Finanzielle Garantie

Was ist eine Finanzgarantie?

Eine Finanzgarantie ist eine Vereinbarung, die garantiert, dass eine Schuld von einer anderen Partei an einen Kreditgeber zurückgezahlt wird, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Im Wesentlichen verspricht ein Dritter, der als Bürge fungiert,. die Verantwortung für eine Schuld zu übernehmen, falls der Kreditnehmer seine Zahlungen an den Gläubiger nicht einhalten kann.

Garantien können auch in Form einer Kaution oder Sicherheit erfolgen. Die Arten variieren und reichen von Unternehmensgarantien bis hin zu persönlichen Garantien.

Finanzgarantien verstehen

Einige Finanzvereinbarungen erfordern möglicherweise die Verwendung einer Finanzgarantie, bevor sie ausgeführt werden können. In vielen Fällen ist eine Garantie ein rechtsgültiger Vertrag, der einem Kreditgeber die Rückzahlung einer Schuld verspricht. Diese Vereinbarung kommt zustande, wenn ein Bürge zustimmt, die finanzielle Verantwortung zu übernehmen, wenn der ursprüngliche Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt oder insolvent wird. Alle drei Parteien müssen den Vertrag unterzeichnen, damit er in Kraft treten kann.

Garantien können in Form einer Sicherheitsleistung erfolgen. In der Banken- und Kreditbranche üblich, ist dies eine vom Schuldner gestellte Form der Sicherheit, die verwertet werden kann, wenn der Schuldner ausfällt. Beispielsweise erfordert eine gesicherte Kreditkarte, dass der Kreditnehmer – normalerweise jemand ohne Kredithistorie – eine Barkaution in Höhe des Kreditrahmens hinterlegt.

wirken wie Versicherungen und sind in der Finanzbranche sehr wichtig. Sie ermöglichen bestimmte Finanztransaktionen,. insbesondere solche, die normalerweise nicht stattfinden würden, und ermöglichen es beispielsweise risikoreichen Kreditnehmern, Kredite und andere Kreditformen aufzunehmen. Kurz gesagt, sie verringern das Risiko, das mit der Kreditvergabe an risikoreiche Kreditnehmer und der Kreditvergabe in Zeiten finanzieller Unsicherheit verbunden ist.

Garantien sind wichtig, weil sie die Kreditvergabe erschwinglicher machen. Kreditgeber können ihren Kreditnehmern bessere Zinssätze anbieten und am Markt eine bessere Bonität erzielen. Sie beruhigen auch die Anleger und sorgen dafür, dass sie sich wohler fühlen, weil sie wissen, dass ihre Investitionen und Renditen sicher sind.

Besondere Überlegungen

Eine Finanzgarantie deckt nicht immer die gesamte Haftung ab. Beispielsweise kann ein Bürge nur die Rückzahlung von Zinsen oder Kapital garantieren, aber nicht beides.

Manchmal melden sich mehrere Unternehmen als Partei einer finanziellen Garantie an. In diesen Fällen haftet jeder Bürge in der Regel nur anteilig für die Emission. In anderen Fällen können die Bürgen jedoch für die Anteile der anderen Bürgen haften, wenn sie ihren Verpflichtungen nicht nachkommen.

Finanzgarantien können das Ausfallrisiko in den meisten Fällen verringern, aber das bedeutet nicht, dass sie narrensicher sind. Wir haben dies während der Folgen der Finanzkrise von 2007-2008 gesehen.

Die meisten Anleihen sind durch eine Finanzgarantiefirma, die auch als Monoline- Versicherer bezeichnet wird, gegen Ausfall abgesichert. Die weltweite Finanzkrise hat die Bürgschaftsunternehmen besonders hart getroffen. Sie hinterließ zahlreichen Finanzgarantiegebern Verpflichtungen in Milliardenhöhe zur Rückzahlung von Hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBSs), die ausgefallen sind, was dazu führte, dass Finanzgarantiefirmen ihre Kreditratings herabsetzten.

