक पर गिर जाएगा। यह बंधक ऋणदाता के नुकसान के लिए काम करता था, खासकर अगर ऋण की उत्पत्ति के बाद से ब्याज दरों में वृद्धि हुई थी।
देय-पर-बिक्री बंधक बनाम। अनुमानित बंधक
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज के साथ, घर के मालिक अपनी संपत्ति बेचते समय खरीदार को बंधक को स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं क्योंकि वे एक अनुमानित बंधक के साथ कर सकते हैं। इसके बजाय उन्हें बंधक का भुगतान करने के लिए बिक्री आय का उपयोग करना चाहिए, और खरीदार को अपने दम पर एक नया बंधक प्राप्त करना होगा।
इस तरह, एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज ऋणदाता (या बंधक के मालिक) को उस जोखिम से बचाने में मदद करता है जो बंधक नए मालिक को ऐसे समय में स्थानांतरित करेगा जब प्रचलित ब्याज दरें उस बंधक पर दर से अधिक हों। इसके बजाय नए खरीदार को मौजूदा ब्याज दरों पर एक नया बंधक प्राप्त करना होगा।
बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों,. परिसंपत्ति-समर्थित प्रतिभूतियों,. या संपार्श्विक ऋण दायित्वों जैसे बंधक के पूल के धारक आमतौर पर कम ब्याज दरों के साथ बंधक की प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का पक्ष लेते हैं।
यदि कोई विक्रेता देय-ऑन-सेल क्लॉज को दरकिनार करने का प्रयास करता है और संपत्ति को तुरंत गिरवी रखे बिना किसी नए मालिक को हस्तांतरित करता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर फोरक्लोज़ कर सकता है और उस पर कब्जा कर सकता है।
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज अपवाद
1982 के तहत गार्न-सेंट। जर्मेन अधिनियम , ऋणदाता कुछ स्थितियों में बिक्री पर देय खंड को लागू नहीं कर सकते, भले ही गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व बदल गया हो।
यदि तलाक या कानूनी अलगाव है,. और पति-पत्नी के बीच स्वामित्व बदल जाता है (उदाहरण के लिए, संपत्ति संयुक्त रूप से स्वामित्व में थी और एक पति या पत्नी के स्वामित्व में हो जाती है), ऋणदाता बिक्री पर देय खंड को लागू नहीं कर सकता है। वही सच है यदि मालिक संपत्ति को अपने बच्चों को हस्तांतरित करता है, यदि एक उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है और संपत्ति किसी रिश्तेदार को स्थानांतरित कर दी जाती है, या यदि संपत्ति एक जीवित ट्रस्ट को स्थानांतरित कर दी जाती है और उधारकर्ता ट्रस्ट का लाभार्थी होता है ।
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज तलाक या मृत्यु की स्थिति में संपत्ति को हाथ बदलने से नहीं रोक सकता है। संपत्ति को ट्रस्ट को भी विलेखित किया जा सकता है, जब तक लाभार्थी घर में रहना जारी रखता है।
एक ऋणदाता एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज क्यों नहीं लागू करेगा?
यहां तक कि अगर ऋणदाता कानूनी रूप से देय-ऑन-सेल क्लॉज को लागू करने का हकदार है, तो ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जिनमें वह नहीं चुन सकता है। उदाहरण के लिए, एक कमजोर आवास बाजार में, ऋणदाता के लिए यह फायदेमंद हो सकता है कि नए खरीदार को पुराने बंधक को ग्रहण करने की अनुमति दी जाए, बजाय इसके कि मूल उधारकर्ता उस पर चूक करेगा ।
या, अगर घर के मूल्य में काफी गिरावट आई है, और इसकी बिक्री ऋण को कवर करने के लिए पर्याप्त धन नहीं लाती है, तो ऋणदाता कम से कम एक हिस्से को चुकाने के लिए पूर्ण भुगतान से कम स्वीकार कर सकता है।
ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज का उदाहरण
एक काल्पनिक जोड़े, एलन और बेथ की कल्पना करें, जो $ 100,000 के बंधक के साथ एक घर का सह-मालिक हैं। इस मॉर्गेज में ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज है, जिसका अर्थ है कि अगर दंपति अपना घर बेचता है, तो उन्हें अपने बंधक का पूरा बकाया चुकाना पड़ सकता है।
