フルリコース債務

##フルリコース債務とは何ですか？

フルリコース債務は、貸し手が債務不履行に陥った場合に借り手のローン債務の全額返済をカバーするために、ローン契約で指定された担保付担保だけでなく、資産に対する貸し手に権利を与える一種の担保付債務です。

言い換えれば、全額返済条項のあるローンは、法的措置を含め、ローン残高の100％を追求するための追加の救済策を貸し手に提供します。

借り手が担保付ローン契約を締結する場合、契約の条件は全額またはノンリコースのいずれかになります。フルリコースローンの規定により、貸し手は、契約で指定された担保付きの担保だけでなく、より多くの資産に対する権利を得ることができます。

##フルリコース債務を理解する

フルリコース債務は、貸し手のリスクを軽減します。貸し手は、担保付き資産が減少する可能性が高いと考えている場合、全額償還条項をローン契約に統合することを選択できます。

###住宅ローンではフルリコースローンが一般的です

フルリコースローン条項は、不動産（つまり住宅ローン）を担保として使用するローン契約では一般的です。たとえば、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥った場合、その貸し手は資産を差し押さえて差し押さえたいと思うでしょう。

ただし、貸し手が原因で物件の転売額が全額をカバーしていない場合は、ローン契約に全額償還条項があれば、全額償還権が有効になります。そのため、住宅ローンの銀行家は通常、担保価値の下落のリスクから身を守るために、ローン契約に全額償還条項を追加します。

###全額償還権は貸し手を保護します

フルリコース条項は、借り手が所有する可能性のある追加の資産を差し押さえ、借り手に支払うべき残りの金額を回収するためにそれらを使用する権利を貸し手に付与します。フルリコースローンの条件によっては、貸し手は借り手の銀行口座、投資口座、および賃金を利用する権限を得ることができます。

###全額債務と非償還債務には違いがあります

全額償還および非償還債務は、担保付ローンに関連しています。リコースローンと非リコースローンの本質的な違いは、借り手がローンの返済に失敗した場合に貸し手が請求できる資産の種類に関係しています。

貸し手にとって、全額償還債務は実質的にリスクがありません。

##ノンリコース債務

フルリコース債務とは対照的に、ノンリコース債務は、借り手が担保付きローンを不履行にした場合、貸し手に追加の資産に対する権利を与えません。非償還住宅ローンでは、貸し手は不動産担保以外の資産に対する権利を持ちません。

したがって、担保価値が借り手の返済価値を下回る可能性があるため、非償還債務は貸し手にいくらかの担保リスクをもたらします。ただし、住宅ローンの進行に伴い、ローンの大部分が完済されるため、貸し手にとっての担保リスクは減少します。

引受プロセスにおける重要なリスクの考慮事項です。このリスクは、貸し手が通常、担保付きの借り手に発行する元本の金額に対して、ローンと価値の比率のしきい値を設定している理由の1つです。 Experianによると、ほとんどの貸し手は通常、80％以下の価値に対する貸付比率を要求します。より高い比率を承認することもできますが、通常は一次住宅ローン保険（PMI）が必要になります。

##ハイライト

-全額償還債務は、借り手がローンを不履行にした場合に備えて、指定された担保を超えて資産を差し押さえる権利を貸し手に与えます。

-全額および非償還債務は、担保付きローンの例です。

-住宅ローン部門では、全額償還債務が一般的です。