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결합된 대출 가치 비율 – CLTV 비율

결합된 대출 가치 비율 – CLTV 비율

๊ฒฐํ•ฉ๋œ ๊ฐ€์น˜ ๋Œ€๋น„ ๋Œ€์ถœ ๋น„์œจ โ€“ CLTV ๋น„์œจ์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

CLTV(๊ฒฐํ•ฉ ๋Œ€์ถœ ๋Œ€ ๊ฐ€์น˜ ๋น„์œจ)๋Š” ์ž์‚ฐ ๊ฐ€์น˜์— ๋Œ€ํ•œ ๋ชจ๋“  ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ์˜ ๋น„์œจ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€ ์€ CLTV ๋น„์œจ์„ ์‚ฌ์šฉํ•˜์—ฌ ๋‘ ๊ฐœ ์ด์ƒ์˜ ๋Œ€์ถœ์ด ์‚ฌ์šฉ๋  ๋•Œ ์˜ˆ์ƒ ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž์˜ ์ฑ„๋ฌด ๋ถˆ์ดํ–‰ ์œ„ํ—˜์„ ๊ฒฐ์ •ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ์‹ ์šฉ ๋“ฑ๊ธ‰์ด ๋†’์€ ์ฐจ์šฉ์ธ์—๊ฒŒ CLTV ๋น„์œจ 80% ์ด์ƒ์œผ๋กœ ๋Œ€์ถœํ•  ์šฉ์˜๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. CLTV๋Š” LTV๊ฐ€ ๊ณ„์‚ฐ์— ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๋˜๋Š” ๊ธฐ๋ณธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋งŒ์„ ํฌํ•จํ•œ๋‹ค๋Š” ์ ์—์„œ ๋‹จ์ˆœ ๋Œ€์ถœ ๋Œ€ ๊ฐ€์น˜(LTV) ๋น„์œจ๊ณผ ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค.

CLTV ๊ณต์‹ ๋ฐ ๊ณ„์‚ฐ

<์˜๋ฏธ๋ก > CLTV=VL1 + VL2 + . .. + VLn์†์„ฑ์˜ ์ด ๊ฐ’ ์—ฌ๊ธฐ์„œ:< mrow>VL = ๋Œ€์ถœ ๊ธˆ์•ก</ mtext>\begin{์ •๋ ฌ} &\text =\frac{\text{VL1 + VL2 + ... + VLn}}{\text{์†์„ฑ์˜ ์ด ๊ฐ€์น˜}}\ &\textbf{์—ฌ๊ธฐ์„œ:}\ &\text{VL = ๋Œ€์ถœ ๊ฐ€์น˜}\ \end

๊ฒฐํ•ฉ๋œ ๋Œ€์ถœ ๋Œ€ ๊ฐ€์น˜ ๋น„์œจ์„ ๊ณ„์‚ฐํ•˜๋ ค๋ฉด ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ์˜ ์ด ์›๊ธˆ ์ž”์•ก์„ ํ•ด๋‹น ๋ถ€๋™์‚ฐ์˜ ๊ตฌ๋งค ๊ฐ€๊ฒฉ ๋˜๋Š” ๊ณต์ • ์‹œ์žฅ ๊ฐ€์น˜๋กœ ๋‚˜๋ˆ•๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ CLTV ๋น„์œจ์€ ์•„๋ž˜ ๋‚˜์—ด๋œ ํ•ญ๋ชฉ์˜ ํ•ฉ๊ณ„๋ฅผ ํ•ด๋‹น ๋ถ€๋™์‚ฐ์˜ ๋งค๋งค๊ฐ€ ๋˜๋Š” ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฐ์ •๊ฐ€ ์ค‘ ์ž‘์€ ๊ธˆ์•ก์œผ๋กœ ๋‚˜๋ˆ„์–ด ๊ฒฐ์ •๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€์˜ ์›๋ž˜ ๋Œ€์ถœ ๊ธˆ์•ก

  • ์ฃผํƒ ๋‹ด๋ณด ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„(HELOC)์˜ ์ธ์ถœ ๋ถ€๋ถ„(์›๊ธˆ ์ž”์•ก)

  • ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋˜๋Š” ์„ธ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€์™€ ๊ฐ™์€ ๋ชจ๋“  ํ์‡„ํ˜• ์ข…์† ๊ธˆ์œต ์˜ ๋ฏธ์ง€๊ธ‰ ์›๊ธˆ ์ž”์•ก (ํ์‡„ํ˜• ๋Œ€์ถœ์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ฐจ์šฉ์ธ์€ ์ฒซ๋‚ ์— ๋ชจ๋“  ์ž๊ธˆ์„ ์ธ์ถœํ•˜๊ณ  ์ง€๋ถˆ ๊ณ„ํš์„ ๋ณ€๊ฒฝํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ง€๋ถˆ๋œ ์ž๊ธˆ์— ์•ก์„ธ์Šคํ•  ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์ถœ์ด ์ข…๋ฃŒ๋˜๋ฉด ์›๊ธˆ์„ ๋‚ฎ์ถฅ๋‹ˆ๋‹ค.)

CLTV ๋น„์œจ์ด ๋ณด์—ฌ์ฃผ๋Š” ๊ฒƒ

CLTV(์œต์ž ๋Œ€ ๊ฐ€์น˜) ๋น„์œจ์€ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋ฐ ๋Œ€์ถœ ์ „๋ฌธ๊ฐ€๊ฐ€ ์œ ์น˜๊ถŒ(์ฑ„๋ฌด ์˜๋ฌด)์ด ์žˆ๋Š” ์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž ์ž์‚ฐ์˜ ์ด ๋น„์œจ์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๋Š” ๋ฐ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋Š” ๊ณ„์‚ฐ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ CLTV ๋น„์œจ์„ ๋ถ€์ฑ„ ๋Œ€๋น„ ์†Œ๋“ ๋น„์œจ ๋ฐ ํ‘œ์ค€ LTV(๊ฐ€์น˜ ๋Œ€๋น„ ๋Œ€์ถœ) ๋น„์œจ๊ณผ ๊ฐ™์€ ์†Œ์ˆ˜์˜ ๋‹ค๋ฅธ ๊ณ„์‚ฐ๊ณผ ํ•จ๊ป˜ ์‚ฌ์šฉํ•˜์—ฌ ์ฐจ์šฉ์ž์—๊ฒŒ ๋Œ€์ถœ์„ ์—ฐ์žฅํ•  ์œ„ํ—˜์„ ํ‰๊ฐ€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋งŽ์€ ๊ฒฝ์ œํ•™์ž๋“ค์€ ์™„ํ™”๋œ CLTV ๊ธฐ์ค€์„ ๋ฌด์—‡๋ณด๋‹ค๋„ 2000๋…„๋Œ€ ํ›„๋ฐ˜์— ๋ฏธ๊ตญ์„ ๊ดด๋กญํ˜”๋˜ ์••๋ฅ˜ ์œ„๊ธฐ ๋กœ ๋Œ๋ฆฝ๋‹ˆ๋‹ค. 1990๋…„๋Œ€๋ฅผ ์‹œ์ž‘์œผ๋กœ ํŠนํžˆ 2000๋…„๋Œ€ ์ดˆ๋ฐ˜๊ณผ ์ค‘๋ฐ˜์— ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๋Š” ๊ตฌ๋งค ์‹œ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ ๋Œ€์‹  ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ๋ฐ›๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๊ฐ€ ๋งŽ์•˜์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด๋Ÿฌํ•œ ๊ณ ๊ฐ์˜ ์‚ฌ์—…์„ ๊ฒฝ์Ÿ์ž์—๊ฒŒ ๋นผ์•—๊ธฐ์ง€ ์•Š๊ธฐ๋ฅผ ์—ด๋งํ•˜๋Š” ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ์œ„ํ—˜์ด ์ฆ๊ฐ€ํ•จ์—๋„ ๋ถˆ๊ตฌํ•˜๊ณ  ๊ทธ๋Ÿฌํ•œ ์กฐ๊ฑด์— ๋™์˜ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

