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호출 가능한 예금 증명서(CD)

호출 가능한 예금 증명서(CD)

ํ˜ธ์ถœ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์˜ˆ๊ธˆ ์ฆ๋ช…์„œ(CD)๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” ์˜ˆ๊ธˆ ์ฆ๋ช…์„œ(CD)๋Š” ์ฝœ ๋Ÿฌ๋ธ” ๊ณ ์ • ์ˆ˜์ž… ์ฆ๊ถŒ ์˜ ๋‹ค๋ฅธ ์œ ํ˜•๊ณผ ์œ ์‚ฌํ•œ ์ฝœ ๊ธฐ๋Šฅ ์„ ํฌํ•จํ•˜๋Š” FDIC ๋ณดํ—˜ CD ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋Š” ๋ช…์‹œ๋œ ๋งŒ๊ธฐ ์ด์ „์— ๋ฐœํ–‰ ์€ํ–‰์—์„œ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ง€์ •๋œ ์‹œ๊ฐ„ ๋‚ด์— ๋ฏธ๋ฆฌ ์„ค์ •๋œ ์ฝœ ๊ฐ€๊ฒฉ์œผ๋กœ ์กฐ๊ธฐ์— ์ƒํ™˜(์ฝœ์–ด์›จ์ด)ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๊ฒƒ์€ ์ด์ž์œจ์ด ๋‚ฎ์•„์ง€๋ฉด ๋ฐœํ–‰ ์€ํ–‰์ด CD ๋ณด์œ ์ž์—๊ฒŒ ๊ธฐ์กด ์ด์ž์œจ๋ณด๋‹ค ๋” ๋†’์€ ๊ธˆ์•ก์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์„ ์ค‘๋‹จํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์„ ๋•Œ ๊ฐ€์žฅ ์ž์ฃผ ์ˆ˜ํ–‰๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

CD๊ฐ€ ๋งŒ๊ธฐ ์ „์— ์ฝœ๋  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ์žˆ์–ด ์ด์ž ์ˆ˜์ต์ด ์†์‹ค๋˜๊ณ  ์žฌํˆฌ์ž ์œ„ํ—˜ ์ด ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD์˜ ์ด์ž์œจ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ผ๋ฐ˜ CD์˜ ์ด์ž์œจ๋ณด๋‹ค ๋†’์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD์—๋Š” ๋ณด์ฆ๊ธˆ ์ฆ๋ช…์„œ์™€ CD ๋ฐœํ–‰์ž๊ฐ€ ์†Œ์œ ํ•œ ๋‚ด์žฅ ์ฝœ์˜ต์…˜ ์ด๋ผ๋Š” ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ๊ธฐ๋Šฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ฐœํ–‰์ž๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ด์ž์œจ์ด ํ•˜๋ฝํ•  ๋•Œ CD๋ฅผ ์ฝœ๋ฐฑํ•˜๋ ค๊ณ  ํ•  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Š” ๋ฐœํ–‰์ž๊ฐ€ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ์‹œ์žฅ ์ด์ž์œจ๋ณด๋‹ค ๋†’์€ ๊ณ ์ • ์ด์ž๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์„ ๋ฐฉ์ง€ํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋ฉด ์€ํ–‰์€ ๋” ๋‚ฎ์€ ์ด์ž์œจ๋กœ ์ƒˆ CD๋ฅผ ์žฌ๋ฐœํ–‰ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

