은퇴 플래너

은퇴플래너란?

은퇴 플래너는 사람들이 은퇴 계획 을 준비 하고 마지막 해를 재정적으로 안전하게 보낼 수 있도록 돕는 것을 전문으로 하는 재무 플래너 입니다. 이름에서 알 수 있듯 이 전문가들은 고객이 일을 그만두면 고객의 요구 사항에 초점을 맞춥니다. 이는 은퇴자들이 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 연금을 받을 수 있을 뿐만 아니라 재산 계획 및 보험과 같은 다른 요구 사항도 해결해야 함을 의미합니다.

은퇴플래너 이해하기

은퇴를 앞두고 생각하는 것은 아무리 멀게 느껴지더라도 중요합니다. 사람들은 이제 더 오래 살고 확정 수혜 플랜 은 점점 더 희귀해지고 있습니다. 직업 소득 없이 수년 동안 생존하기 위해 적절한 자금을 기부하는 것은 개인에게 달려 있습니다.

본질적으로 전통적인 재무 계획의 하위 집합인 은퇴 계획자는 사람들이 직장에서 일을 마친 후 스트레스 없는 삶을 즐길 수 있도록 전문적으로 도와줍니다. 그들의 임무는 고객이 인생의 이 단계에서 발생할 수 있는 모든 문제를 극복할 수 있는 올바른 도구를 갖추도록 하는 것입니다.

은퇴 플래너는 공식 명칭이나 자격증이 아니라 재무 플래너가 인생의 이 중요한 시기에 관한 재정 문제를 전문으로 한다는 것을 알리기 위해 사용하는 직함입니다.

훌륭한 은퇴 계획자는 광범위한 전문 지식을 갖추고 있어야 합니다. 어떤 은퇴 소득으로 생활해야 하는지 알려주는 것 외에도 사회 보장 연금 수령 시기, 연금 선택 여부, 세금 감면 방법과 같은 문제에 대해 조언할 자격이 있습니다. 당신이 지불해야 하는 보험의 종류와 소중한 재산을 사랑하는 사람에게 물려줄 현명한 방법.

일부 은퇴 계획자는 은퇴 후 시간을 보내는 방법, 거주지, 직장을 그만둘 때 등 비재무적 측면도 다룹니다.

은퇴 계획자는 고객의 의견과 은퇴 계획 예측 소프트웨어에 크게 의존하므로 그들이 만드는 계획이 은퇴 지출이나 소득 요구를 완벽하게 예측하는 것은 아닙니다.

일반 재무설계사와 마찬가지로 관계는 일반적으로 소개팅으로 시작됩니다. 이 회의에서 고객은 자신의 상황과 목표에 대해 논의하고 은퇴 플래너는 청구 금액에 대한 분석과 운영 방식 및 고객 요구 사항에 대한 세부 정보를 제공합니다.

클라이언트가 계속 진행하기를 원하면 더 심층적인 회의가 예약됩니다. 이 대화의 피드백은 은퇴 계획자의 권장 사항을 형성하고 맞춤형 재무 계획 의 기초를 형성하는 데 도움이 될 것 입니다.

은퇴 플래너는 얼마를 청구합니까?

수수료는 퇴직 플래너와 제공되는 서비스 유형에 따라 다릅니다. 일부는 퇴직 소득 계획 및 현금 흐름 예측을 작성하기 위해 시간당 요금 또는 정액 요금을 청구할 수 있습니다. 또는 지속적인 조언과 누군가가 귀하의 계획을 일관되게 관리하기를 원하는 경우 연간 수수료 및/또는 관리 대상 자산(AUM) 의 일정 비율이 청구될 수 있습니다.

모든 퇴직 플래너 후보자에게 청구 내역을 물어보고 두 가지 수수료 구조가 제시되는 경우 귀하의 필요에 가장 적합한 구조에 대해 신중하게 생각하는 것이 중요합니다. 당신은 또한 당신이 구매하도록 조언받은 금융 상품을 포함하여 조언 외에 지불된 다른 비용을 고려해야 합니다.

재무 고문은 일반적으로 재무 계획을 세우는 데 $1,500 ~ $2,500 또는 지속적인 포트폴리오 관리를 위해 관리 중인 자산의 약 1%를 청구합니다.

은퇴 플래너 대 재무 플래너

은퇴 및 재무 설계사는 고객이 현재의 자금 요구 사항과 장기적인 재무 목표를 충족하도록 돕는 임무를 수행합니다. 그들이 다른 곳은 초점에 있습니다. 일반 재무설계사는 모든 연령대의 사람들에게 서비스를 제공합니다. 반면에 은퇴 플래너는 은퇴가 임박했거나 임박한 고객을 상대합니다.

이 구분은 은퇴 문제를 정리할 전문가를 구체적으로 찾고 있는 경우 중요할 수 있습니다. 나이가 많은 고객과 젊은 고객의 요구 사항은 매우 다릅니다. 전통적인 재무설계사는 여러분을 올바른 길로 인도할 수 있는 장비를 갖추고 있어야 하지만 은퇴설계사는 해당 분야의 전문가이므로 이론상으로는 여러분이 나중에 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 자격을 더 잘 갖추게 됩니다.

은퇴설계사를 고용해야 하는 시기에 대한 의견은 다양합니다. 어떤 사람들은 은퇴하기 약 10년 전에 이 분야의 전문가와 상담할 것을 제안하고 다른 사람들은 일을 마칠 때까지 기다리는 것이 괜찮다고 말합니다.

