Planista emerytalny
Co to jest planista emerytalny?
Planista emerytalny to planista finansowy,. który specjalizuje się w pomaganiu ludziom w przygotowaniu planu emerytalnego i zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego ostatnich lat. Jak sugeruje nazwa, specjaliści ci koncentrują się na potrzebach klienta, gdy przestaną pracować. Oznacza to nie tylko zapewnienie emerytom wystarczająco wysokiej emerytury, aby mogli żyć wygodnie, ale także spełnienie innych wymagań, takich jak planowanie majątkowe i ubezpieczenie.
Zrozumienie planistów emerytalnych
Myślenie z wyprzedzeniem do przejścia na emeryturę ma kluczowe znaczenie, bez względu na to, jak odległe może się wydawać. Ludzie żyją teraz dłużej, a plany określonych świadczeń stają się coraz rzadsze, pozostawiając jednostkom obowiązek wniesienia odpowiednich środków na przetrwanie przez wiele lat bez dochodu z pracy.
Planiści emerytalni — zasadniczo podzbiór tradycyjnych planistów finansowych — specjalizują się w pomaganiu ludziom cieszyć się bezstresowym życiem po zakończeniu pracy. Ich zadaniem jest upewnienie się, że klienci mają odpowiednie narzędzia do przezwyciężania wszelkich wyzwań, które mogą pojawić się na tym etapie życia.
Planer emerytalny nie jest oficjalnym wyznaczeniem ani poświadczeniem, ale raczej tytułem używanym przez planistów finansowych do zakomunikowania, że specjalizują się w sprawach finansowych dotyczących tej krytycznej fazy życia.
Porządny planista emerytalny powinien mieć szeroki arsenał wiedzy fachowej. Poza wskazaniem, z jakiego dochodu z emerytury prawdopodobnie będziesz musiał żyć, są oni wykwalifikowani, aby doradzić Ci w kwestiach takich jak: kiedy pobierać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, czy zdecydować się na rentę, jak zmniejszyć kwotę podatku płacisz, jakiego rodzaju ubezpieczenia możesz potrzebować i rozsądnych metod przekazywania cennych rzeczy bliskim.
Niektórzy planiści emerytury zajmują się również aspektami niefinansowymi, w tym, jak spędzać czas na emeryturze, gdzie mieszkać i kiedy rzucić pracę, by wymienić tylko kilka.
Osoby planujące emeryturę w dużej mierze opierają się na danych wejściowych klientów i oprogramowaniu do prognozowania planowania emerytury, więc tworzone przez nich plany nie są kompletnym predyktorem wydatków emerytalnych lub potrzeb dochodowych.
Podobnie jak w przypadku zwykłych planistów finansowych, relacja zazwyczaj zaczyna się od wprowadzającego czatu. Podczas tego spotkania klient omówi swoją sytuację i cele, podczas gdy osoba planująca emeryturę przedstawi zestawienie wysokości opłat, a także kilka szczegółów na temat tego, jak działają i odpowiadają na potrzeby klienta.
Jeśli klient zechce kontynuować, zostanie zaplanowane bardziej szczegółowe spotkanie. Informacje zwrotne z tej rozmowy pomogą ukształtować zalecenia osoby planującej emeryturę i stanowić podstawę indywidualnego planu finansowego.
Ile pobierają osoby planujące emeryturę?
Opłaty różnią się w zależności od osoby planującej emeryturę i rodzaju oferowanej usługi. Niektórzy mogą pobierać stawkę godzinową lub stałą opłatę za sporządzenie planu dochodów emerytalnych i prognozy przepływów pieniężnych. Alternatywnie, jeśli potrzebujesz stałej porady i kogoś, kto będzie konsekwentnie zarządzał Twoim planem, możesz zostać obciążony roczną opłatą i/lub procentem od zarządzanych aktywów (AUM).
Ważne jest, aby poprosić wszystkich kandydatów na plan emerytalny o podział opłat i, jeśli zostaną przedstawione dwie struktury opłat, dokładnie przemyśleć tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Powinieneś również rozważyć inne wydatki poniesione poza poradą, w tym za produkty finansowe, które doradzono Ci zakup.
Doradcy finansowi zazwyczaj pobierają opłatę w wysokości od 1500 do 2500 USD za stworzenie planu finansowego lub około 1% zarządzanych aktywów za bieżące zarządzanie portfelem.
Planista emerytalny a planista finansowy
Planiści emerytalni i finansowi mają za zadanie pomagać klientom w zaspokajaniu ich bieżących potrzeb finansowych i długoterminowych celów finansowych. Różnią się w swoich głównych punktach. Regularni planiści finansowi oferują swoje usługi osobom w każdym wieku. Z drugiej strony osoby planujące emeryturę mają do czynienia z klientami na emeryturze lub tuż przed nią.
To rozróżnienie może okazać się ważne, jeśli poszukujesz specjalisty, który uporządkuje Twoje sprawy emerytalne. Potrzeby starszych klientów i młodszych są bardzo różne. Tradycyjni planiści finansowi powinni być dobrze przygotowani, aby poprowadzić cię na właściwą ścieżkę, ale planiści emerytalni są specjalistami w tej dziedzinie, a zatem teoretycznie mają jeszcze lepsze kwalifikacje, aby pomóc ci osiągnąć cele na późniejsze lata.
Opinie na temat tego, kiedy zatrudnić planistę emerytalnego są różne. Niektórzy sugerują skonsultowanie się ze specjalistą w tej dziedzinie około 10 lat przed przejściem na emeryturę, podczas gdy inni twierdzą, że można poczekać tuż przed zakończeniem pracy.
