재협상 대출

재협상 대출이란 무엇입니까?

재협상 대출은 주택 모기지와 같이 대출이 전액 상환되기 전에 대출 기관이 수정한 대출입니다. 재협상 대출은 차용인이 차용인이 미래의 지불금을 더 쉽게 처리할 수 있도록 하고 차용인이 결국 상환을 받을 수 있도록 하기 위한 것입니다.

대출 수정 과정을 거칩니다 .

재협상 대출의 작동 원리

재협상 대출에서 모든 당사자는 대출의 원래 조건을 수정하는 데 동의합니다. 수정에는 이자율이나 대출 기간이 포함될 수 있습니다. 경우에 따라 고정 이자율에서 변동 이자율 대출로 또는 그 반대로 변경하여 이자율 구조를 수정할 수 있습니다. 또 다른 수정 옵션은 대출 상환을 보류 하거나 일시적으로 중단하는 것입니다.

재융자 자격 이 없거나, 장애와 같은 장기적인 어려움을 겪고 있거나, 월 지불액을 몇 개월 동안 연체하고 지불하는 데 더 어려움이 예상되는 경우 기존 모기지 재협상 또는 수정 자격을 얻을 수 있습니다 . . 차용인은 대출 재협상이 향후 월별 상환액을 모두 제때 납부하더라도 신용 점수 에 부정적인 영향을 미치는 경우가 많다는 사실을 알고 있어야 합니다 . 그러나 일반적으로 대출을 불이행하는 것보다 낫습니다.

재협상을 시작하려면 차용인이 대출 기관에 직접 연락해야 합니다. 은행 및 기타 대출 기관은 재협상을 하도록 동기를 부여받는 경우가 많습니다. 왜냐하면 재협상이 일반적으로 압류 보다 선호되는 옵션이기 때문입니다. 이는 재협상 과정에 수반되는 비용과 위험과 재협상된 대출이 그들에게 최소한의 현금 흐름을 제공할 것이라는 사실 때문입니다.

대출 기관은 또한 정기적인 관리가 필요하고 판매하는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있는 주택과 같은 물리적 자산을 소유하고 싶어하지 않는 경향이 있습니다. 대출자가 대출 기관과 직접 대출 재협상을 하는 데 성공하지 못한 경우 대부분의 주에서는 대출 기관이 문제를 해결하기 위해 법원이 임명한 관리 앞에서 주택 소유자와 만나야 하는 중재 프로그램을 제공합니다.

대부분의 주와 일부 대도시에서는 대출 기관이 비협조적이거나 비협조적인 것으로 판명될 경우 대출자가 대출을 재협상할 수 있도록 중재 프로그램을 시행하고 있습니다.

재협상 대출의 간략한 역사

대공황 까지 거슬러 올라가는 오랜 역사를 가지고 있습니다 . Home Owners' Loan Corporation(HOLC)은 1933년 Franklin D. Roosevelt 대통령이 압류 위기에 처한 모기지 재융자를 돕기 위해 설립되었습니다.

기관은 채권을 투자자에게 판매한 다음 그 수익을 대출 기관으로부터 부실 대출을 구매하는 데 사용했습니다. 일반적으로 이로 인해 대출 기간이 연장되고 주택 소유자의 이자율이 낮아졌습니다. 1933년에서 1935년 사이에 HOLC는 약 100만 건의 대출을 구매했고 약 20%의 압류율을 보였습니다. 기관은 1951년에 운영을 중단했습니다.

유사한 대출 수정 프로그램이 2008년 서브프라임 모기지 위기에 대응하여 연방 정부에서 시작되었습니다. HAMP( Home Affordable Modification Program )는 2009년 TARP(Trouble Asset Relief Program ) 의 일부로 도입되었습니다 . HAMP는 원금 감소 옵션을 추가하여 HOLC 프로그램과 유사한 경감을 제공했습니다. 이 프로그램은 2016년에 종료되었으며 Fannie Mae Flex Modification 프로그램과 같은 옵션으로 대체되었습니다.

하이라이트

• 재협상 대출은 전액 상환되기 전에 조건이 변경, 수정 또는 업데이트된 대출입니다.

• 대출 기관은 대출 조건을 재협상하는 데 동의하는 경우가 많으며, 이는 차용인의 채무 불이행을 방지하고 향후 상환을 보장하는 데 도움이 되기 때문입니다.

• 재협상 가능한 조건은 금리, 만기, 지급 일정 등이 있습니다.