1990๋…„๋Œ€ ํ›„๋ฐ˜๋ถ€ํ„ฐ 2000๋…„๋Œ€ ์ค‘๋ฐ˜๊นŒ์ง€ ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฑฐํ’ˆ์ด ํ™•๋Œ€๋˜๊ธฐ ์ „์—๋Š” ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ๊ตฌ๋งค ๊ฐ€๊ฒฉ์˜ 20% ์ด์ƒ์„ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์œผ๋กœ ์ง€๋ถˆํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ํ‘œ์ค€ ๊ด€ํ–‰์ด์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์˜ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ LTV๋ฅผ 80%๋กœ ์ œํ•œํ•˜์—ฌ ์ด๋Ÿฌํ•œ ๋งค๊ฐœ๋ณ€์ˆ˜ ๋‚ด์—์„œ ๊ณ ๊ฐ์„ ์œ ์ง€ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฑฐํ’ˆ์ด ๊ฐ€์—ด๋˜๊ธฐ ์‹œ์ž‘ํ–ˆ์„ ๋•Œ, ์ด ๊ฐ™์€ ํšŒ์‚ฌ๋“ค ์ค‘ ๋‹ค์ˆ˜๋Š” ๊ณ ๊ฐ์ด 20% ๋‹ค์šด์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋„๋ก ์กฐ์น˜๋ฅผ ์ทจํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ผ๋ถ€ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ LTV ํ•œ๋„๋ฅผ ์˜ฌ๋ฆฌ๊ฑฐ๋‚˜ ์™„์ „ํžˆ ํ์ง€ํ•˜์—ฌ 5% ์ดํ•˜์˜ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์œผ๋กœ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•œ ๋ฐ˜๋ฉด, ๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ LTV ์š”๊ตฌ ์‚ฌํ•ญ์„ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ์œ ์ง€ํ•˜๋ฉด์„œ CLTV ํ•œ๋„๋ฅผ ์ข…์ข… 100%๊นŒ์ง€ ์ธ์ƒํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ด ์ „๋žต์„ ํ†ตํ•ด ๊ณ ๊ฐ์€ 20%์˜ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์„ ์กฐ๋‹ฌํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

2008๋…„์— ์‹œ์ž‘๋œ ์••๋ฅ˜ ๊ธ‰์ฆ์€ CLTV๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•œ ์ด์œ ๋ฅผ ๊ฐ•์กฐํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. $500,000 ์ฃผํƒ์„ ์œ„ํ•œ $100,000 ์ดˆ๊ธฐ ํ˜„๊ธˆ ์ง€์ถœ๊ณผ ๊ฐ™์€ ๊ฒŒ์ž„์— ์Šคํ‚จ์ด ์žˆ์œผ๋ฉด ์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž์—๊ฒŒ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ง€๋ถˆ์„ ์œ ์ง€ํ•  ๊ฐ•๋ ฅํ•œ ์ธ์„ผํ‹ฐ๋ธŒ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ–‰์ด ์••๋ฅ˜๋ฅผ ๋‹นํ•˜๋ฉด ๊ทธ๋Š” ์ง‘์„ ์žƒ์„ ๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ํ์‡„ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ์ง€๋ถˆํ•œ ํ˜„๊ธˆ ๋”๋ฏธ๋„ ์žƒ๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋ถ€๋™์‚ฐ์— ๋Œ€ํ•œ ์ง€๋ถ„์„ ์š”๊ตฌํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์€ ๋˜ํ•œ ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฐ€๊ฒฉ์˜ ํ•˜๋ฝ์œผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์„ ๋ณดํ˜ธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ $500,000์ด๊ณ  ์ด ์œ ์น˜๊ถŒ์˜ ํ•ฉ์ด $400,000์ธ ๊ฒฝ์šฐ, ์œ ์น˜๊ถŒ ๋ณด์œ ์ž๊ฐ€ ์••๋ฅ˜ ๊ฒฝ๋งค์—์„œ ์•ฝ์‹ ๊ธˆ์•ก์„ ๋ฐ›์ง€ ์•Š์œผ๋ฉด ์ž์‚ฐ ๊ฐ€์น˜์˜ ์ตœ๋Œ€ 20%๋ฅผ ์žƒ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

