수수료 없음 모기지

무수수료 모기지란 무엇입니까?

무수수료 모기지는 대출 기관이 모기지 신청, 감정, 인수, 처리, 개인 모기지 보험 및 기타 제3자 마감 비용 에 대해 수수료를 부과하지 않는 경우를 말합니다. 대신, 이러한 수수료는 모기지에 첨부된 더 높은 이자율에 포함될 수 있습니다.

무료 모기지 이해하기

은행에서 일반적으로 부과하는 수수료는 무수수료 모기지 이자율에 포함됩니다. 대출 기관은 많은 마감 비용과 수수료를 선불로 부담하고 대출 기간 동안 약간 더 높은 이자율을 청구합니다. 이렇게 하면 차용인의 월별 지불액이 증가하지만 구매자가 계약금 외에 선불로 제공해야 하는 현금이 줄어듭니다 .

수수료 없음 조건은 대출 기관에 따라 다릅니다. 모기지가 "수수료 없음"으로 판매되더라도 대부분의 대출 기관은 특정 세금(예: 양도세)이나 변호사 비용을 부담하지 않습니다. 또한 홍수 및 개인 모기지 보험은 종종 제외됩니다.

무수수료 모기지를 통해 대출 기관은 대출자에게 최소 기간 동안 대출을 보류하도록 요구할 수 있습니다. 그렇지 않으면 조기 상환 또는 취소 수수료가 부과됩니다. 대출 기관 은 예정보다 일찍 지불 하는 경우 선불 벌금 을 부과할 수 있습니다. 은행은 특정 날짜 이전에 대출이 마감되지 않은 경우 마감 비용을 상환하도록 요구할 수 있습니다. 이러한 정책은 은행의 이익을 보호하는 데 도움이 됩니다.

차용인에게 무수수료 모기지는 몇 년 동안 모기지를 보유할 계획인 경우에만 재정적으로 의미가 있습니다. 차용인은 단기적으로 클로징 비용을 절약할 수 있지만 30년 모기지 기간 동안 추가 이자로 수천 달러를 지불하게 됩니다.

무수수료 모기지 예시

30년 고정 이자율로 $500,000를 빌린 모기지 신청자를 예로 들어 보겠습니다. 은행 #1은 4.5%의 고정 이자율 과 $3,000의 마감 비용으로 전통적인 모기지를 제공합니다. Bank #2는 5% 고정 및 제로 클로징 비용으로 무수수료 모기지를 제공합니다.

은행 #1의 월별 지불액은 $2,533입니다. 은행 #2를 사용하면 $2,684 또는 매월 $151가 더 듭니다. 은행 #2로 지불한 지 2년 미만이 지나면 차용인은 은행에 $3,000를 지불하게 되며 이는 마감 비용을 충당하기에 충분합니다. 그 후 은행은 높은 이자율 덕분에 매월 추가로 150달러를 벌고 있습니다.

30년 동안 차용인은 은행 #1에서 대출한 것보다 $54,000를 더 많이 은행 #2에 지불하게 됩니다. 그러나 모기지를 더 짧은 기간 동안 보유하면 총 대출 비용이 감소합니다. 이자율이 하락하면 주택 소유자 는 더 낮은 이자율로 재융자 할 수 있습니다. 그러나 금리가 오르거나 부동산 가치가 하락하는 경우 재융자는 옵션이 아닙니다.

모기지 계산기를 사용하면 이러한 비용을 비교할 수 있습니다.

##하이라이트

• 무수수료 모기지론은 전통적인 마감 비용이나 대출 기관이 마감 시 또는 그 이전에 부과하는 수수료를 포함하지 않습니다.

• 대신, 수수료가 없는 대출은 이러한 비용을 대출 기간 동안 지불되는 약간 더 높은 이자율로 "묶음"할 수 있습니다.

• 이 때문에 주택 소유자는 무수수료 모기지를 선택하는 장기 비용에 비해 단기 혜택을 고려해야 합니다.