Pensionsplanerare

Vad är en pensionsplanerare?

En pensionsplanerare är en finansiell planerare som är specialiserad på att hjälpa människor att förbereda en pensionsplan och leva ut sina sista år ekonomiskt säkert. Som antyds i namnet fokuserar dessa proffs på vad kundens behov kommer att vara när de slutar arbeta. Det innebär att inte bara se till att pensionärer har en tillräckligt stor pension för att leva bekvämt, utan också att ta itu med andra krav som fastighetsplanering och försäkring.

Förstå pensionsplanerare

Att tänka inför pensionen är avgörande, hur långt bort det än kan verka. Människor lever nu längre och förmånsbestämda planer blir allt sällsynta, vilket överlåter till individen att bidra med tillräckliga medel för att överleva på vad som kan uppgå till flera år utan inkomst från ett jobb.

Pensionsplanerare - i huvudsak en delmängd av den traditionella ekonomiska planerare - är specialiserade på att hjälpa människor att njuta av ett stressfritt liv efter att ha slutat på arbetsplatsen. Deras jobb är att se till att kunderna har rätt verktyg på plats för att övervinna alla utmaningar som kan utvecklas under denna fas av livet.

Pensionsplanerare är inte en officiell beteckning eller legitimation, utan snarare en titel som används av ekonomiska planerare för att kommunicera att de är specialiserade på ekonomiska frågor som rör denna kritiska fas av livet.

En anständig pensionsplanerare bör ha en bred arsenal av expertis. Förutom att ge dig en indikation på vilken pensionsinkomst du sannolikt kommer att behöva leva på, är de kvalificerade att ge dig råd i frågor som när du ska ta socialförsäkringsförmåner, om du ska välja en livränta, hur du kan minska skattebeloppet du betalar, vilken typ av försäkring du kan behöva och vettiga metoder för att föra över dina värdefulla ägodelar till nära och kära.

Vissa pensionsplanerare hanterar även de icke-ekonomiska aspekterna, inklusive hur man spenderar sin tid i pension, var man ska bo och när man ska sluta arbeta, för att bara nämna några.

Pensionsplanerare förlitar sig starkt på klientinput och programvara för prognoser för pensionsplanering, så de planer de skapar är inte en fullständig förutsägelse av pensionsutgifter eller inkomstbehov.

Som med vanliga ekonomiska planerare, börjar förhållandet i allmänhet med en inledande chatt. Under detta möte kommer kunden att diskutera sin situation och sina mål medan pensionsplaneraren kommer att ge en uppdelning av hur mycket de tar ut samt några detaljer om hur de fungerar och tillgodoser kundens behov.

Om kunden sedan gärna går vidare kommer ett mer djupgående möte att bokas in. Feedback från det här samtalet hjälper till att forma pensionsplanerarens rekommendationer och utgör grunden för en skräddarsydd ekonomisk plan.

Hur mycket tar pensionsplanerare ut?

Avgifterna varierar beroende på pensionsplaneraren och typen av tjänst som erbjuds. Vissa kan ta ut ett timpris eller en fast avgift för att upprätta en pensionsinkomstplan och kassaflödesprognoser. Alternativt, om du vill ha löpande rådgivning och att någon ska hantera din plan på en konsekvent basis, kan du bli fakturerad för en årlig avgift och/eller en procentandel av tillgångarna under förvaltning (AUM).

Det är viktigt att be alla kandidater för pensionsplanerare om en uppdelning av deras avgifter och, om de presenteras med två avgiftsstrukturer, att noggrant fundera över den som bäst passar dina behov. Du bör också överväga andra utgifter som betalas utöver rådgivningen, inklusive för de finansiella produkter du har fått rådet att köpa.

Finansiella rådgivare tar i allmänhet ut i området 1 500 till 2 500 USD för att skapa en finansiell plan eller ungefär 1 % av tillgångarna under förvaltning för pågående portföljförvaltning.

Pensionsplanerare vs. finansiell planerare

Pensions- och finansplanerare har till uppgift att hjälpa kunder att möta deras nuvarande penningbehov och långsiktiga finansiella mål. Där de skiljer sig är i deras fokuspunkter. Regelbundna finansiella planerare erbjuder sina tjänster till människor i alla åldrar. Pensionsplanerare, å andra sidan, hanterar kunder i eller nära pensioneringen.

Denna distinktion kan visa sig viktig om du specifikt letar efter en professionell för att få ordning på dina pensionsärenden. Behoven hos äldre och yngre kunder är väldigt olika. Traditionella ekonomiska planerare borde vara väl rustade för att styra dig på rätt väg, men pensionsplanerare är specialister på området och är därför i teorin ännu bättre kvalificerade för att hjälpa dig att nå dina senare årsmål.