은퇴플래너 선택 방법

누구나 스스로를 은퇴 플래너라고 부를 수 있으므로 고용하기 전에 자격 증명과 추천서를 찾는 것이 현명합니다.

가장 일반적으로 보유하고 있는 전문직은 공인 재무설계사(CFP) 입니다. CFP는 Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.(CFP Board)에서 정한 엄격한 요구 사항을 준수해야 하며 이 명예 배지를 받기 전에 세금, 보험, 부동산 계획,. 퇴직 등에 관한 여러 시험을 통과해야 합니다.

은퇴 소득 인증 전문가(RICP) 자격 을 가진 플래너를 찾을 수도 있습니다 . 이 자격은 은퇴 소득 계획 에 중점을 둔 공인 교육 프로그램을 이수한 CFP, 공인 재무 컨설턴트,. 공인 생명 보험업자 및 기타 재무 전문가에게 발급됩니다.

기타 주목할만한 직책으로 는 회계, 경제, 윤리, 자금 관리 및 보안 분석 분야에서 뛰어난 금융 전문가에게 수여되는 공인 재무 분석가(CFA) 와 공인 회계사에게 발급되는 개인 재무 전문가(PFS) 가 있습니다. 재무 및 자산 관리의 모든 측면에 대한 추가 전문 지식을 갖춘 CPA .

자격을 갖춘 계획자 중에서 선택할 때 가장 큰 요구 사항을 해결한 경험이 있는 계획자를 찾고 싶을 것입니다. 은퇴는 느슨한 기간이며 이 연령대의 요구 사항은 다를 수 있습니다. 연금을 관리하고 연금이 지속되는지 확인하기 위해 고문을 찾을 수도 있고, 또는 특히 유산 계획이나 보험에 대한 도움을 구할 수도 있습니다.

선택 범위를 좁히면 캐릭터가 주요 고려 사항이 됩니다. 몇 명의 후보자를 만나서 전문성과 성격 면에서 가장 인상적인 사람을 선택하십시오. 당신은 이 사람에게 당신의 재정을 맡길 것이기 때문에 안전한 손에 있다고 느끼는 것이 중요하고 또한 당신이 계획자와 함께 일하는 것이 편안할 것이라고 느끼는 것이 중요합니다. 업계 전문용어보다 평이한 영어를 구사하는 사람도 큰 장점이다.

하이라이트

• 은퇴 계획자는 사회 보장 혜택, 보험, 유산 계획 및 세금 감면과 같은 주제에 대해 조언할 수 있습니다.

• 그들의 임무는 기본적으로 고객이 은퇴 후 생활하기에 충분한 돈을 가지고 있고 노화와 관련된 모든 문제를 극복할 수 있는 위치에 있는지 확인하는 것입니다.

• 은퇴플래너는 개인이 은퇴플랜을 준비할 수 있도록 도와주는 전문가입니다.

• 대부분의 경우 고객은 일회성 고정 수수료 또는 지속적인 지침을 위해 관리되는 자산의 일정 비율을 청구합니다.

자주하는 질문

은퇴 플래너는 어떤 일을 하나요?

은퇴 플래너는 사람들이 은퇴를 계획할 수 있도록 도와줍니다. 일반적인 작업에는 돈이 잘 투자되었는지 확인하고 지출해야 할 금액에 대한 분석 제공, 어떤 보험 상품이 도움이 될 수 있는지 고려, 세금 부채 감소, 자산을 귀하의 자산으로 이전하는 비용 효율적인 방법 제시 등이 포함됩니다. 차질없는 수혜자.

좋은 월 퇴직금이란?

일반적으로 노인들이 젊은 사람들보다 지출이 적은 것은 사실이지만 적절한 수입은 여전히 필요합니다. 당신은 일을 그만둘 때 청구서를 지불하는 방법에 대해 걱정하고 싶지 않습니다. 당신은 또한 은퇴와 갑자기 처분할 수 있는 자유 시간을 즐길 수 있기를 원합니다. 이전에 아무것도 할 수 있는 충분한 여가 시간이 없었다고 불평했던 것을 기억하십니까? 충분한 자금이 있다면 은퇴는 마침내 버킷 리스트를 작성하기 시작하기에 완벽한 시기가 될 수 있습니다. 2014년 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)은 평균 65세 이상 가구가 연간 $48,885를 지출하는 것으로 추정했으며, 이는 세후 소득으로 환산하면 한 달에 약 $4,000. 하지만 사람마다 다르고 필요 사항도 다르며 지역에 따라 생활비도 다릅니다. 한 대중적인 이론에 따르면 평균적인 사람은 은퇴하는 동안 동일한 생활 방식을 유지하기 위해 은퇴 전 소득의 약 80%가 필요합니다.

은퇴 플래너는 얼마를 청구합니까?

재정 또는 퇴직 계획 수수료는 상당히 다를 수 있습니다. 2018년에 RIA in the Box는 정기적인 지속적인 재무 자문에 대한 평균 비용이 관리 자산의 약 0.95%에 이르며 총 수수료는 약 1.22%에 이른다고 언급했습니다. 은퇴 계획 작성과 같은 일회성 작업의 경우 SmartAsset은 $1,500에서 $2,500 사이의 고정 수수료가 부과될 수 있다고 생각합니다.