Yeniden Anlaşmalı Kredi
Yeniden Anlaşmalı Kredi Nedir?
Yeniden görüşülen bir kredi, ev ipoteği gibi, borç veren tarafından tam geri ödemesinden önce değiştirilen bir kredidir. Yeniden görüşülen bir kredi, borçlunun gelecekteki ödemelere ayak uydurmasını kolaylaştırmak ve borç verenin sonunda geri ödenmesini sağlamak için tasarlanmıştır.
kredi değişikliği sürecinden geçer .
Yeniden Müzakere Edilen Bir Kredi Nasıl Çalışır?
Yeniden müzakere edilen bir kredide, tüm taraflar kredinin orijinal şartlarını değiştirmeyi kabul eder. Değişiklikler, faiz oranını veya kredinin süresini içerebilir. Bazı durumlarda, oran yapısı sabit faizli krediden ayarlanabilir oranlı krediye veya tam tersi değiştirilerek değiştirilebilir. Başka bir değişiklik seçeneği, kredi ödemelerinin müsamaha veya geçici olarak durdurulmasıdır.
finanse etmeye uygun değillerse , maluliyet gibi uzun vadeli bir sıkıntı yaşıyorlarsa veya aylık ödemelerini birkaç ay geciktirmişlerse ve bu ödemeleri yapmakta daha fazla zorluk çekmeyi umuyorlarsa, mevcut bir ipoteğin yeniden müzakere edilmesi veya değiştirilmesi için hak kazanabilirler. . Borçlular , gelecekteki tüm aylık ödemelerini zamanında yapsalar bile, kredilerinin yeniden müzakere edilmesinin genellikle kredi puanları üzerinde olumsuz bir etkisi olduğunun farkında olmalıdır. Ancak, genellikle krediyi temerrüde düşürmekten daha iyidir.
Yeniden müzakere başlatmak için, borçlu doğrudan borç verenle iletişime geçmelidir. Bankalar ve diğer borç verenler genellikle yeniden müzakere etmeye motive olurlar, çünkü bu genellikle , bu sürece dahil olan maliyetler ve riskler ve yeniden müzakere edilen kredinin onlara en azından bir miktar nakit akışı sağlayacağı gerçeği nedeniyle, haciz için tercih edilen bir seçenektir.
Borç verenler ayrıca, düzenli bakım gerektiren ve satmaları uzun zaman alabilen evler gibi fiziksel mülklere sahip olmak istememe eğilimindedir. Borçlu doğrudan borç verenle bir krediyi yeniden müzakere etmekte başarılı olmazsa, çoğu eyalet, borç verenin sorunu çözmek için mahkeme tarafından atanan bir yetkilinin önünde ev sahibiyle görüşmesi gereken bir arabuluculuk programı sunar.
Çoğu eyalette ve bazı büyük şehirlerde, borç verenlerin işbirliği yapamaması veya işbirliği yapmadığını kanıtlaması durumunda borç alanların kredilerini yeniden müzakere etmelerine yardımcı olacak arabuluculuk programları vardır.
Yeniden Müzakere Edilen Kredilerin Kısa Tarihi
Amerika Birleşik Devletleri'nde, yeniden müzakere edilen krediler gibi kredi değiştirme programları, en azından Büyük Buhran'a kadar uzanan uzun bir geçmişe sahiptir. Home Owners' Loan Corporation (HOLC), 1933'te Başkan Franklin D. Roosevelt tarafından, haciz tehlikesi altındaki ipoteklerin yeniden finanse edilmesine yardımcı olmak için kuruldu.
Ajans, yatırımcılara tahvil sattı ve ardından gelirleri borç verenlerden sorunlu krediler satın almak için kullandı. Tipik olarak, bu, kredinin ömrünün uzatılması ve ev sahibi için düşük faiz oranının bir kombinasyonu ile sonuçlandı. 1933 ve 1935 arasında, HOLC yaklaşık bir milyon kredi satın aldı ve yaklaşık %20'lik bir haciz oranına sahipti - bu, borçluların büyük çoğunluğunun ipotek ödemelerini yapabildikleri ve evlerini koruyabildikleri anlamına geliyordu. Ajans 1951 yılında faaliyetini durdurdu.
Benzer bir kredi değişikliği programı, 2008'deki yüksek faizli ipotek krizine yanıt olarak federal hükümet tarafından başlatıldı. Sorunlu Varlıkları Kurtarma Programının (TARP) bir parçası olarak, Konut İçin Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı (HAMP) 2009'da uygulamaya kondu . HAMP, ek anapara azaltma seçeneği ile HOLC programına benzer bir rahatlama sağladı. Program 2016 yılında sonlandırıldı ve yerini Fannie Mae Flex Modifikasyon programı gibi seçenekler aldı.
Öne Çıkanlar
Yeniden görüşülen bir kredi, tamamen geri ödenmeden önce koşulları değiştirilmiş, değiştirilmiş veya güncellenmiş bir kredidir.
Borç verenler, gelecekte geri ödenmelerini sağlamaya ve borçlunun temerrüde düşmesini önlemeye yardımcı olduğundan, genellikle bir kredinin şartlarını yeniden müzakere etmeyi kabul edeceklerdir.
Yeniden müzakere edilebilecek şartlar arasında faiz oranı, vade, ödeme planı vb.
