Pianificatore di pensionamento

Che cos'è un pianificatore di pensionamento?

Un pianificatore pensionistico è un pianificatore finanziario specializzato nell'aiutare le persone a preparare un piano pensionistico e vivere i loro ultimi anni finanziariamente sicuri. Come implicito nel nome, questi professionisti si concentrano su quali saranno le esigenze del cliente una volta che smetteranno di lavorare. Ciò significa garantire non solo che i pensionati abbiano una pensione sufficientemente grande per vivere comodamente, ma anche soddisfare altri requisiti come la pianificazione patrimoniale e l'assicurazione.

Capire i pianificatori di pensionamento

Pensare al pensionamento è fondamentale, non importa quanto lontano possa sembrare. Le persone ora vivono più a lungo e i piani a benefici definiti stanno diventando sempre più rari, lasciando all'individuo il compito di contribuire con fondi adeguati per sopravvivere con quelli che potrebbero ammontare a più anni senza reddito da un lavoro.

I pianificatori pensionistici, essenzialmente un sottoinsieme del pianificatore finanziario tradizionale, sono specializzati nell'aiutare le persone a godersi una vita senza stress dopo aver terminato il lavoro. Il loro compito è assicurarsi che i clienti dispongano degli strumenti giusti per superare tutte le sfide che possono svilupparsi durante questa fase della vita.

Il pianificatore pensionistico non è una designazione o una credenziale ufficiale, ma piuttosto un titolo utilizzato dai pianificatori finanziari per comunicare la loro specializzazione in questioni finanziarie relative a questa fase critica della vita.

Un pianificatore di pensionamento decente dovrebbe avere un ampio arsenale di competenze. Oltre a darti un'indicazione del reddito pensionistico con cui probabilmente dovrai vivere, sono qualificati per consigliarti su questioni come quando prendere i benefici della previdenza sociale, se optare per una rendita, come ridurre l'importo delle tasse paghi, di quale tipo di assicurazione potresti aver bisogno e metodi sensati per trasmettere i tuoi beni preziosi ai tuoi cari.

Alcuni pianificatori del pensionamento si occupano anche degli aspetti non finanziari, tra cui come trascorrere il proprio tempo in pensione, dove vivere e quando lasciare il lavoro, solo per citarne alcuni.

I pianificatori pensionistici fanno molto affidamento sull'input dei clienti e sul software di previsione per la pianificazione del pensionamento, quindi i piani che creano non sono un predittore completo della spesa pensionistica o delle esigenze di reddito.

Come con i normali pianificatori finanziari, la relazione inizia generalmente con una chiacchierata introduttiva. Durante questo incontro, il cliente discuterà la sua situazione e gli obiettivi mentre il pianificatore del pensionamento fornirà una ripartizione di quanto addebitano, nonché alcuni dettagli su come operano e soddisfano le esigenze del cliente.

Se il cliente è quindi felice di procedere, verrà programmato un incontro più approfondito. Il feedback di questa conversazione aiuterà a dare forma alle raccomandazioni del pianificatore pensionistico e a costituire la base di un piano finanziario su misura.

Quanto addebitano i pianificatori pensionistici?

Le tariffe variano a seconda del pianificatore pensionistico e del tipo di servizio offerto. Alcuni possono addebitare una tariffa oraria o una tariffa fissa per elaborare un piano di reddito pensionistico e una proiezione del flusso di cassa. In alternativa, se desideri una consulenza continua e qualcuno che gestisca il tuo piano in modo coerente, ti potrebbe essere addebitato un canone annuale e/o una percentuale del patrimonio in gestione (AUM).

È importante chiedere a tutti i candidati alla pianificazione della pensione una ripartizione delle loro spese e, se presentati con due strutture tariffarie, pensare attentamente a quella più adatta alle proprie esigenze. Dovresti anche considerare altre spese pagate in aggiunta alla consulenza, anche per i prodotti finanziari che ti è stato consigliato di acquistare.

I consulenti finanziari generalmente addebitano nella regione da $ 1.500 a $ 2.500 per creare un piano finanziario o circa l'1% degli asset in gestione per la gestione continua del portafoglio.

Pianificatore di pensionamento contro pianificatore finanziario

I pianificatori finanziari e pensionistici hanno il compito di aiutare i clienti a soddisfare le loro attuali esigenze di denaro e obiettivi finanziari a lungo termine. Dove differiscono è nei loro punti focali. I pianificatori finanziari regolari offrono i loro servizi a persone di tutte le età. I pianificatori pensionistici, d'altra parte, si occupano dei clienti in pensione o prossimi alla pensione.

Questa distinzione può rivelarsi importante se stai cercando specificamente un professionista per mettere in ordine i tuoi affari pensionistici. Le esigenze dei clienti più anziani e di quelli più giovani sono molto diverse. I pianificatori finanziari tradizionali dovrebbero essere ben attrezzati per guidarti sulla strada giusta, ma i pianificatori pensionistici sono specialisti nel campo e quindi, in teoria, anche più qualificati per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi per gli anni successivi.