CD๋Š” ๋ณธ์งˆ์ ์œผ๋กœ ์€ํ–‰์ด ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ๋ฐœํ–‰ํ•˜๋Š” ์ •๊ธฐ์˜ˆ๊ธˆ ์œผ๋กœ,. CD๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•˜์—ฌ ๊ณ ์ •๋œ ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ํˆฌ์ž์— ๋Œ€ํ•œ ์ด์ž๋ณด๋‹ค ๋” ๋†’์€ ์ด์ž๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๊ธˆ์œต ์ƒํ’ˆ์€ ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๋  ๋•Œ๊นŒ์ง€ ์ด์ž๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•˜๋ฉฐ, ์ด ์‹œ์ ์—์„œ ํˆฌ์ž์ž๋Š” ์ž๊ธˆ์— ์ ‘๊ทผํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋งŒ๊ธฐ์ผ ์ด์ „์— CD์—์„œ ๋ˆ์„ ์ธ์ถœํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ์—ฌ์ „ํžˆ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜์ง€๋งŒ ์ด๋Ÿฌํ•œ ์กฐ์น˜๋Š” ์ข…์ข… ์กฐ๊ธฐ ์ธ์ถœ ํŒจ๋„ํ‹ฐ ๋ฅผ ๋ถ€๊ณผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. CD๋Š” ์ž๊ธˆ์ด ๋œ ์œ ๋™์ ์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํ‘œ์ค€ ์ €์ถ• ๊ณ„์ขŒ๋ณด๋‹ค ๋” ๋†’์€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์ œ๊ณตํ•˜์ง€๋งŒ, ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์—ฐ๋ฐฉ ์˜ˆ๊ธˆ ๋ณดํ—˜ ๊ณต์‚ฌ(FDIC) ๋˜๋Š” National Dep osit Insurance Corporation(FDIC) ์—์„œ ์ตœ๋Œ€ $250,000๊นŒ์ง€ ๋ณด์žฅํ•˜๋ฏ€๋กœ ์ €์œ„ํ—˜ ํˆฌ์ž๋กœ ๊ฐ„์ฃผ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์‹ ์šฉ ์กฐํ•ฉ ๊ด€๋ฆฌ๊ตญ(NCUA).

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” ์ฆ๊ถŒ์€ ๋ฐœํ–‰์ž๊ฐ€ ์กฐ๊ธฐ์— ์ƒํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ฆ๊ถŒ์œผ๋กœ, ๋ฐœํ–‰์ž๊ฐ€ ์ด์ž ๋ฐœ์ƒ ์ฆ๊ถŒ์„ ์žฌ์œต์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ–‰์€ ์ด์ž์œจ์ด ํ•˜๋ฝํ•˜๋”๋ผ๋„ CD ๋ณด์œ ์ž์—๊ฒŒ ๋” ๋†’์€ ์ด์œจ์„ ๊ณ„์† ์ง€๋ถˆํ•  ํ•„์š”๊ฐ€ ์—†๋„๋ก CD์— ์ฝœ ๊ธฐ๋Šฅ์„ ์ถ”๊ฐ€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฝœ ๋Ÿฌ๋ธ” CD ๋Š” ํˆฌ์ž์ž ๊ฐ€ ํˆฌ์ž์™€ ๊ด€๋ จ๋œ ์ฝœ ์œ„ํ—˜ ์„ ๊ฐ์ˆ˜ํ•˜๋„๋ก ํ•˜๋Š” ์ธ์„ผํ‹ฐ๋ธŒ๋กœ ์กฐ๊ธฐ ์ƒํ™˜๋  ๋•Œ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ฝœ ํ”„๋ฆฌ๋ฏธ์—„ ์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠน๋ณ„ ๊ณ ๋ ค ์‚ฌํ•ญ

์ฝœ ํ”„๋ฆฌ๋ฏธ์—„ ์€ ์ฝœ ์•„์›ƒ ์œ„ํ—˜์— ๋Œ€ํ•œ ํˆฌ์ž์ž๋ฅผ ๋ณด์ƒํ•˜๋Š” ๋ฐ ํ•„์š”ํ•œ CD์˜ ์•ก๋ฉด๊ฐ€ ์ด์ƒ์˜ ๊ธˆ์•ก ์ด๋ฉฐ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ CD์˜ ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ๊ฐ€๊นŒ์›Œ์ง€๋ฉด ๊ฐ์†Œํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ํˆฌ์ž์ž์— ๋Œ€ํ•œ CD ์ˆ˜์ต๋ฅ ์˜ ์ฆ๊ฐ€๋กœ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด ์ฑ…์ •๋˜๋ฉฐ ์ž ์žฌ์  ํˆฌ์ž์ž์— ๋Œ€ํ•œ CD ์กฐ๊ฑด์„ ๊ทœ์ •ํ•˜๋Š” ๊ณต์‹œ ๋ช…์„ธ์„œ์— ๋ช…ํ™•ํ•˜๊ฒŒ ๊ณต๊ฐœ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ฝœ ๋‚ ์งœ ๋Š” ์€ํ–‰์ด ๋ฏธ์ง€๊ธ‰ CD๋ฅผ ์ฝœ๋ฐฑํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋‚ ์งœ์ด๋ฉฐ ๊ณต์‹œ ๋ช…์„ธ์„œ์—๋„ ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค .

