HAMP(Home Affordable Modification Program)

HAMP(Home Affordable Modification Program)란 무엇입니까?

HAMP(Home Affordable Modification Program)는 어려움을 겪고 있는 주택 소유자가 압류를 피할 수 있도록 돕기 위해 2009년 연방 정부에서 도입한 대출 수정 프로그램입니다. 이 프로그램의 초점은 총 소득 의 31% 이상 을 모기지 상환으로 지불한 주택 소유자를 돕는 것이었습니다. 이 프로그램은 2016년 말에 만료되었습니다.

HAMP(Home Affordable Modification Program) 이해하기

HAMP는 2008년 서브프라임 모기지 위기 에 대한 대응으로 TARP( Troubled Asset Relief Program )에 따라 만들어졌습니다. 이 기간 동안 많은 미국 주택 소유자는 신용 시장이 타이트해지면서 시장이 붕괴된 후 주택을 팔거나 재융자할 수 없음을 알게 되었습니다. 변동금리 모기지(ARM)에 더 높은 시장 금리가 도입되면서 많은 사람들이 압류 위기에 놓였을 때 월별 지불금을 감당할 수 없게 되었습니다.

납세자들이 대출 수정의 일부에 보조금을 지급했지만, 틀림없이 HAMP의 가장 중요한 기여는 우연한 대출 수정 시스템이었던 것을 표준화한 것입니다.

자격을 갖추려면 모기지론자들은 월별 지불액으로 총 수입의 31% 이상을 벌어야 했습니다. 재산 요건도 시행되었습니다 . 다른 자격 기준과 함께 순현재가치(NPV) 테스트를 통과해야 했습니다.

분석 결과 현재 대출을 보유하고 있는 대출 기관이나 투자자가 압류보다는 대출을 수정하여 더 많은 돈을 벌 수 있는 것으로 나타났을 경우 해당 부동산이 자격이 됩니다. 주택 소유자가 재정적 어려움을 입증해야 한다는 요건 외에 주택은 거주할 수 있어야 하고 미지급 원금 잔액이 $729,750 미만이어야 합니다.

구제는 여러 가지 형태로 이루어졌으며 모두 월별 지불액을 줄이는 효과가 있었습니다. 예를 들어, 자격을 갖춘 주택 소유자는 모기지 원금과 이자율을 감면받을 수 있습니다 . 또한 관용 이라고도 하는 모기지 상환이 일시적으로 연기될 가능성도 있었습니다 . 그리고 유리한 경우 주택 소유자는 기존 대출 기간을 연장할 수 있었습니다.

많은 경우에 이미 수정된 대출도 HAMP 수정 대상이 되어 주택 소유자의 지불금을 훨씬 더 줄일 수 있습니다.

프로그램에 참여한 가족들은 월 지불액을 평균 $530 이상 줄였습니다.

특별 고려 사항

정부는 총소득 대비 지불금 비율을 선불 부채 대 소득 비율 (DTI)이라고 합니다. 모기지 대출 기관과 협력하는 HAMP 프로그램은 은행이 소득 대비 부채 비율을 38% 이하로 낮추도록 인센티브를 제공하는 데 도움이 되었습니다. 재무부 는 DTI 비율을 31% 이하로 최소화하기 위해 개입할 것입니다.

HAMP는 개인 대출 기관과 투자자가 대출 조정 자금을 조달하도록 장려했습니다. 모기지 서비스 제공자는 수행한 각 적격 수정에 대해 $1,000의 선불금을 받았습니다. 이 대출 기관은 또한 최대 5년 동안 프로그램의 각 차용자에 대해 연간 최대 $1,000, 6년차 말에 일회성 지불액 $5,000를 받을 자격이 있었습니다.

원래 HAMP는 주요 거주지 로 제한되었습니다. 2012년에 이 프로그램은 소유자가 점유하지 않은 주택, 다중 모기지론이 있는 가구, DTI 비율이 원래 요구 사항인 31%보다 낮거나 높은 주택 소유자를 포함하도록 수정되었습니다.

HAMP(Home Affordable Modification Program) 대 HARP(Home Affordable Refinance Program)

HARP( Home Affordable Refinance Program ) 라는 또 다른 이니셔티브로 보완되었습니다 . HAMP와 마찬가지로 HARP는 연방 정부에서 제공했습니다. 하지만 약간의 미묘한 차이가 있었습니다.

HAMP 가 압류 위기에 처한 사람들을 도왔지만 HARP 자격을 얻으려면 주택 소유자가 물속에 있거나 그 지점에 가까워야 했습니다. 이 프로그램은 주택 담보 대출 잔액보다 가치가 적은 주택을 가진 사람들이 대출을 재융자할 수 있도록 했으며 LTV( Loan-to-Value Ratio )가 80% 이상인 주택 소유주들에게 제공되었습니다.

Freddie Mac 이 대출을 보증하거나 인수한 사람들만 자격이 있었습니다. 자격은 또한 주택 소유자가 모기지 지불에 대한 최신 정보를 받았는지 여부에 달려 있습니다. 또한 모기지론자는 낮은 지불금이나 보다 안정적인 모기지 상품으로 전환함으로써 이익을 얻을 수 있어야 했습니다.

HARP의 마감일은 원래 2017년 12월 31일 예정이었으나 그 날짜가 연장되어 프로그램의 만료 날짜가 2018년 12월로 연기되었습니다.

하이라이트

• 프로그램은 2016년 말에 만료되었으며 갱신되지 않았습니다.

• HAMP를 통해 주택 소유자는 모기지 원금 및/또는 이자율을 낮추고, 지불을 일시적으로 연기하거나, 대출 연장을 받을 수 있습니다.

• HAMP(Home Affordable Modification Program)는 어려움을 겪고 있는 주택 소유자가 압류를 피할 수 있도록 돕기 위해 2009년에 도입된 연방 프로그램입니다.

자주하는 질문

HAMP(Home Affordable Modification Program)는 언제 활성화되었습니까?

HAMP(Home Affordable Modification Program)는 2008년 서브프라임 모기지 위기의 영향을 완화하기 위해 2009년에 도입된 대출 수정 프로그램입니다. 2016년에 만료되었습니다.

주택담보대출로 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있습니까?

HAMP(Home Affordable Modification Program)에 따라 주택 소유자는 모기지 상환금을 제때 전액 지불했음을 인정하여 최대 $10,000의 원금 감소를 받을 수 있었습니다. 처음 5년 동안은 연간 $1,000, 6년차 말에는 일회성 $5,000로 줄어들었습니다.

누가 HAMP 자격을 얻었습니까?

처음에는 2009년에서 2011년 사이에 주요 거주지에만 자격이 주어졌습니다. 그러나 2012년부터 이 프로그램은 두 번째 주택, 소유자가 임대한 주택, 여러 모기지가 있는 가구 및 특정 재정적 자격 기준에 따라 처음에 프로그램 자격이 없는 주택 소유자를 포함하도록 개방되었습니다.