Perancang Persaraan

Apakah Perancang Persaraan?

Perancang persaraan ialah perancang kewangan yang pakar dalam membantu orang ramai menyediakan pelan persaraan dan menjalani tahun-tahun akhir mereka dengan selamat dari segi kewangan. Seperti yang tersirat dalam nama, profesional ini memberi tumpuan kepada keperluan pelanggan apabila mereka berhenti bekerja. Ini bermakna memastikan bukan sahaja pesara mempunyai pencen yang cukup besar untuk hidup dengan selesa, tetapi juga menangani keperluan lain seperti perancangan harta tanah dan insurans.

Memahami Perancang Persaraan

Berfikir ke hadapan untuk bersara adalah penting, tidak kira sejauh mana ia kelihatan. Orang ramai kini hidup lebih lama dan pelan faedah yang ditakrifkan menjadi semakin jarang, menyerahkan kepada individu untuk menyumbang dana yang mencukupi untuk terus hidup dalam apa yang boleh berjumlah beberapa tahun tanpa pendapatan daripada pekerjaan.

Perancang persaraan—pada asasnya subset daripada perancang kewangan tradisional—mengkhususkan diri dalam membantu orang ramai menikmati kehidupan tanpa tekanan selepas tamat di tempat kerja. Tugas mereka adalah untuk memastikan pelanggan mempunyai alat yang betul untuk mengatasi sebarang cabaran yang mungkin berkembang semasa fasa kehidupan ini.

Perancang persaraan bukanlah satu jawatan atau kelayakan rasmi, sebaliknya gelaran yang digunakan oleh perancang kewangan untuk menyampaikan bahawa mereka pakar dalam hal kewangan berkaitan fasa kehidupan yang kritikal ini.

Perancang persaraan yang baik harus mempunyai kepakaran yang luas. Selain daripada memberi anda petunjuk tentang pendapatan persaraan yang anda mungkin perlu hidup, mereka layak untuk menasihati anda tentang perkara seperti masa untuk mengambil faedah Keselamatan Sosial, sama ada untuk memilih anuiti, cara mengurangkan jumlah cukai anda membayar, jenis insurans yang mungkin anda perlukan, dan kaedah yang bijak untuk menurunkan harta berharga anda kepada orang tersayang.

Sesetengah perancang persaraan juga berurusan dengan aspek bukan kewangan, termasuk cara menghabiskan masa seseorang dalam persaraan, tempat tinggal, dan bila untuk berhenti kerja, untuk menamakan beberapa sahaja.

Perancang persaraan sangat bergantung pada input pelanggan dan perisian ramalan perancangan persaraan, jadi rancangan yang mereka buat bukanlah peramal lengkap perbelanjaan persaraan atau keperluan pendapatan.

Seperti perancang kewangan biasa, perhubungan biasanya bermula dengan sembang pengenalan. Semasa mesyuarat ini, pelanggan akan membincangkan situasi dan matlamat mereka manakala perancang persaraan akan memberikan pecahan tentang jumlah yang mereka caj serta beberapa butiran tentang cara mereka beroperasi dan menangani keperluan pelanggan.

Jika pelanggan kemudiannya gembira untuk meneruskan, mesyuarat yang lebih mendalam akan dijadualkan. Maklum balas daripada perbualan ini akan membantu membentuk syor perancang persaraan dan membentuk asas pelan kewangan yang dipesan lebih dahulu.

Berapakah Caj Perancang Persaraan?

Yuran berbeza-beza, bergantung pada perancang persaraan dan jenis perkhidmatan yang ditawarkan. Sesetengah mungkin mengenakan kadar setiap jam atau bayaran tetap untuk merangka pelan pendapatan persaraan dan unjuran aliran tunai. Sebagai alternatif, jika anda mahukan nasihat berterusan dan seseorang untuk mengurus pelan anda secara konsisten, anda mungkin dibilkan yuran tahunan dan/atau peratusan aset di bawah pengurusan (AUM).

Adalah penting untuk meminta semua calon perancang persaraan untuk pecahan caj mereka dan, jika dibentangkan dengan dua struktur yuran, untuk memikirkan dengan teliti tentang yang paling sesuai dengan keperluan anda. Anda juga harus mempertimbangkan perbelanjaan lain yang dibayar selain daripada nasihat, termasuk untuk produk kewangan yang anda telah dinasihatkan untuk membeli.

Penasihat kewangan biasanya mengenakan bayaran dalam lingkungan $1,500 hingga $2,500 untuk membuat rancangan kewangan atau kira-kira 1% daripada aset di bawah pengurusan untuk pengurusan portfolio yang berterusan.

Perancang Persaraan lwn. Perancang Kewangan

Perancang persaraan dan kewangan ditugaskan untuk membantu pelanggan memenuhi keperluan wang semasa mereka dan matlamat kewangan jangka panjang. Di mana mereka berbeza adalah di titik fokus mereka. Perancang kewangan tetap menawarkan perkhidmatan mereka kepada semua peringkat umur. Perancang persaraan, sebaliknya, berurusan dengan pelanggan dalam atau hampir bersara.

Perbezaan ini boleh membuktikan penting jika anda secara khusus mencari profesional untuk mengatur urusan persaraan anda. Keperluan pelanggan yang lebih tua dan yang lebih muda sangat berbeza. Perancang kewangan tradisional harus dilengkapi dengan baik untuk memandu anda ke jalan yang betul, tetapi perancang persaraan adalah pakar dalam bidang tersebut dan oleh itu, secara teori, lebih layak untuk membantu anda mencapai objektif tahun-tahun berikutnya.

