Planejador de aposentadoria
O que é um planejador de aposentadoria?
Um planejador de aposentadoria é um planejador financeiro especializado em ajudar as pessoas a preparar um plano de aposentadoria e viver seus últimos anos financeiramente seguros. Como está implícito no nome, esses profissionais se concentram em quais serão as necessidades do cliente quando ele parar de trabalhar. Isso significa garantir não apenas que os aposentados tenham uma pensão grande o suficiente para viver confortavelmente, mas também atender a outros requisitos, como planejamento imobiliário e seguro.
Entendendo os planejadores de aposentadoria
Pensar na aposentadoria é fundamental, não importa o quão longe possa parecer. As pessoas agora estão vivendo mais e os planos de benefício definido estão se tornando mais raros, deixando para o indivíduo contribuir com fundos adequados para sobreviver com o que pode equivaler a vários anos sem renda de um emprego.
Os planejadores de aposentadoria - essencialmente um subconjunto do planejador financeiro tradicional - são especializados em ajudar as pessoas a desfrutar de uma vida livre de estresse depois de terminar o trabalho. Seu trabalho é garantir que os clientes tenham as ferramentas certas para superar quaisquer desafios que possam se desenvolver durante esta fase da vida.
Planejador de aposentadoria não é uma designação ou credencial oficial, mas sim um título usado pelos planejadores financeiros para comunicar que são especializados em questões financeiras relacionadas a essa fase crítica da vida.
Um planejador de aposentadoria decente deve ter um amplo arsenal de conhecimentos. Além de fornecer uma indicação de qual renda de aposentadoria você provavelmente terá para viver, eles estão qualificados para aconselhá-lo sobre questões como quando receber benefícios da Previdência Social, optar por uma anuidade, como reduzir o valor do imposto você paga, que tipo de seguro você pode precisar e métodos sensatos para passar seus bens valiosos para seus entes queridos.
Alguns planejadores de aposentadoria também lidam com aspectos não financeiros, incluindo como passar o tempo na aposentadoria, onde morar e quando deixar o trabalho, para citar apenas alguns.
Os planejadores de aposentadoria dependem muito das informações do cliente e do software de previsão de planejamento de aposentadoria, de modo que os planos que eles criam não são uma previsão completa dos gastos com aposentadoria ou das necessidades de renda.
Tal como acontece com os planejadores financeiros regulares, o relacionamento geralmente começa com um bate-papo introdutório. Durante esta reunião, o cliente discutirá sua situação e objetivos, enquanto o planejador de aposentadoria fornecerá um detalhamento de quanto eles cobram, bem como alguns detalhes sobre como eles operam e atendem às necessidades do cliente.
Se o cliente estiver satisfeito em prosseguir, uma reunião mais aprofundada será agendada. O feedback dessa conversa ajudará a moldar as recomendações do planejador de aposentadoria e a formar a base de um plano financeiro sob medida.
Quanto cobram os planejadores de aposentadoria?
As taxas variam, dependendo do planejador de aposentadoria e do tipo de serviço oferecido. Alguns podem cobrar uma taxa horária ou uma taxa fixa para elaborar um plano de renda de aposentadoria e projeção de fluxo de caixa. Alternativamente, se você quiser aconselhamento contínuo e alguém para gerenciar seu plano de forma consistente, poderá ser cobrada uma taxa anual e/ou uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM).
É importante perguntar a todos os candidatos a planejadores de aposentadoria um detalhamento de suas cobranças e, se forem apresentadas duas estruturas de taxas, pense cuidadosamente sobre a que melhor atende às suas necessidades. Você também deve considerar outras despesas pagas além do conselho, inclusive para os produtos financeiros que você foi aconselhado a comprar.
Os consultores financeiros geralmente cobram cerca de US$ 1.500 a US$ 2.500 para criar um plano financeiro ou aproximadamente 1% dos ativos sob gestão para o gerenciamento contínuo do portfólio.
Planejador de Aposentadoria x Planejador Financeiro
Os planejadores financeiros e de aposentadoria têm a tarefa de ajudar os clientes a atender às suas necessidades financeiras atuais e às metas financeiras de longo prazo. Onde eles diferem é em seus pontos focais. Os planejadores financeiros regulares oferecem seus serviços a pessoas de todas as idades. Os planejadores de aposentadoria, por outro lado, lidam com clientes na aposentadoria ou perto dela.
Essa distinção pode ser importante se você estiver procurando especificamente por um profissional para colocar seus assuntos de aposentadoria em ordem. As necessidades dos clientes mais velhos e mais jovens são muito diferentes. Os planejadores financeiros tradicionais devem estar bem equipados para guiá-lo no caminho certo, mas os planejadores de aposentadoria são especialistas na área e, portanto, em teoria, ainda mais qualificados para ajudá-lo a alcançar seus objetivos posteriores.