CLTV๊ฐ€ ์ค‘์š”ํ•œ ์ด์œ 

์ผ๋ถ€ ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๋Š” ๋ถ€๋™์‚ฐ์— ๋Œ€ํ•œ ์—ฌ๋Ÿฌ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ์ˆ˜์‹ ํ•˜์—ฌ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์„ ๋‚ฎ์ถ”๊ธฐ๋กœ ์„ ํƒํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ LTV ๋น„์œจ์ด ๋‚ฎ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋งŽ์€ ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ๊ฐœ์ธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋ณดํ—˜(PMI)์„ ์„ฑ๊ณต์ ์œผ๋กœ ํ”ผํ•˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ์–ป๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋” ๋‚˜์€์ง€ ์•„๋‹ˆ๋ฉด PMI ๋น„์šฉ์ด ๋ฐœ์ƒํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ๋” ๋‚˜์€์ง€ ์—ฌ๋ถ€๋Š” ๊ฐœ์ธ๋งˆ๋‹ค ๋‹ค๋ฆ…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฒฐ๊ณผ์ ์œผ๋กœ ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก ์ด ๋” ๋งŽ์€ ์œ„ํ—˜์„ ๋ถ€๋‹ดํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก ์˜ ์ด์ž์œจ์€ ์ผ๋ฐ˜์ ์œผ๋กœ ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก ์˜ ์ด์ž์œจ๋ณด๋‹ค ๋†’์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์†Œ๋น„์ž๋Š” ํ•œ ๋ถ€๋™์‚ฐ์— ์—ฌ๋Ÿฌ ๋Œ€์ถœ์„ ์ˆ˜๋ฝํ•˜๋Š” ์žฅ์ ๊ณผ ๋‹จ์ ์„ ๊ณ ๋ คํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ข‹์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์‹ค์‚ฌ๋ฅผ ์‹คํ–‰ํ•˜๋ฉด ์„ ํƒ๋œ ๊ฒƒ์ด ์ฃผ์–ด์ง„ ์ƒํ™ฉ์— ๊ฐ€์žฅ ์ ํ•ฉํ•œ ์˜ต์…˜์ธ์ง€ ํ™•์ธํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋„์›€์ด ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ฐ€์น˜ ๋Œ€๋ถ€๊ธˆ ๋Œ€ CLTV

LTV(Loan-to-Value) ์™€ CLTV๋Š” ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ธ์ˆ˜ ๊ณผ์ •์—์„œ ์‚ฌ์šฉ๋˜๋Š” ๊ฐ€์žฅ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ๋น„์œจ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์˜ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ๋‘ ๊ฐ€์น˜ ๋ชจ๋‘์— ์ตœ๋Œ€๊ฐ’์„ ๋ถ€๊ณผํ•˜๋ฉฐ, ๊ทธ ์ด์ƒ์€ ์ฐจ์šฉ์ธ์ด ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. LTV ๋น„์œจ์€ ๊ธฐ๋ณธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ž”์•ก๋งŒ ๊ณ ๋ คํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ์œ„์˜ ์˜ˆ์—์„œ LTV ๋น„์œจ์€ $100,000์˜ ๊ธฐ๋ณธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์ž”๊ณ ๋ฅผ $200,000์˜ ์ฃผํƒ ๊ฐ€์น˜๋กœ ๋‚˜๋ˆˆ ๊ฒฐ๊ณผ์ธ 50%์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

Fannie Mae์™€ Freddie Mac์€ LTV ๋น„์œจ์ด ๋” ๋†’์€ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ๊ตฌ๋งคํ•˜์ง€ ์•Š๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ๋Œ€๋ถ€๋ถ„์˜ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ์ตœ๋Œ€ LTV 80%๋ฅผ ๋ถ€๊ณผํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์‹ ์šฉ ํ”„๋กœํ•„์ด ์ข‹์€ ์ฐจ์šฉ์ž๋Š” ์ด ์š”๊ตฌ ์‚ฌํ•ญ์„ ์šฐํšŒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ ๊ธฐ๋ณธ ๋Œ€์ถœ ์ž”์•ก์ด ์ฃผํƒ ๊ฐ€์น˜์˜ 80% ์ด์ƒ์ธ ํ•œ ๊ฐœ์ธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋ณดํ—˜ (PMI)์„ ์ง€๋ถˆํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. PMI๋Š” ์ฃผํƒ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ ๋Œ€์ถœ ์ž”์•ก ์•„๋ž˜๋กœ ๋–จ์–ด์งˆ ๋•Œ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์„ ์†์‹ค๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ๋ณดํ˜ธํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