Jak wybrać planistę emerytalnego
Każdy może nazwać siebie planistą emerytalnym, dlatego przed zatrudnieniem warto poszukać referencji i referencji.
Najczęściej stosowanym tytułem zawodowym jest certyfikowany planista finansowy (CFP). CFP podlegają rygorystycznym wymaganiom określonym przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) i muszą zdać kilka egzaminów obejmujących podatki, ubezpieczenie, planowanie majątkowe,. emeryturę itd., zanim uzyskają tę odznakę honorową.
Możesz również poszukać planisty z tytułem certyfikowanego specjalisty dochodu emerytalnego (RICP). Kwalifikacja ta jest przyznawana CFP, licencjonowanym konsultantom finansowym,. licencjonowanym ubezpieczycielom na życie i innym ekspertom finansowym, którzy ukończyli akredytowany program szkoleniowy skoncentrowany w szczególności na planowaniu dochodów emerytalnych.
Inne ważne tytuły zawodowe obejmują dyplomowanego analityka finansowego (CFA),. który jest przyznawany specjalistom finansowym, którzy wyróżniają się w rachunkowości, ekonomii, etyce, zarządzaniu pieniędzmi i analizie bezpieczeństwa oraz osobistym specjalistom finansowym (PFS),. który jest wydawany biegłym księgowym ( CPA) z dodatkową wiedzą we wszystkich aspektach zarządzania finansami i majątkiem.
Wybierając wśród wykwalifikowanych planistów, będziesz chciał znaleźć takiego, który ma doświadczenie w zaspokajaniu Twoich największych potrzeb. Emerytura jest pojęciem luźnym, a wymagania w tej grupie wiekowej mogą się różnić. Możesz szukać doradcy, który zajmie się zarządzaniem Twoją emeryturą i upewni się, że będzie ona trwała — lub możesz szukać pomocy w zakresie planowania majątku lub ubezpieczenia.
Gdy już zawęzisz wybór, kluczową kwestią staje się postać. Spotkaj się z kilkoma kandydatami i wybierz tego, który zrobi na Tobie największe wrażenie, zarówno pod względem kompetencji, jak i osobowości. Zamierzasz powierzyć tej osobie swoje finanse, dlatego ważne jest, aby czuć się w bezpiecznych rękach, a także czuć się komfortowo pracując z planistą. Osoba, która mówi zwykłym angielskim, a nie branżowym żargonem, jest również dużym plusem.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Osoby planujące emeryturę mogą doradzać w takich kwestiach, jak świadczenia z ubezpieczeń społecznych, ubezpieczenia, planowanie majątku oraz sposoby obniżenia podatków.
Ich zadaniem jest przede wszystkim upewnienie się, że klienci mają wystarczająco dużo pieniędzy na życie na emeryturze i są dobrze przygotowani do radzenia sobie z wyzwaniami związanymi ze starzeniem się.
Planista emerytalny to profesjonalista, który pomaga osobom w przygotowaniu planu emerytalnego.
W większości przypadków klienci będą obciążani jednorazową opłatą zryczałtowaną lub, za bieżące wskazówki, procentem zarządzanych aktywów.
FAQ
Co robi planista emerytalny?
Planer emerytalny pomaga ludziom planować emeryturę. Typowe zadania obejmują upewnienie się, że Twoje pieniądze są dobrze zainwestowane, przedstawianie podziału tego, ile będziesz musiał wydać, rozważenie, które produkty ubezpieczeniowe mogą być korzystne, zmniejszenie zobowiązań podatkowych i wymyślenie opłacalnych sposobów przekazania aktywów na beneficjenci bez żadnych problemów.
Co to jest dobry miesięczny dochód z emerytury?
Chociaż prawdą jest, że starsi ludzie mają na ogół mniej wydatków niż młodsi, to jednak przyzwoity dochód jest nadal niezbędny. Nie chcesz się martwić o to, jak płacić rachunki, gdy przestaniesz pracować. Ty też chcesz móc cieszyć się emeryturą i wolnym czasem, który nagle masz do dyspozycji. Pamiętasz, jak wcześniej narzekałeś, że nigdy nie miałeś wystarczająco dużo wolnego czasu, żeby cokolwiek zrobić? Mając za sobą wystarczającą ilość środków, emerytura może stanowić idealny czas, aby w końcu zacząć odhaczać swoją listę życzeń. W 2014 r. Biuro Statystyki Pracy oszacowało, że przeciętne gospodarstwo domowe powyżej 65 lat wydaje 48 885 USD rocznie, co przekłada się na dochód po opodatkowaniu w wysokości około 4000 dolarów miesięcznie. Każdy jest jednak inny, a potrzeby są różne – podobnie jak koszty życia w różnych lokalizacjach. Jedna popularna teoria mówi, że przeciętny człowiek potrzebuje około 80% swojego dochodu przedemerytalnego, aby utrzymać ten sam styl życia na emeryturze.
Ile pobierają osoby planujące emeryturę?
Opłaty za planowanie finansowe lub emerytalne mogą się znacznie różnić. W 2018 r. RIA in a Box odnotowała, że średni koszt regularnych bieżących porad finansowych wyniósł około 0,95% zarządzanych aktywów, co podniosło łączne opłaty do około 1,22%. W przypadku zadań jednorazowych, takich jak tworzenie planu emerytalnego, SmartAsset uważa, że możesz zostać obciążony stałą opłatą w wysokości od 1500 do 2500 USD.