A opinião sobre quando contratar um planejador de aposentadoria varia. Alguns sugerem consultar um especialista nesta área cerca de 10 anos antes da aposentadoria, enquanto outros dizem que não há problema em esperar até pouco antes de terminar de trabalhar.
Como escolher um planejador de aposentadoria
Qualquer um pode se chamar de planejador de aposentadoria, e é por isso que é aconselhável procurar credenciais e referências antes de contratar um.
A designação profissional mais comum é o planejador financeiro certificado (CFP). Os CFPs estão sujeitos a requisitos rigorosos estabelecidos pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) e precisam passar por vários exames que abrangem impostos, seguros, planejamento imobiliário,. aposentadoria e assim por diante antes de ganhar este distintivo de honra.
Você também pode procurar um planejador com a designação de profissional certificado de renda de aposentadoria (RICP). Esta qualificação é emitida para CFPs, consultores financeiros credenciados,. subscritores de vida credenciados e outros especialistas financeiros que concluem um programa de treinamento credenciado focado especificamente no planejamento de renda de aposentadoria.
Outros títulos de trabalho notáveis incluem analista financeiro fretado (CFA),. que é concedido a profissionais financeiros que se destacam em contabilidade, economia, ética, gerenciamento de dinheiro e análise de segurança, e especialista financeiro pessoal (PFS),. que é emitido para contadores públicos certificados ( CPAs) com experiência adicional em todos os aspectos da gestão financeira e de patrimônio.
Ao escolher entre planejadores qualificados, você desejará encontrar um com experiência em atender às suas maiores necessidades. A aposentadoria é um termo flexível e os requisitos dentro dessa faixa etária podem variar. Você pode estar procurando um consultor para gerenciar sua pensão e garantir que ela dure - ou pode estar procurando especificamente ajuda com planejamento imobiliário ou seguro.
Uma vez que você tenha reduzido a escolha, o caráter se torna uma consideração importante. Reúna-se com alguns candidatos e opte por aquele que mais o impressiona, tanto em termos de experiência quanto de personalidade. Você vai confiar suas finanças a essa pessoa, por isso é importante se sentir em mãos seguras e também sentir que se sentirá confortável trabalhando com o planejador. Uma pessoa que fala em inglês simples em vez de jargão da indústria também é uma grande vantagem.
Destaques
Os planejadores de aposentadoria podem aconselhar sobre tópicos como benefícios da Previdência Social, seguros, planejamento sucessório e como reduzir impostos.
Seu trabalho é basicamente garantir que os clientes tenham dinheiro suficiente para viver na aposentadoria e estejam bem posicionados para superar quaisquer desafios associados ao envelhecimento.
Um planejador de aposentadoria é um profissional que ajuda as pessoas a preparar um plano de aposentadoria.
Na maioria dos casos, os clientes serão cobrados uma taxa fixa única ou, para orientação contínua, uma porcentagem dos ativos administrados.
PERGUNTAS FREQUENTES
O que faz um planejador de aposentadoria?
Um planejador de aposentadoria ajuda as pessoas a planejar sua aposentadoria. As tarefas típicas incluem garantir que seu dinheiro seja bem investido, fornecer um detalhamento de quanto você terá que gastar, considerar quais produtos de seguro podem ser benéficos, reduzir as obrigações fiscais e encontrar maneiras econômicas de repassar seus ativos aos seus beneficiários sem problemas.
O que é uma boa renda mensal de aposentadoria?
Embora seja verdade que as pessoas mais velhas geralmente têm menos despesas do que as mais jovens, uma renda decente ainda é necessária. Você não quer se preocupar em como pagar suas contas quando parar de trabalhar. Você também quer poder aproveitar sua aposentadoria e o tempo livre que de repente você tem à sua disposição. Lembre-se de reclamar antes que você nunca tinha tempo livre suficiente para fazer nada? Com fundos suficientes atrás de você, a aposentadoria pode representar um momento perfeito para finalmente começar a marcar sua lista de desejos. cerca de US$ 4.000 por mês. Todo mundo é diferente, no entanto, e as necessidades variam – assim como o custo de vida em diferentes locais. Uma teoria popular afirma que a pessoa média requer cerca de 80% de sua renda pré-aposentadoria para manter o mesmo estilo de vida durante a aposentadoria.
Quanto os planejadores de aposentadoria cobram?
As taxas financeiras ou do planejador de aposentadoria podem variar consideravelmente. Em 2018, a RIA in a Box observou que o custo médio para consultoria financeira regular em andamento foi de cerca de 0,95% dos ativos sob gestão, elevando as taxas totais para cerca de 1,22%. Para trabalhos pontuais, como a criação de um plano de aposentadoria, a SmartAsset calcula que pode ser cobrada uma taxa fixa de US$ 1.500 a US$ 2.500.
