재정 보증

재정 보증이란 무엇입니까?

불이행 시 다른 당사자가 차용인에게 부채를 상환할 것을 보장하는 계약입니다 . 본질적으로 보증인 역할을 하는 제3자는 차용인이 채권자에 대한 지불을 계속할 수 없을 경우 채무에 대한 책임을 진다고 약속합니다.

보증은 보증금이나 담보 의 형태로 제공될 수도 있습니다. 유형은 기업 보증에서 개인 보증에 이르기까지 다양합니다.

재정 보증 이해

일부 금융 계약은 실행되기 전에 금융 보증의 사용을 요구할 수 있습니다. 많은 경우 보증은 대출 기관에 대한 부채 상환 을 약속하는 법적 계약입니다. 이 계약은 원래 채무자가 재정적 의무 를 불이행 하거나 지급 불능 상태 가 되는 경우 보증인이 재정적 책임을 지기로 동의할 때 발생합니다 . 3자 모두가 합의서에 서명해야 효력이 발생합니다.

보증은 보증금 형태를 취할 수 있습니다. 은행 및 대출 산업에서 흔히 볼 수 있는 이것은 채무자가 채무 불이행 시 청산될 수 있는 일종의 담보입니다. 예를 들어, 담보 신용 카드 는 차용인(일반적으로 신용 기록이 없는 사람)이 신용 한도 금액에 해당하는 현금 보증금을 예치해야 합니다.

금융보증은 보험 과 같은 역할을 하며 금융산업에서 매우 중요합니다. 그들은 특정 금융 거래,. 특히 일반적으로 발생하지 않는 거래를 허용하여 예를 들어 고위험 차용인이 대출 및 기타 형태의 신용을 받을 수 있도록 합니다. 요컨대, 금융 불확실성의 시기에 고위험 차용자에 대한 대출 및 신용 연장과 관련된 위험을 완화합니다.

보증은 대출을 보다 저렴하게 만들기 때문에 중요합니다. 대출 기관은 차용인에게 더 나은 이자율을 제공 하고 시장에서 더 나은 신용 등급 을 받을 수 있습니다. 그들은 또한 투자자들을 편안하게 만들어 그들의 투자와 수익이 안전하다는 것을 알기 때문에 더 편안하게 느끼게 합니다.

특별 고려 사항

재정 보증이 항상 전체 책임 을 보장하는 것은 아닙니다. 예를 들어 보증인은 이자와 원금의 상환만 보증할 수 있으며 둘 다 보증할 수는 없습니다.

때로는 여러 회사가 재정 보증의 당사자로 서명합니다. 이러한 경우 각 보증인은 일반적으로 문제의 비례 배분 에 대해서만 책임을 집니다. 그러나 다른 경우에 보증인은 책임을 불이행하는 경우 다른 보증인의 부분에 대해 책임을 질 수 있습니다.

재정 보증은 대부분의 경우 채무 불이행의 위험을 줄일 수 있지만 그렇다고 해서 그것이 완벽하다는 의미는 아닙니다. 우리는 2007-2008년 금융 위기 이후의 여파 동안 이것을 보았습니다.

모노라인 보험사 라고도 하는 금융 보증 회사의 지원을 받습니다 . 글로벌 금융위기는 금융보증회사에 특히 큰 타격을 주었다. 이로 인해 수많은 금융 보증인이 채무 불이행을 한 모기지 담보부 증권 (MBS) 에 대해 수십억 달러의 상환 의무가 생겨 금융 보증 회사의 신용 등급이 하락했습니다.

재정보증의 종류

위에서 언급했듯이 보증은 계약의 형태로 제공되거나 채무자에게 신용에 접근하기 위해 어떤 형태의 담보를 제공하도록 요구할 수 있습니다. 이것은 기업과 개인 대출에 대한 지불을 보장하는 보험 정책의 역할을 합니다. 다음은 둘 다의 가장 일반적인 유형입니다.

###기업 재정 보증

기업 세계의 재정 보증은 취소할 수 없는 배상 입니다. 이것은 보험사 또는 기타 안전한 금융 기관이 보증하는 채권입니다. 이는 투자자에게 원금과 이자가 지급될 것이라는 보증을 제공합니다.

많은 보험 회사는 금융 보증 및 채권 발행자가 투자자를 유치하는 방법으로 사용하는 유사 상품을 전문으로 합니다. 위에서 언급했듯이 보증은 증권 발행자가 적시에 지불해야 하는 계약상의 의무를 이행할 수 없는 경우 투자가 상환될 것이라는 투자자에게 위안을 줍니다 . 또한 외부 보험으로 인해 더 나은 신용 등급을 얻을 수 있으므로 발행자 의 자금 조달 비용이 낮아집니다.

의향서 ( LOI)도 재정 보증입니다. 이것은 한 당사자가 다른 당사자와 사업을 할 것이라는 약속입니다. 여기에는 각 당사자의 재정적 의무가 명확하게 명시되어 있지만 반드시 구속력 있는 계약은 아닐 수 있습니다.

LOI는 일반적으로 배송 산업에서 사용되며, 수령인의 은행 은 상품이 수령되면 배송 회사에 지불할 것이라는 보증을 제공합니다.

개인 재정 보증

대출 기관은 특정 차용인이 신용에 접근하기 전에 재정 보증을 요구할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 대학생에게 학자금 대출을 발행하기 전에 부모나 다른 당사자로부터 보증을 받도록 요구할 수 있습니다. 다른 은행은 신용을 제공하기 전에 현금 보증금 또는 담보 형태를 요구합니다.

보증인과 공동 서명인을 혼동하지 마십시오. 채무에 대한 공동 서명인의 책임은 원래 차용인과 동시에 발생하는 반면 보증인의 의무는 차용인이 채무 불이행일 때만 시작됩니다.

재정 보증의 예

다음은 재정 보증이 작동하는 방식을 보여주는 가상의 예입니다. XYZ Company에 ABC Company라는 자회사 가 있다고 가정해 보겠습니다 . ABC Company는 새로운 제조 시설을 건설하기 위해 2천만 달러를 차입해야 합니다.

은행이 ABC 회사에 잠재적인 신용 부족이 있다고 판단하면 XYZ 회사에 대출 보증인이 되어 줄 것을 요청할 수 있습니다. 이는 ABC가 채무 불이행 시 XYZ 회사가 다른 사업 부문의 자금을 사용하여 대출을 상환해야 함을 의미합니다.

##하이라이트

• 기타 보증에는 채무자가 어떠한 이유로 지불을 중단할 경우 청산될 수 있는 보증금 또는 담보가 포함됩니다.

• 금융 보증은 대출 기관의 신용 등급을 높이고 차용인의 이자율을 높일 수 있습니다.

• 금융 보증은 보험 정책과 같은 역할을 하며 차용인이 채무 불이행 시 부채 형태를 보장합니다.

• 보증은 채무자가 불이행할 경우 보증인이 재정적 책임을 지기로 동의하는 금융 계약이 될 수 있습니다.

• 은행 및 보험사에서 보증서를 발행할 수 있습니다.