Pendapat tentang masa untuk mengupah perancang persaraan berbeza-beza. Ada yang mencadangkan untuk berunding dengan pakar dalam bidang ini kira-kira 10 tahun sebelum bersara manakala yang lain mengatakan tidak mengapa untuk menunggu sehingga anda selesai bekerja.

Cara Memilih Perancang Persaraan

Sesiapa sahaja boleh menggelarkan diri mereka sebagai perancang persaraan, itulah sebabnya adalah bijak untuk mencari kelayakan dan rujukan sebelum mengambilnya.

Jawatan profesional yang paling biasa dipegang ialah perancang kewangan bertauliah (CFP). CFP terikat dengan keperluan ketat yang ditetapkan oleh Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) dan perlu lulus beberapa peperiksaan yang meliputi cukai, insurans, perancangan harta pusaka,. persaraan dan sebagainya sebelum memperoleh lencana penghormatan ini.

Anda juga boleh mencari perancang dengan jawatan profesional yang diperakui pendapatan persaraan (RICP). Kelayakan ini dikeluarkan kepada CFP, perunding kewangan bertauliah,. pengunderait hayat bertauliah dan pakar kewangan lain yang melengkapkan program latihan bertauliah yang tertumpu khusus pada perancangan pendapatan persaraan.

Tajuk kerja terkenal lain termasuk penganalisis kewangan bertauliah (CFA),. yang diberikan kepada profesional kewangan yang cemerlang dalam perakaunan, ekonomi, etika, pengurusan wang dan analisis keselamatan, dan pakar kewangan peribadi (PFS),. yang dikeluarkan kepada akauntan awam bertauliah ( CPA) dengan kepakaran tambahan dalam semua aspek pengurusan kewangan dan kekayaan.

Apabila memilih antara perancang yang berkelayakan, anda perlu mencari satu dengan pengalaman menangani keperluan terbesar anda. Persaraan adalah tempoh yang longgar dan keperluan dalam kumpulan umur ini boleh berbeza-beza. Anda boleh mendapatkan penasihat untuk menguruskan pencen anda dan memastikan pencen anda berkekalan—atau anda mungkin secara khusus mendapatkan bantuan dengan perancangan harta pusaka atau insurans.

Sebaik sahaja anda telah mengecilkan pilihan, watak menjadi pertimbangan utama. Bertemu dengan beberapa calon dan pilih calon yang paling menarik perhatian anda, dari segi kepakaran dan personaliti. Anda akan mempercayakan kewangan anda kepada orang ini, jadi adalah penting untuk berasa selamat dan juga berasa selesa bekerja dengan perancang. Seseorang yang bercakap dalam bahasa Inggeris biasa dan bukannya jargon industri juga merupakan kelebihan utama.

Sorotan

Perancang persaraan boleh menasihati topik seperti manfaat Keselamatan Sosial, insurans, perancangan harta pusaka dan cara mengurangkan cukai.
Tugas mereka pada asasnya adalah untuk memastikan pelanggan mempunyai wang yang cukup untuk hidup selepas bersara dan berada pada kedudukan yang baik untuk mengatasi sebarang cabaran yang berkaitan dengan penuaan.
Perancang persaraan ialah seorang profesional yang membantu individu menyediakan pelan persaraan.
Dalam kebanyakan kes, pelanggan akan dicaj sama ada yuran tetap sekali sahaja atau, untuk bimbingan berterusan, peratusan aset yang diuruskan.

Soalan Lazim

Apa Yang Dilakukan oleh Perancang Persaraan?

Perancang persaraan membantu orang ramai merancang untuk persaraan mereka. Tugas biasa termasuk memastikan wang anda dilaburkan dengan baik, memberikan pecahan jumlah yang perlu anda belanjakan, mempertimbangkan produk insurans yang mungkin bermanfaat, mengurangkan liabiliti cukai dan menghasilkan cara yang kos efektif untuk menyerahkan aset anda kepada anda. penerima manfaat tanpa sebarang halangan.

Apakah Pendapatan Persaraan Bulanan yang Baik?

Walaupun benar bahawa orang yang lebih tua biasanya mempunyai perbelanjaan yang lebih sedikit daripada orang yang lebih muda, pendapatan yang lumayan masih diperlukan. Anda tidak mahu risau tentang cara membayar bil anda apabila anda berhenti bekerja. Anda juga ingin dapat menikmati persaraan anda dan masa lapang yang tiba-tiba ada pada anda. Ingat mengeluh sebelum ini bahawa anda tidak pernah mempunyai masa lapang yang cukup untuk melakukan apa-apa? Dengan dana yang mencukupi di belakang anda, persaraan boleh mewakili masa yang tepat untuk akhirnya mula menandakan senarai baldi anda. Pada tahun 2014, Biro Statistik Buruh menganggarkan bahawa purata 65 lebih isi rumah membelanjakan $48,885 setahun, yang diterjemahkan kepada pendapatan selepas cukai sebanyak kira-kira $4,000 sebulan. Namun begitu, setiap orang berbeza dan keperluan berbeza—begitu juga kos sara hidup di lokasi yang berbeza. Satu teori popular menyatakan bahawa rata-rata orang memerlukan kira-kira 80% daripada pendapatan pra-persaraan mereka untuk mengekalkan gaya hidup yang sama semasa bersara.

Berapakah Caj Perancang Persaraan?

Yuran perancang kewangan atau persaraan boleh berbeza-beza. Pada 2018, RIA in a Box menyatakan bahawa kos purata untuk nasihat kewangan berterusan secara tetap berjumlah kira-kira 0.95% daripada aset di bawah pengurusan, menjadikan jumlah yuran sehingga kira-kira 1.22%. Untuk pekerjaan sekali sahaja, seperti membuat pelan persaraan, SmartAsset menganggap anda boleh dikenakan bayaran tetap daripada $1,500 hingga $2,500.