कई सालों के बाद, एलन और बेथ तलाक लेते हैं, और बेथ घर का एकमात्र मालिक बन जाता है। चूंकि वे पति-पत्नी थे, इसलिए स्थानांतरण बिक्री पर देय खंड को ट्रिगर नहीं करता है: बेथ घर का पूर्ण स्वामित्व ग्रहण कर सकता है, और मूल बंधक का भुगतान जारी रख सकता है।
अगले साल, आवास की कीमतें बढ़ जाती हैं, और बेथ चार्ली को घर बेचने का फैसला करती है। चूंकि चार्ली किसी भी अपवाद से आच्छादित नहीं है, बेथ को बिक्री बंद होने पर गिरवी पर शेष राशि चुकाने में सक्षम होना चाहिए। बिक्री के समय आवास बाजार के आधार पर, ऋणदाता बिक्री पर देय प्रावधान को लागू करना चुन सकता है या नहीं भी कर सकता है।
##हाइलाइट
एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज एक बंधक प्रावधान है जिसके लिए उधारकर्ता को संपत्ति बेची जाने पर ऋणदाता को पूर्ण रूप से चुकाने की आवश्यकता होती है।
अधिकांश अमेरिकी बंधकों में देय-पर-बिक्री खंड होते हैं। मुख्य अपवाद वे ऋण हैं जो कुछ संघीय एजेंसियों द्वारा सुरक्षित हैं।
देय-ऑन-सेल क्लॉज तलाक, अलगाव, या विरासत की स्थिति में संपत्ति को हाथ बदलने से नहीं रोकता है।
यहां तक कि जब गिरवी में बिक्री पर देय खंड होता है, ऐसे अवसर भी होते हैं जब ऋणदाता कानूनी रूप से इसे लागू नहीं कर सकता है या स्वेच्छा से नहीं करने का विकल्प चुन सकता है।
इसके विपरीत, अनुमानित बंधक संपत्ति के नए खरीदार को मौजूदा बंधक को लेने की अनुमति देते हैं।
##सामान्य प्रश्न
क्या एफएचए और वीए ऋणों की बिक्री पर देय क्लॉज है?
एफएचए, वीए, या यूएसडीए द्वारा बीमाकृत ऋणों में बिक्री पर देय खंड नहीं होते हैं, जिसका अर्थ है कि नए खरीदार संपत्ति खरीदते समय पूर्व मालिक के बंधक दायित्वों को मान सकते हैं। हालांकि, इन तीनों एजेंसियों की विशिष्ट आवश्यकताएं हैं कि इन ऋणों को ग्रहण करने के लिए कौन पात्र है।
क्या एक क्विटक्लेम डीड एक ड्यू-ऑन-सेल क्लॉज को ट्रिगर करेगा?
क्विटक्लेम डीड्स का उपयोग किया जाता है, जैसा कि परिवार के सदस्यों के बीच हो सकता है। हालांकि, इस तरह के हस्तांतरण परेशानी का कारण बन सकते हैं यदि संपत्ति को देय-ऑन-सेल क्लॉज के साथ गिरवी रखा जाता है। यदि एक संपत्ति को छोड़े गए दावा विलेख के माध्यम से स्थानांतरित किया जाता है, और पार्टियां इस तरह से संबंधित नहीं हैं जो उन्हें अपवाद देती है, तो मूल मालिक ऋण के पूर्ण मूल्य के लिए हुक पर हो सकता है।
जब संपत्ति उपहार में दी जाती है तो क्या कोई देय-पर-बिक्री खंड है?
विक्रेता के विवेक पर, किसी भी समय संपत्ति के स्वामित्व में परिवर्तन होने पर एक देय-ऑन-सेल क्लॉज को ट्रिगर किया जा सकता है। मुख्य अपवाद पति या पत्नी, विरासत, या जीवित ट्रस्टों के बीच संपत्ति हस्तांतरण से संबंधित हैं जहां लाभार्थी उधारकर्ता है। जब तक बंधक संपत्ति उधारकर्ता के पति या पत्नी या बच्चों को उपहार में नहीं दी जाती है, तो संपत्ति को उपहार के रूप में देने से बिक्री पर देय क्लॉज ट्रिगर हो सकता है।
किस प्रकार के बंधकों में देय-पर-बिक्री खंड नहीं होता है?
संयुक्त राज्य अमेरिका में जारी किए गए अधिकांश संस्थागत बंधकों में बिक्री पर देय खंड होते हैं। सबसे आम अपवाद संघीय आवास प्राधिकरण,. वयोवृद्ध मामलों के विभाग, या कृषि विभाग द्वारा बीमाकृत ऋण हैं। इन एजेंसियों में से प्रत्येक को ऋण ग्रहण करने से पहले नए खरीदार को कुछ शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता होती है।
क्या रैप-अराउंड लोन की बिक्री पर देय क्लॉज है?
रैप-अराउंड मॉर्गेज ऐसे ऋण होते हैं जिनमें पुराने ऋण की पूरी शेष राशि शामिल होती है जिसका पूरी तरह से भुगतान नहीं किया गया है। इन्हें अक्सर घरेलू बिक्री में उपयोग किया जाता है, जहां विक्रेता नए खरीदार से रैप-अराउंड बंधक का भुगतान करने के लिए भुगतान एकत्र करता है। यदि मूल बंधक में देय-बिक्री खंड शामिल है, तो संपूर्ण शेष राशि घर की बिक्री पर देय हो जाती है।