CD์— ์ฝœ ์กฐํ•ญ์„ ์ถ”๊ฐ€ํ•˜๋ฉด ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์žฌํˆฌ์ž ์œ„ํ—˜์ด ๋ฐœ์ƒํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๊ฒƒ์€ ์ •๊ธฐ ์˜ˆ๊ธˆ์ด ์กฐ๊ธฐ์— ์€ํ‡ดํ•˜์—ฌ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ž์‹ ์˜ ์ˆ˜์ต๊ธˆ์„ ๋” ๋‚ฎ์€ ์ด์ž๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” CD์— ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋„๋ก ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์œ„ํ—˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฝœ ํ”„๋ฆฌ๋ฏธ์—„ ๊ธˆ์•ก์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ CD์˜ ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ๊ฐ€๊นŒ์šธ์ˆ˜๋ก ์ค„์–ด๋“ญ๋‹ˆ๋‹ค. ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD์— ํˆฌ์žํ•˜๊ธฐ ์ „์— ์ž‘์€ ๊ธ€์”จ๋ฅผ ์ฝ๋Š” ๊ฒƒ์ด ํ˜„๋ช…ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ˜ธ์ถœ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ CD์˜ ์˜ˆ

์€ํ–‰์ด ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ 4.5%๋ฅผ ์ง€๊ธ‰ํ•˜๋Š” ๊ธฐ์กด CD๋ฅผ ๋ฐœํ–‰ํ•˜๊ณ  ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์€ํ–‰์ด ๋‹ค๋ฅธ ์‚ฌ๋žŒ์—๊ฒŒ ๋™์ผํ•œ CD๋ฅผ 3.5%๋งŒ ๋ฐœํ–‰ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ˆ˜์ค€๊นŒ์ง€ ๋–จ์–ด์ง€๋ฉด ์€ํ–‰์€ ํ•ด๋‹น ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ 1% ๋” ๋†’์€ ์ด์œจ์„ ์ง€๋ถˆํ•˜๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. CD์˜ ์ง€์† ์‹œ๊ฐ„. ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋ฅผ ์‚ฌ์šฉํ•จ์œผ๋กœ์จ ์€ํ–‰์€ ์žฌ์œต์ž๋ฅผ ์„ ํƒํ•˜๊ณ  3.5% ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋กœ ์ƒˆ CD๋ฅผ ์žฌ๋ฐœํ–‰ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์€ํ–‰์ด ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ 2๋…„์ธ ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” 4.5% CD๋ฅผ ๋ฐœํ–‰ํ–ˆ์ง€๋งŒ ๋ฐœํ–‰์ผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 6๊ฐœ์›” ํ›„์— ์ฒซ ์ฝœ ๋‚ ์งœ๋ฅผ ์„ค์ •ํ•œ ๊ฒฝ์šฐ ํ•ด๋‹น 6๊ฐœ์›”์ด ์ง€๋‚˜๊ธฐ ์ „๊นŒ์ง€ CD๋ฅผ ํ๊ธฐํ•  ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ž ๊ธˆ ๊ธฐ๊ฐ„์€ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ตœ์†Œ ๋ฐ˜๋…„ ๋™์•ˆ 4.5%์˜ ์ด์ž๊ฐ€ ์ง€๊ธ‰๋œ๋‹ค๋Š” ๋ณด์žฅ์„ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ–‰์ด ๊ทธ ์‹œ์ ์—์„œ CD๋ฅผ ์ฝœํ•˜๊ธฐ๋กœ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋ฉด ๋†’์€ ์ด์ž์œจ์˜ ์†์‹ค์€ ์€ํ–‰์ด CD ๋ณด์œ ์ž์—๊ฒŒ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ์ผ์‹œ๋ถˆ ์ฝœ ํ”„๋ฆฌ๋ฏธ์—„์œผ๋กœ ๋‹ค์†Œ ์™„ํ™”๋  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๋ก 