1์ฐจ ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ CLTV ์š”๊ฑด์— ๋” ๊ด€๋Œ€ํ•œ ๊ฒฝํ–ฅ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์œ„์˜ ์˜ˆ๋ฅผ ๊ณ ๋ คํ•  ๋•Œ, ์••๋ฅ˜์˜ ๊ฒฝ์šฐ ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ ์•„๋ฌด๊ฒƒ๋„ ๋ฐ›๊ธฐ ์ „์— 1์ฐจ ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ์†Œ์œ ์ž๊ฐ€ ์ „์•ก์„ ๋ฐ›์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฐจ์šฉ์ธ์ด ์ฑ„๋ฌด๋ถˆ์ดํ–‰์„ ํ•˜๊ธฐ ์ „์— ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฐ€์น˜๊ฐ€ $125,000๋กœ ๊ฐ์†Œํ•˜๋ฉด 1์ฐจ ์œ ์น˜๊ถŒ ๋ณด์œ ์ž๋Š” ๋ฏธ์ง€๊ธ‰๊ธˆ ์ „์•ก($100,000)์„ ๋ฐ›๊ณ  ๋‘ ๋ฒˆ์งธ ์œ ์น˜๊ถŒ์ž๋Š” 50,000๋‹ฌ๋Ÿฌ์˜ ๋นš์„ ์กŒ์Œ์—๋„ ๋‚˜๋จธ์ง€ 25,000๋‹ฌ๋Ÿฌ๋งŒ ๋ฐ›์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์ฃผ์š” ์œ ์น˜๊ถŒ ๋ณด์œ ์ž๋Š” ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฐ€์น˜ ํ•˜๋ฝ์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์œ„ํ—˜์„ ๋œ ๋ถ€๋‹ดํ•˜๋ฏ€๋กœ ๋” ๋†’์€ CLTV๋กœ ๋Œ€์ถœํ•  ์—ฌ์œ ๊ฐ€ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

CLTV ๋น„์œจ์˜ ์˜ˆ

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ๊ฐœ์ธ์ด $200,000์— ์ง‘์„ ๊ตฌ์ž…ํ•œ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์žฌ์‚ฐ์„ ํ™•๋ณดํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๊ทธ๋…€๋Š” $50,000์˜ ๊ณ„์•ฝ๊ธˆ์„ ์ œ๊ณตํ•˜๊ณ  ๋‘ ๊ฐœ์˜ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฅผ ๋ฐ›์•˜์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํ•˜๋‚˜๋Š” $100,000(๊ธฐ๋ณธ)์ด๊ณ  ๋‹ค๋ฅธ ํ•˜๋‚˜๋Š” $50,000(๋ณด์กฐ)์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ๊ทธ๋…€์˜ ๊ฒฐํ•ฉ๋œ ๋Œ€์ถœ ๋Œ€ ๊ฐ€์น˜ ๋น„์œจ(CLTV)์€ 75%: (($100,000 + $50,000) / $200,000)์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ด€์€ ์ฃผํƒ ๊ตฌ๋งค์ž๊ฐ€ ์ฃผํƒ์„ ๊ตฌ์ž…ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š”์ง€ ์—ฌ๋ถ€๋ฅผ ๊ฒฐ์ •ํ•  ๋•Œ CLTV ๋น„์œจ์„ ๊ณ ๋ คํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • CLTV๋Š” LTV์™€ ์œ ์‚ฌํ•˜์ง€๋งŒ ์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ๋ชจ๋“  ๋ชจ๊ธฐ์ง€ ๋˜๋Š” ์œ ์น˜๊ถŒ์„ ํฌํ•จํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

  • 2008-2009๋…„ ๋ถ€๋™์‚ฐ ๊ฑฐํ’ˆ์€ CLTV ๋น„์œจ์„ ์ฃผ์‹œํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด ์ค‘์š”ํ•จ์„ ๊ฐ•์กฐํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.