Emeklilik Planlayıcısı
Emeklilik Planlayıcısı Nedir?
Bir emeklilik planlayıcısı, insanların bir emeklilik planı hazırlamalarına ve son yıllarını finansal olarak güvenli bir şekilde yaşamalarına yardımcı olma konusunda uzmanlaşmış bir finansal planlayıcıdır . Adından da anlaşılacağı gibi, bu profesyoneller, çalışmayı bıraktıklarında müşterinin ihtiyaçlarının ne olacağına odaklanır. Bu, yalnızca emeklilerin rahatça yaşayabilecekleri kadar büyük bir emekli maaşına sahip olmalarını sağlamak değil, aynı zamanda emlak planlaması ve sigorta gibi diğer gereksinimleri de ele almak anlamına gelir.
Emeklilik Planlayıcılarını Anlama
Emekliliği önceden düşünmek, ne kadar uzak görünse de kritik öneme sahiptir. İnsanlar artık daha uzun yaşıyor ve tanımlanmış fayda planları daha nadir hale geliyor ve bir işten gelir elde etmeden birkaç yıl boyunca hayatta kalabilmek için yeterli fonları katkıda bulunmayı bireye bırakıyor.
Emeklilik planlayıcıları (esas olarak geleneksel finansal planlayıcının bir alt kümesidir) insanların işyerini bitirdikten sonra stressiz bir yaşam sürmelerine yardımcı olma konusunda uzmanlaşmıştır. Onların işi, danışanların yaşamın bu evresinde ortaya çıkabilecek her türlü zorluğun üstesinden gelmek için doğru araçlara sahip olmalarını sağlamaktır.
Emeklilik planlayıcısı resmi bir atama veya kimlik bilgisi değil, finansal planlamacılar tarafından yaşamın bu kritik aşamasıyla ilgili finansal konularda uzmanlaştıklarını bildirmek için kullanılan bir unvandır.
İyi bir emeklilik planlayıcısı geniş bir uzmanlık cephaneliğine sahip olmalıdır. Size muhtemelen hangi emeklilik geliriyle yaşamanız gerektiğine dair bir gösterge vermenin yanı sıra, Sosyal Güvenlik yardımlarını ne zaman alacağınız, bir yıllık ödemeyi seçip seçmeyeceğiniz, vergi miktarını nasıl azaltacağınız gibi konularda size tavsiyelerde bulunmaya yetkilidirler. ödersiniz, ne tür bir sigortaya ihtiyacınız olabilir ve değerli eşyalarınızı sevdiklerinize devretmek için mantıklı yöntemler.
Bazı emeklilik planlayıcıları, emeklilik zamanını nasıl geçireceği, nerede yaşayacağı ve işten ne zaman ayrılacağı gibi finansal olmayan yönlerle de ilgilenir.
Emeklilik planlayıcıları, büyük ölçüde müşteri girdilerine ve emeklilik planlama tahmin yazılımına güvenir, bu nedenle oluşturdukları planlar, emeklilik harcamalarının veya gelir ihtiyaçlarının tam bir tahmincisi değildir.
Normal finansal planlamacılarda olduğu gibi, ilişki genellikle bir giriş sohbeti ile başlar. Bu toplantı sırasında müşteri, durumlarını ve hedeflerini tartışırken, emeklilik planlayıcısı ne kadar ücret aldıklarının bir dökümünü ve ayrıca nasıl çalıştıkları ve müşteri ihtiyaçlarını ele aldıkları hakkında bazı ayrıntıları sağlayacaktır.
Müşteri devam etmekten memnun olursa, daha ayrıntılı bir toplantı planlanacaktır. Bu görüşmeden elde edilen geri bildirimler, emeklilik planlayıcısının tavsiyelerini şekillendirmeye ve ısmarlama bir mali planın temelini oluşturmaya yardımcı olacaktır.
Emeklilik Planlayıcıları Ne Kadar Ücret Alır?
