Pensjonsplanlegger

Hva er en pensjonistplanlegger?

En pensjonsplanlegger er en økonomisk planlegger som spesialiserer seg på å hjelpe folk med å utarbeide en pensjonsplan og leve ut sine siste år økonomisk trygge. Som antydet i navnet, fokuserer disse fagpersonene på hva kundens behov vil være når de slutter å jobbe. Det betyr å sikre ikke bare at pensjonister har en stor nok pensjon til å leve komfortabelt, men også å ivareta andre krav som eiendomsplanlegging og forsikring.

Forstå pensjonsplanleggere

Å tenke fremover til pensjonisttilværelsen er kritisk, uansett hvor langt unna det kan virke. Folk lever nå lenger og ytelsesbaserte planer blir sjeldnere, og overlater det til den enkelte å bidra med tilstrekkelige midler til å overleve på det som kan utgjøre flere år uten inntekt fra jobb.

Pensjonsplanleggere - i hovedsak en undergruppe av den tradisjonelle økonomiske planleggeren - er spesialiserte på å hjelpe folk til å nyte et stressfritt liv etter at de er ferdige på arbeidsplassen. Jobben deres er å sørge for at klientene har de riktige verktøyene på plass for å overvinne eventuelle utfordringer som kan utvikle seg i denne fasen av livet.

Pensjonsplanlegger er ikke en offisiell betegnelse eller legitimasjon, men snarere en tittel som brukes av økonomiske planleggere for å kommunisere at de spesialiserer seg på økonomiske spørsmål angående denne kritiske fasen av livet.

En anstendig pensjonsplanlegger bør ha et bredt arsenal av kompetanse. Bortsett fra å gi deg en indikasjon på hvilken pensjonsinntekt du sannsynligvis må leve av, er de kvalifisert til å gi deg råd om saker som når du skal ta trygdeytelser, om du skal velge livrente, hvordan du reduserer skattebeløpet du betaler, hvilken type forsikring du måtte trenge, og fornuftige metoder for å gi dine verdifulle eiendeler videre til dine kjære.

Noen pensjonsplanleggere tar seg også av de ikke-økonomiske aspektene, inkludert hvordan man bruker tiden sin i pensjonisttilværelsen, hvor man skal bo og når man skal slutte i jobb, for bare å nevne noen.

Pensjonsplanleggere er avhengige av klientinnspill og programvare for prognoser for pensjoneringsplanlegging, så planene de lager er ikke en fullstendig prediktor for pensjonsutgifter eller inntektsbehov.

Som med vanlige økonomiske planleggere, starter forholdet vanligvis med en introduksjonsprat. Under dette møtet vil klienten diskutere sin situasjon og mål, mens pensjonsplanleggeren vil gi en oversikt over hvor mye de belaster, samt noen detaljer om hvordan de opererer og imøtekommer kundens behov.

Dersom klienten da er glad for å fortsette, vil det bli avtalt et mer utdypende møte. Tilbakemeldinger fra denne samtalen vil bidra til å forme pensjonistplanleggerens anbefalinger og danne grunnlaget for en skreddersydd økonomisk plan.

Hvor mye tar pensjonistplanleggere?

Avgiftene varierer, avhengig av pensjonsplanleggeren og typen tjeneste som tilbys. Noen kan kreve en timepris eller et fast gebyr for å utarbeide en pensjonsinntektsplan og kontantstrømanslag. Alternativt, hvis du ønsker løpende råd og noen til å administrere planen din på en konsistent basis, kan du bli fakturert et årlig gebyr og/eller en prosentandel av aktiva under forvaltning (AUM).

Det er viktig å spørre alle pensjonistplanleggerkandidater om en oversikt over kostnadene deres og, hvis de blir presentert med to gebyrstrukturer, å tenke nøye gjennom den som passer best for dine behov. Du bør også vurdere andre utgifter som betales i tillegg til rådene, inkludert for de finansielle produktene du har blitt bedt om å kjøpe.

Finansielle rådgivere tar vanligvis i området $1500 til $2500 for å lage en finansiell plan eller omtrent 1% av eiendeler under forvaltning for pågående porteføljeforvaltning.

Pensjonsplanlegger vs. finansiell planlegger

Pensjonister og økonomiske planleggere har i oppgave å hjelpe kunder med å møte deres nåværende pengebehov og langsiktige økonomiske mål. Der de er forskjellige er i fokuspunktene deres. Vanlige økonomiske planleggere tilbyr sine tjenester til folk i alle aldre. Pensjonsplanleggere, på den annen side, håndtere klienter i eller nær pensjonisttilværelsen.

Denne forskjellen kan vise seg å være viktig hvis du spesifikt leter etter en profesjonell for å få orden på pensjonssakene dine. Behovene til eldre og yngre kunder er svært forskjellige. Tradisjonelle økonomiske planleggere bør være godt rustet til å styre deg på rett vei, men pensjonsplanleggere er spesialister på feltet og er derfor i teorien enda bedre kvalifisert til å hjelpe deg med å nå målene dine for senere år.

