신용 기준

신용 기준이란 무엇입니까?

신용 기준은 대출 기관이 새로운 대출을 승인할지 여부를 결정하는 데 사용하는 요소입니다. 개별 대출 기관에 대한 구체적인 기준은 다를 수 있지만 많은 사람들이 신용 점수 와 소득을 주요 요소로 고려합니다. 대출 기관은 주로 귀하의 수입과 신용 보고서 에 포함된 내용을 기준으로 대출을 승인하거나 거부합니다.

신용 기준 이해

대출 기관이 살펴보는 주요 기준은 신용 점수를 계산하는 데 사용되는 척도를 강력하게 반영합니다. 5가지 주요 신용 점수 요인은 다음과 같습니다.

• 결제내역(35%)

• 크레딧 활용도 (30%)

• 신용계좌 평균 연령(15%)

• 계정 구성(크레딧 믹스)(10%)

• 신용조회 (10%)

상위 3개 신용 평가 기관에서 종합한 이러한 요소는 신용 점수를 산출하기 위해 중요도에 따라 가중치를 부여 하는 신용 평가 모델에 입력됩니다. FICO 점수 가 가장 널리 사용되지만 다른 공급자의 다른 신용 점수도 있지만 FICO가 가장 자주 사용되어 모든 대출 결정의 약 90%를 알려줍니다.

복잡해 보일 수 있지만 신용 기준의 기본 의도는 단순히 차용인 의 신용도 를 추정하는 것입니다. 정기적이고 완전한 지불 이력이 있고 비교적 드물게 신용 조회가 있는 신청자가 선호됩니다.

마찬가지로, 대부분의 신용 평가 모델은 전체 신용 한도 내에서 잘 유지되고(사용 가능한 신용의 30% 이상을 사용하면 눈살을 찌푸리게 함) 책임감 있게 유지 관리된 오랜 실적을 가진 지원자를 선호합니다. 대조적으로, 최근에 여러 개의 새로운 신용 계좌를 개설했거나 과거에 지불을 놓친 신청자는 대부분의 신용 모델에서 낮은 점수를 받을 것입니다.

30%

신용 조사 기관에서 허용하는 것으로 간주되는 신용 사용 비율

특별 고려 사항

이러한 일반적인 신용 기준을 살펴보는 것 외에도 대출 기관은 때때로 추가 실사 를 수행 합니다. 그렇게 할 때 그들은 종종 " 신용의 다섯 가지 C "로 알려지게 된 것에 따라 안내를 받습니다. 이는 차용인의 신용도를 평가하기 위한 구어체 프레임워크입니다. 이는 차용인의 성격, 능력, 담보, 자본 및 대출 조건으로 구성됩니다.

궁극적으로 대출 기관은 대출 승인 여부를 결정할 때 이러한 요소 중 일부 또는 전부를 자유롭게 고려할 수 있습니다. 그러나 ECOA( Equal Credit Opportunity Act )와 같은 권리법으로 인해 차용인의 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부, 연령 및 공공 지원 수락과 같은 요소는 신용 부여 결정을 내릴 때 고려됩니다.

신용 기준의 예

Sal은 미국 은행에서 개인 신용 한도를 신청하고 있습니다. 최근 이민자로서 그는 나중에 모기지 자격을 얻기 위해 개인 신용 기록을 쌓고 싶어합니다.

Sal은 신청서를 준비하면서 새로운 신용 신청자를 평가할 때 은행에 중요한 요소를 조사하는 것으로 시작합니다. 그는 대부분의 은행이 차용인이 과거에 지불한 신뢰도, 차용인이 사용한 전반적인 신용 수준, 신청자가 신용 고객이었던 기간과 같은 요소를 우선시한다고 말합니다.

고맙게도 Sal은 자신의 지원이 가능한 한 강력할 수 있도록 미리 계획을 세웠습니다. 5년 전 미국에 처음 도착했을 때 그는 미국 사촌의 신용 카드 승인된 사용자 로 서명했습니다. 그와 그의 사촌이 매월 신용 카드 전액을 지불하도록 함으로써 Sal은 신뢰할 수 있는 지불 내역을 입증하는 동시에 신용 고객으로서 실적을 쌓을 수 있었습니다.

그 이후로 Sal은 자신의 신용 카드를 얻을 수 있었고 신용 한도 내에서 유지하면서 계속해서 전액을 제때에 지불했습니다. 미리 이해하고 계획함으로써 Sal은 신용 기준의 장점으로 인해 은행에서 대출 신청을 수락할 것이라고 조심스럽게 낙관합니다.

하이라이트

• 신용 기준은 새로운 신용 신청의 강도를 평가할 때 사용되는 요소입니다.

• 대부분의 은행은 유사한 기준을 사용하여 차용인의 신용도를 추정합니다.

• 민족이나 종교적 신념과 같은 일부 요소는 그러한 결정에서 고려되는 것이 법으로 금지되어 있습니다.