Ücretler, emeklilik planlayıcısına ve sunulan hizmetin türüne göre değişir. Bazıları bir emeklilik gelir planı ve nakit akışı projeksiyonu hazırlamak için saatlik ücret veya sabit bir ücret talep edebilir. Alternatif olarak, sürekli tavsiye ve birinin planınızı tutarlı bir şekilde yönetmesini istiyorsanız, size yıllık bir ücret ve/veya yönetim altındaki varlıkların (AUM) bir yüzdesi faturalandırılabilir.
Tüm emeklilik planlayıcısı adaylarından ücretlerinin dökümünü istemek ve iki ücret yapısı sunulduysa ihtiyaçlarınıza en uygun olanı dikkatlice düşünmek önemlidir. Ayrıca, satın almanız tavsiye edilen finansal ürünler de dahil olmak üzere, tavsiyeye ek olarak ödenen diğer masrafları da göz önünde bulundurmalısınız.
Mali müşavirler, bir mali plan oluşturmak için genellikle 1.500 ila 2.500 $ arasında veya devam eden portföy yönetimi için yönetim altındaki varlıkların yaklaşık %1'ini ücretlendirir.
Emeklilik Planlayıcısı ve Finansal Planlayıcı
Emeklilik ve finansal planlamacılar, müşterilerin mevcut para ihtiyaçlarını ve uzun vadeli finansal hedeflerini karşılamalarına yardımcı olmakla görevlidir. Farklı oldukları yer odak noktalarındadır. Düzenli finansal planlamacılar hizmetlerini her yaştan insana sunar. Emeklilik planlayıcıları ise emekli olan veya emekli olan müşterilerle ilgilenir.
Özellikle emeklilik işlerinizi düzene sokmak için bir profesyonel arıyorsanız, bu ayrım önemli olabilir. Yaşlı müşterilerin ve gençlerin ihtiyaçları çok farklıdır. Geleneksel finansal planlayıcılar, sizi doğru yola yönlendirmek için iyi donanımlı olmalıdır, ancak emeklilik planlayıcıları bu alanda uzmandır ve bu nedenle, teorik olarak, sonraki yıl hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için daha da niteliklidir.
Bir emeklilik planlayıcısının ne zaman işe alınacağına dair görüşler değişiklik gösterir. Bazıları emeklilikten yaklaşık 10 yıl önce bu alanda bir uzmana danışmayı önerirken, diğerleri çalışmayı bitirmeden hemen önce beklemenin uygun olduğunu söylüyor.
Emeklilik Planlayıcısı Nasıl Seçilir
Herkes kendine emeklilik planlayıcısı diyebilir, bu yüzden birini işe almadan önce kimlik bilgilerine ve referanslara bakmak akıllıca olacaktır.
En yaygın olarak tutulan profesyonel atama, sertifikalı finansal planlayıcıdır (CFP). CFP'ler, Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) tarafından belirlenen katı gereksinimlere tabidir ve bu onur rozetini kazanmadan önce vergiler, sigorta, emlak planlaması,. emeklilik vb. çeşitli sınavları geçmek zorundadır.
Ayrıca emeklilik geliri sertifikalı profesyonel (RICP) atamasına sahip bir planlayıcı arayabilirsiniz. Bu yeterlilik, özellikle emeklilik geliri planlamasına odaklanan akredite bir eğitim programını tamamlayan CFP'lere, yetkili finansal danışmanlara,. yetkili yaşam sigortacılarına ve diğer finans uzmanlarına verilir.
Diğer önemli iş unvanları arasında muhasebe, ekonomi, etik, para yönetimi ve güvenlik analizinde başarılı olan finans uzmanlarına verilen yeminli mali analist (CFA) ve sertifikalı mali müşavirlere verilen kişisel finans uzmanı (PFS) yer alır. CPA'lar) finansal ve varlık yönetiminin tüm yönlerinde ek uzmanlığa sahiptir.
Nitelikli planlamacılar arasından seçim yaparken, en büyük ihtiyaçlarınızı karşılayan deneyime sahip birini bulmak isteyeceksiniz. Emeklilik gevşek bir terimdir ve bu yaş grubundaki gereksinimler değişiklik gösterebilir. Emekli maaşınızı yönetmek ve devam etmesini sağlamak için bir danışman arıyor olabilirsiniz ya da özellikle emlak planlaması veya sigorta konusunda yardım arıyor olabilirsiniz.