Meningen om når du skal ansette en pensjonistplanlegger varierer. Noen foreslår å konsultere en spesialist på dette området rundt 10 år før pensjonering, mens andre sier det er greit å vente til rett før du er ferdig med arbeidet.

Hvordan velge en pensjonistplanlegger

Alle kan kalle seg en pensjonsplanlegger, og det er derfor det er lurt å se etter legitimasjon og referanser før du ansetter en.

Den mest brukte profesjonelle betegnelsen er den sertifiserte økonomiske planleggeren (CFP). CFP-er er bundet av strenge krav satt av Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) og må bestå flere eksamener som dekker skatter, forsikring, eiendomsplanlegging,. pensjonering og så videre før de får dette hedersmerket.

Du kan også se etter en planlegger med pensjonsinntektssertifisert profesjonell (RICP) betegnelse. Denne kvalifikasjonen utstedes til CFPs, chartrede finansielle konsulenter,. chartered life underwriters og andre finansielle eksperter som fullfører et akkreditert opplæringsprogram med fokus spesielt på pensjonsinntektsplanlegging.

Andre bemerkelsesverdige stillingstitler inkluderer chartert finansanalytiker (CFA),. som tildeles finanspersonell som utmerker seg innen regnskap, økonomi, etikk, pengestyring og sikkerhetsanalyse, og personlig finansspesialist (PFS),. som utstedes til sertifiserte regnskapsførere ( CPAer) med tilleggsekspertise innen alle aspekter av finans- og formuesforvaltning.

Når du velger blant kvalifiserte planleggere, vil du finne en med erfaring som dekker dine største behov. Pensjon er et løst begrep og kravene innenfor denne aldersgruppen kan variere. Du kan søke en rådgiver for å administrere pensjonen din og sørge for at den varer – eller du kan spesifikt søke hjelp med eiendomsplanlegging eller forsikring.

Når du har begrenset valget, blir karakter en viktig faktor. Møt et par kandidater og velg den som imponerer deg mest, både når det gjelder ekspertise og personlighet. Du kommer til å betro denne personen med økonomien din, så det er viktig å føle deg i trygge hender og også føle at du vil være komfortabel med å jobbe med planleggeren. En person som snakker på vanlig engelsk i stedet for industrisjargong er også et stort pluss.

Høydepunkter

• Pensjonsplanleggere kan gi råd om temaer som trygdeytelser, forsikring, eiendomsplanlegging og hvordan man kan redusere beskatningen.

– Jobben deres er i bunn og grunn å sørge for at klienter har nok penger å leve av i pensjonisttilværelsen og er godt posisjonert til å overvinne eventuelle utfordringer knyttet til aldring.

• En pensjonsplanlegger er en profesjonell som hjelper enkeltpersoner med å utarbeide en pensjonsplan.

• I de fleste tilfeller vil kundene bli belastet enten en engangsavgift eller, for løpende veiledning, en prosentandel av eiendeler som forvaltes.

FAQ

Hva gjør en pensjonistplanlegger?

En pensjonsplanlegger hjelper folk med å planlegge pensjonisttilværelsen. Typiske oppgaver inkluderer å sørge for at pengene dine er godt investert, gi en oversikt over hvor mye du må bruke, vurdere hvilke forsikringsprodukter som kan være fordelaktige, redusere skatteforpliktelser og komme opp med kostnadseffektive måter å overføre dine eiendeler til begunstigede uten problemer.

Hva er en god månedlig pensjonsinntekt?

Selv om det er sant at eldre generelt har færre utgifter enn yngre, er det fortsatt nødvendig med en anstendig inntekt. Du vil ikke være bekymret for hvordan du betaler regningene dine når du slutter å jobbe. Du ønsker også å kunne nyte pensjonisttilværelsen og fritiden du plutselig har til rådighet. Husker du at du klaget før at du aldri hadde nok fritid til å gjøre noe? Med nok midler bak deg, kan pensjonisttilværelsen representere et perfekt tidspunkt for endelig å begynne å krysse av på listen. I 2014 estimerte Bureau of Labor Statistics at gjennomsnittlig 65-pluss husholdning bruker $48 885 per år, noe som betyr en inntekt etter skatt på rundt 4000 dollar i måneden. Alle er imidlertid forskjellige, og behovene varierer - det samme gjør levekostnadene på forskjellige steder. En populær teori sier at gjennomsnittspersonen krever omtrent 80 % av inntekten før pensjonering for å opprettholde den samme livsstilen under pensjonering.

Hvor mye tar pensjonistplanleggere?

Økonomiske avgifter eller pensjonsplanleggere kan variere betydelig. I 2018 bemerket RIA in a Box at den gjennomsnittlige kostnaden for regelmessig løpende finansiell rådgivning utgjorde omtrent 0,95 % av eiendeler under forvaltning, noe som bringer totale gebyrer opp til omtrent 1,22 %. For engangsjobber, for eksempel å opprette en pensjonsordning, regner SmartAsset med at du kan bli belastet med en fast avgift på alt fra $1500 til $2500.