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋Š” ์ด์œจ์„ ์€ํ–‰์—์„œ ๊ท€ํ•˜์—๊ฒŒ ์ด์ „ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋” ๋†’์€ ์œ„ํ—˜์˜ ๊ฒฝ์šฐ ๋งŒ๊ธฐ์ผ์ด ๋น„์Šทํ•œ ๊ธฐ์กด CD๋ณด๋‹ค ๋” ๋†’์€ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป๋Š” ๊ฒฝํ–ฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํˆฌ์žํ•˜๊ธฐ ์ „์— ๋‘ ์ œํ’ˆ์˜ ๋น„์œจ์„ ๋น„๊ตํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฐ ๋‹ค์Œ, ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์•ž์œผ๋กœ ์–ด๋–ค ๋ฐฉํ–ฅ์œผ๋กœ ํ–ฅํ•˜๊ณ  ์žˆ๋‹ค๊ณ  ์ƒ๊ฐํ•˜๋Š”์ง€ ์ƒ๊ฐํ•ด ๋ณด์‹ญ์‹œ์˜ค. ์žฌํˆฌ์ž ์œ„ํ—˜์— ๋Œ€ํ•œ ์šฐ๋ ค๊ฐ€ ์žˆ๊ณ  ๋‹จ์ˆœ์„ฑ์„ ์„ ํ˜ธํ•œ๋‹ค๋ฉด ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๊ฐ€ ์ ํ•ฉํ•˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” ์˜ˆ๊ธˆ ์ฆ์„œ(CD)๋Š” ๋งŒ๊ธฐ ์ด์ „์— CD ๋ฐœํ–‰์ž๊ฐ€ ๋ฏธ๋ฆฌ ์ •ํ•œ ๊ฐ€๊ฒฉ์œผ๋กœ ์ƒํ™˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์˜ต์…˜์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์€ํ–‰์€ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ํ•˜๋ฝํ•  ๋•Œ CD ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ๋” ๋†’์€ ์ด์ž๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋ฅผ ๋ฐœํ–‰ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD์˜ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ์ฝœ์•„์›ƒ์— ๋Œ€ํ•œ ํˆฌ์ž์ž์˜ ์œ„ํ—˜์„ ๋ณด์ƒํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•œ ๊ธฐ์กด CD๋ณด๋‹ค ๋‹ค์†Œ ๋†’์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ž์ฃผํ•˜๋Š” ์งˆ๋ฌธ

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋Š” FDIC ๋ณดํ—˜์— ๊ฐ€์ž…๋˜์–ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๊นŒ?

ํ†ตํ™” ๊ฐ€๋Šฅ CD๋Š” ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ FDIC(์—ฐ๋ฐฉ์˜ˆ๊ธˆ๋ณดํ—˜๊ณต์‚ฌ) ๋˜๋Š” NCUA(์ „๊ตญ์‹ ์šฉ์กฐํ•ฉ์ฒญ)์—์„œ ์ตœ๋Œ€ $250,000๊นŒ์ง€ ๋ณด์žฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD์˜ ๋‹จ์ ์€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

CD์— ์ฝœ ์กฐํ•ญ์„ ์ถ”๊ฐ€ํ•˜๋ฉด ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์žฌํˆฌ์ž ์œ„ํ—˜์ด ๋ฐœ์ƒํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๊ฒƒ์€ ์ •๊ธฐ ์˜ˆ๊ธˆ์ด ์กฐ๊ธฐ์— ์€ํ‡ดํ•˜์—ฌ ํˆฌ์ž์ž๊ฐ€ ์ž์‹ ์˜ ์ˆ˜์ต๊ธˆ์„ ๋” ๋‚ฎ์€ ์ด์ž๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” CD์— ์žฌํˆฌ์žํ•˜๋„๋ก ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์œ„ํ—˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ฝœ๋Ÿฌ๋ธ” CD๋Š” ๊ธฐ์กด์˜ ์˜ˆ๊ธˆ ์ฆ๋ช…์„œ๋ณด๋‹ค ์žฅ์ ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๊นŒ?

์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋” ๋‚˜์€ ์ด์ž์œจ์„ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Š” CD๊ฐ€ ๋งŒ๊ธฐ ์ด์ „์— ์ฝœ๋  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ด์ž ์ˆ˜์ต์ด ์†์‹ค๋˜๊ณ  ์žฌํˆฌ์ž ์œ„ํ—˜์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.