Seçimi daralttığınızda, karakter önemli bir husus haline gelir. Birkaç adayla tanışın ve hem uzmanlık hem de kişilik açısından sizi en çok etkileyeni seçin. Mali durumunuzu bu kişiye emanet edeceksiniz, bu nedenle kendinizi emin ellerde hissetmek ve planlamacıyla çalışırken rahat olacağınızı hissetmek önemlidir. Endüstri jargonu yerine sade İngilizce konuşan bir kişi de büyük bir artıdır.
Öne Çıkanlar
Emeklilik planlayıcıları, Sosyal Güvenlik yardımları, sigorta, emlak planlaması ve vergilendirmenin nasıl azaltılacağı gibi konularda tavsiyelerde bulunabilir.
Temel olarak onların işi, müşterilerin emeklilikte geçinmek için yeterli paraya sahip olmalarını ve yaşlanmayla ilgili her türlü zorluğun üstesinden gelmek için iyi bir konumda bulunmalarını sağlamaktır.
Emeklilik planlayıcısı, bireylerin emeklilik planı hazırlamasına yardımcı olan bir profesyoneldir.
Çoğu durumda, müşterilerden bir kereye mahsus sabit ücret veya devam eden rehberlik için yönetilen varlıkların belirli bir yüzdesi alınır.
SSS
Emeklilik Planlayıcısı Ne Yapar?
Bir emeklilik planlayıcısı, insanların emekliliklerini planlamalarına yardımcı olur. Tipik görevler, paranızın iyi yatırıldığından emin olmak, ne kadar harcamanız gerekeceğinin bir dökümünü sağlamak, hangi sigorta ürünlerinin faydalı olabileceğini düşünmek, vergi yükümlülüklerini azaltmak ve varlıklarınızı kendinize aktarmanın uygun maliyetli yollarını bulmaktır. sorunsuz yararlanıcılar.
İyi Bir Aylık Emeklilik Geliri Nedir?
Yaşlı insanların genellikle gençlerden daha az harcama yaptığı doğru olsa da, yine de iyi bir gelir gereklidir. Çalışmayı bıraktığınızda faturalarınızı nasıl ödeyeceğiniz konusunda endişelenmek istemezsiniz. Ayrıca emekliliğinizin ve aniden emrinizde olan boş zamanın tadını çıkarabilmek istiyorsunuz. Daha önce hiçbir şey yapmak için yeterince boş zamanınız olmadığından şikayet ettiğinizi hatırlıyor musunuz? Arkanızda yeterli fon varsa, emeklilik, nihayet yapılacaklar listenizi işaretlemeye başlamak için mükemmel bir zamanı temsil edebilir. 2014'te, Çalışma İstatistikleri Bürosu, ortalama 65 artı hane halkının yılda 48.885 dolar harcadığını tahmin ediyor, bu da vergi sonrası gelir anlamına geliyor. ayda yaklaşık 4 bin dolar. Yine de herkes farklıdır ve farklı yerlerde yaşamanın maliyeti gibi ihtiyaçlar da değişir. Bir popüler teori, ortalama bir kişinin emeklilik sırasında aynı yaşam tarzını sürdürmek için emeklilik öncesi gelirinin yaklaşık %80'ine ihtiyacı olduğunu belirtir.
Emeklilik Planlayıcıları Ne Kadar Ücret Alır?
Mali veya emeklilik planlayıcı ücretleri önemli ölçüde değişebilir. 2018'de, RIA in a Box, düzenli olarak devam eden finansal tavsiyelerin ortalama maliyetinin, yönetim altındaki varlıkların yaklaşık %0,95'i olduğunu ve toplam ücretlerin kabaca %1,22'ye ulaştığını kaydetti. Emeklilik planı oluşturma gibi tek seferlik işler için SmartAsset, 1.500 ila 2.500 $ arasında sabit bir ücret alınabileceğini düşünüyor.