Åsikterna om när man ska anlita en pensionsplanerare varierar. Vissa föreslår att du konsulterar en specialist på detta område cirka 10 år före pensioneringen medan andra säger att det är okej att vänta till precis innan du slutar arbeta.

Hur man väljer en pensionsplanerare

Vem som helst kan kalla sig en pensionsplanerare, varför det är klokt att leta efter meriter och referenser innan du anställer en.

Den vanligaste yrkesbeteckningen är certifierad finansiell planerare (CFP). CFP:er är bundna av rigorösa krav som ställs av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) och måste klara flera tentor som täcker skatter, försäkringar, fastighetsplanering,. pensionering och så vidare innan du får detta hedersmärke.

Du kan också leta efter en planerare med pensionsinkomstcertifierad professionell (RICP) beteckning. Denna kvalifikation utfärdas till CFPs, chartrade finansiella konsulter,. chartered life underwriters och andra finansiella experter som genomför ett ackrediterat utbildningsprogram som fokuserar specifikt på pensionsinkomstplanering.

Andra anmärkningsvärda jobbtitlar inkluderar Chartered Financial Analyst (CFA),. som tilldelas finansiella yrkesverksamma som utmärker sig inom redovisning, ekonomi, etik, penninghantering och säkerhetsanalys, och personlig finansspecialist (PFS),. som utfärdas till auktoriserade revisorer ( CPA) med ytterligare expertis inom alla aspekter av finansiell och förmögenhetsförvaltning.

När du väljer bland kvalificerade planerare, vill du hitta en med erfarenhet som uppfyller dina största behov. Pensionering är ett löst begrepp och kraven inom denna åldersgrupp kan variera. Du kan söka en rådgivare för att hantera din pension och se till att den består – eller så kanske du specifikt söker hjälp med fastighetsplanering eller försäkring.

När du har begränsat valet blir karaktären en viktig faktor. Möt ett par kandidater och välj den som imponerar mest på dig, både vad gäller expertis och personlighet. Du kommer att anförtro den här personen din ekonomi, så det är viktigt att känna dig i trygga händer och även känna att du kommer att känna dig bekväm med att arbeta med planeraren. En person som talar vanlig engelska snarare än branschjargong är också ett stort plus.

##Höjdpunkter

• Pensionsplanerare kan ge råd om ämnen som socialförsäkringsförmåner, försäkringar, fastighetsplanering och hur man kan minska beskattningen.

– Deras jobb är i grunden att se till att de har tillräckligt med pengar att leva på när klienterna går i pension och att de har goda förutsättningar att övervinna alla utmaningar i samband med åldrande.

– En pensionsplanerare är en professionell som hjälper individer att förbereda en pensionsplan.

• I de flesta fall kommer kunderna att debiteras antingen en engångsavgift eller, för löpande vägledning, en procentandel av de förvaltade tillgångarna.

##FAQ

Vad gör en pensionsplanerare?

En pensionsplanerare hjälper människor att planera för sin pension. Typiska uppgifter inkluderar att se till att dina pengar är väl investerade, ge en uppdelning av hur mycket du kommer att behöva spendera, överväga vilka försäkringsprodukter som kan vara fördelaktiga, minska skatteskulder och komma på kostnadseffektiva sätt att överföra dina tillgångar till din förmånstagare utan problem.

Vad är en bra månatlig pensionsinkomst?

Även om det är sant att äldre i allmänhet har färre utgifter än yngre, är det fortfarande nödvändigt med en anständig inkomst. Du vill inte vara orolig för hur du ska betala dina räkningar när du slutar arbeta. Du vill också kunna njuta av din pension och den lediga tid du plötsligt har till ditt förfogande. Kommer du ihåg att du klagade förut över att du aldrig hade tillräckligt med fritid för att göra något? Med tillräckligt med pengar bakom dig kan pensionering representera en perfekt tid för att äntligen börja bocka av din bucket list. Under 2014 uppskattade Bureau of Labor Statistics att det genomsnittliga 65-pluss hushållet spenderar $48 885 per år, vilket översätts till inkomst efter skatt på Ungefär 4 000 dollar i månaden. Alla är dock olika och behoven varierar – liksom levnadskostnaderna på olika platser. En populär teori säger att en genomsnittlig person kräver cirka 80 % av sin inkomst före pensionering för att upprätthålla samma livsstil under pensioneringen.

Hur mycket tar pensionsplanerare ut?

Avgifter för finansiell eller pensionsplanerare kan variera avsevärt. Under 2018 noterade RIA in a Box att den genomsnittliga kostnaden för regelbunden löpande finansiell rådgivning uppgick till cirka 0,95 % av förvaltat kapital, vilket ger de totala avgifterna upp till ungefär 1,22 %. För engångsjobb, som att skapa en pensionsplan, tror SmartAsset att du kan debiteras en fast avgift på allt från $1 500 till $2 500.