L'opinione su quando assumere un pianificatore di pensionamento varia. Alcuni suggeriscono di consultare uno specialista in quest'area circa 10 anni prima del pensionamento, mentre altri dicono che va bene aspettare fino a poco prima di finire di lavorare.

Come scegliere un pianificatore di pensionamento

Chiunque può definirsi un pianificatore di pensionamento, motivo per cui è saggio cercare credenziali e referenze prima di assumerne uno.

La designazione professionale più comunemente tenuta è il pianificatore finanziario certificato (CFP). I CFP sono vincolati da rigorosi requisiti stabiliti dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) e devono superare diversi esami relativi a tasse, assicurazioni, pianificazione patrimoniale,. pensionamento e così via prima di guadagnare questo distintivo d'onore.

Potresti anche cercare un pianificatore con la designazione del professionista certificato del reddito pensionistico (RICP). Questa qualifica viene rilasciata a CFP, consulenti finanziari abilitati,. sottoscrittori a vita abilitati e altri esperti finanziari che completano un programma di formazione accreditato incentrato specificamente sulla pianificazione del reddito pensionistico.

Altri titoli di lavoro degni di nota includono l'analista finanziario charter (CFA),. che viene assegnato a professionisti finanziari che eccellono in contabilità, economia, etica, gestione del denaro e analisi della sicurezza, e specialista finanziario personale (PFS),. che viene rilasciato a contabili pubblici certificati ( CPA) con competenze aggiuntive in tutti gli aspetti della gestione finanziaria e patrimoniale.

Quando scegli tra pianificatori qualificati, vorrai trovarne uno con esperienza che soddisfi le tue esigenze più grandi. La pensione è un termine libero e i requisiti all'interno di questa fascia di età possono variare. Potresti cercare un consulente per gestire la tua pensione e assicurarti che duri, oppure potresti cercare specificamente aiuto con la pianificazione patrimoniale o l'assicurazione.

Una volta che hai ristretto la scelta, il carattere diventa una considerazione chiave. Incontra un paio di candidati e opta per quello che ti impressiona di più, sia in termini di competenza che di personalità. Affiderai a questa persona le tue finanze, quindi è importante sentirsi in buone mani e anche sentire che ti sentirai a tuo agio nel lavorare con il pianificatore. Anche una persona che parla in un inglese semplice piuttosto che nel gergo del settore è un grande vantaggio.

Mette in risalto

• I pianificatori pensionistici possono fornire consulenza su argomenti come i benefici della previdenza sociale, l'assicurazione, la pianificazione patrimoniale e come ridurre la tassazione.

• Il loro compito è fondamentalmente quello di assicurarsi che i clienti abbiano abbastanza soldi per vivere in pensione e siano in una buona posizione per superare qualsiasi sfida associata all'invecchiamento.

• Un pianificatore pensionistico è un professionista che aiuta le persone a preparare un piano pensionistico.

• Nella maggior parte dei casi, ai clienti verrà addebitata una commissione forfettaria una tantum o, come guida continua, una percentuale del patrimonio gestito.

FAQ

Cosa fa un pianificatore di pensionamento?

Un pianificatore di pensionamento aiuta le persone a pianificare il proprio pensionamento. Le attività tipiche includono assicurarsi che i tuoi soldi siano ben investiti, fornire una ripartizione di quanto dovrai spendere, considerare quali prodotti assicurativi possono essere vantaggiosi, ridurre le passività fiscali e trovare modi convenienti per trasferire i tuoi beni al tuo beneficiari senza intoppi.

Che cos'è un buon reddito pensionistico mensile?

Se è vero che gli anziani generalmente hanno meno spese rispetto ai giovani, è comunque necessario un reddito dignitoso. Non vuoi preoccuparti di come pagare le bollette quando smetti di lavorare. Vuoi anche goderti la pensione e il tempo libero che improvvisamente hai a disposizione. Ricordi di esserti lamentato prima di non aver mai avuto abbastanza tempo libero per fare qualcosa? Con abbastanza fondi alle spalle, la pensione può rappresentare un momento perfetto per iniziare finalmente a spuntare la tua lista dei desideri. Nel 2014, il Bureau of Labor Statistics ha stimato che la famiglia media di oltre 65 anni spende $ 48.885 all'anno, il che si traduce in un reddito al netto delle imposte di circa $ 4.000 al mese. Ognuno è diverso, però, e le esigenze variano, così come il costo della vita in luoghi diversi. Una teoria popolare afferma che una persona media richiede circa l'80% del proprio reddito pre-pensionamento per mantenere lo stesso stile di vita durante il pensionamento.

Quanto addebitano i pianificatori pensionistici?

Le commissioni finanziarie o di pensionamento possono variare considerevolmente. Nel 2018, RIA in a Box ha rilevato che il costo medio per la consulenza finanziaria continuativa regolare ammontava a circa lo 0,95% degli asset in gestione, portando le commissioni totali a circa l'1,22%. Per lavori una tantum, come la creazione di un piano pensionistico, SmartAsset calcola che potresti essere addebitato una tariffa fissa da $ 1.500 a $ 2.500.