Arten von Finanzgarantien

Wie oben erwähnt, können Garantien in Form eines Vertrags vorliegen oder vom Schuldner verlangen, eine Art von Sicherheit zu stellen, um Zugang zu Krediten zu erhalten. Dies fungiert als Versicherungspolice, die die Zahlung sowohl für Unternehmen als auch für Privatkredite garantiert. Hier sind einige der häufigsten Arten von beiden.

Finanzgarantien für Unternehmen

Eine Finanzgarantie in der Unternehmenswelt ist eine unkündbare Entschädigung. Dies ist eine Anleihe, die von einem Versicherer oder einem anderen sicheren Finanzinstitut besichert ist. Es gibt Anlegern eine Garantie, dass Kapital- und Zinszahlungen geleistet werden.

Viele Versicherungsgesellschaften spezialisieren sich auf Finanzgarantien und ähnliche Produkte, die von Emittenten von Schuldtiteln verwendet werden, um Investoren anzuziehen. Wie oben erwähnt, gibt die Garantie Anlegern die Gewissheit, dass die Investition zurückgezahlt wird, wenn der Wertpapieremittent seiner vertraglichen Verpflichtung zur rechtzeitigen Zahlung nicht nachkommen kann. Aufgrund der externen Versicherung kann es auch zu einer besseren Bonität führen, was die Finanzierungskosten für Emittenten senkt.

Eine Absichtserklärung (LOI) ist auch eine finanzielle Garantie. Dies ist eine Verpflichtung, die besagt, dass eine Partei mit einer anderen Geschäfte macht. Es legt die finanziellen Verpflichtungen jeder Partei klar fest, muss aber nicht unbedingt eine verbindliche Vereinbarung sein.

LOIs werden häufig in der Schifffahrtsbranche verwendet, wo die Bank des Empfängers garantiert, dass sie die Reederei bezahlen wird, sobald die Ware eingegangen ist.

Persönliche Finanzgarantien

Kreditgeber können finanzielle Garantien von bestimmten Kreditnehmern verlangen, bevor sie Zugang zu Krediten erhalten. Beispielsweise können Kreditgeber von College-Studenten verlangen, dass sie eine Bürgschaft von ihren Eltern oder einer anderen Partei einholen, bevor sie Studentendarlehen vergeben. Andere Banken verlangen eine Barsicherheit oder eine Art Sicherheit, bevor sie einen Kredit vergeben.

Verwechseln Sie einen Bürgen nicht mit einem Mitunterzeichner. Die Verantwortung eines Mitunterzeichners für eine Schuld tritt gleichzeitig mit der des ursprünglichen Kreditnehmers ein, während die Verpflichtung des Bürgen erst eintritt, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Beispiel einer Finanzgarantie

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, um zu zeigen, wie finanzielle Garantien funktionieren. Nehmen wir an, dass das Unternehmen XYZ eine Tochtergesellschaft namens ABC Company hat. ABC Company will eine neue Produktionsstätte bauen und muss dafür 20 Millionen Dollar leihen.

Wenn die Banken feststellen, dass das Unternehmen ABC potenzielle Kreditmängel aufweist, können sie das Unternehmen XYZ bitten, ein Bürge für den Kredit zu werden. Das bedeutet, dass das Unternehmen XYZ das Darlehen mit Mitteln aus anderen Geschäftsbereichen zurückzahlen muss, wenn ABC ausfällt.

Höhepunkte

• Andere Garantien beinhalten Kautionen oder Sicherheiten, die verwertet werden können, wenn der Schuldner aus irgendeinem Grund seine Zahlungen einstellt.

• Finanzgarantien können zu einer höheren Kreditwürdigkeit des Kreditgebers und besseren Zinssätzen für den Kreditnehmer führen.

• Finanzgarantien wirken wie Versicherungspolicen und garantieren, dass eine Form von Schuld bezahlt wird, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

• Garantien können Finanzverträge sein, bei denen ein Garantiegeber zustimmt, die finanzielle Verantwortung zu übernehmen, wenn der Schuldner ausfällt.

• Garantien können von Banken und Versicherungen ausgestellt werden.