Ruhestandsplaner
Was ist ein Ruhestandsplaner?
Ein Ruhestandsplaner ist ein Finanzplaner,. der sich darauf spezialisiert hat, Menschen dabei zu helfen, einen Ruhestandsplan zu erstellen und ihre letzten Lebensjahre finanziell abgesichert zu verbringen. Wie der Name schon sagt, konzentrieren sich diese Fachleute auf die Bedürfnisse des Kunden, wenn er aufhört zu arbeiten. Das bedeutet, nicht nur sicherzustellen, dass Rentner über eine ausreichende Rente verfügen, um bequem zu leben, sondern auch andere Anforderungen wie Nachlassplanung und Versicherungen zu berücksichtigen.
Ruhestandsplaner verstehen
Es ist wichtig, an den Ruhestand vorauszudenken, egal wie weit entfernt es scheinen mag. Die Menschen leben heute länger und leistungsorientierte Pläne werden seltener, sodass es dem Einzelnen überlassen bleibt, angemessene Mittel beizusteuern, um mit möglicherweise mehreren Jahren ohne Einkommen aus einem Job zu überleben.
Ruhestandsplaner – im Wesentlichen eine Untergruppe des traditionellen Finanzplaners – sind darauf spezialisiert, Menschen zu helfen, ein stressfreies Leben nach Beendigung des Berufslebens zu genießen. Ihre Aufgabe ist es, sicherzustellen, dass die Kunden über die richtigen Werkzeuge verfügen, um alle Herausforderungen zu meistern, die sich in dieser Lebensphase ergeben können.
Ruhestandsplaner ist keine offizielle Bezeichnung oder ein Ausweis, sondern ein Titel, der von Finanzplanern verwendet wird, um zu kommunizieren, dass sie sich auf Finanzfragen in dieser kritischen Lebensphase spezialisiert haben.
Ein anständiger Ruhestandsplaner sollte über ein breites Arsenal an Fachwissen verfügen. Abgesehen davon, dass sie Ihnen einen Hinweis darauf geben, von welchem Alterseinkommen Sie wahrscheinlich leben müssen, sind sie qualifiziert, Sie in Fragen zu beraten, z Sie zahlen, welche Art von Versicherung Sie möglicherweise benötigen, und vernünftige Methoden, um Ihre wertvollen Besitztümer an Ihre Lieben weiterzugeben.
Einige Ruhestandsplaner befassen sich auch mit den nichtfinanziellen Aspekten, darunter wie man seine Zeit im Ruhestand verbringt, wo man wohnt und wann man seine Arbeit aufgibt, um nur einige zu nennen.
Rentenplaner verlassen sich stark auf Kundeneingaben und Prognosesoftware für die Rentenplanung, daher sind die von ihnen erstellten Pläne kein vollständiger Indikator für Rentenausgaben oder Einkommensbedürfnisse.
Wie bei normalen Finanzplanern beginnt die Beziehung in der Regel mit einem Einführungsgespräch. Während dieses Treffens wird der Kunde seine Situation und Ziele besprechen, während der Ruhestandsplaner eine Aufschlüsselung der Gebühren sowie einige Details darüber, wie er arbeitet und auf die Kundenbedürfnisse eingeht, bereitstellt.
Wenn der Kunde dann bereit ist, fortzufahren, wird ein ausführlicheres Treffen geplant. Das Feedback aus diesem Gespräch wird dazu beitragen, die Empfehlungen des Ruhestandsplaners zu formulieren und die Grundlage für einen maßgeschneiderten Finanzplan zu bilden.
Wie viel verlangen Rentenplaner?
Die Gebühren variieren je nach Rentenplaner und Art der angebotenen Dienstleistung. Einige verlangen möglicherweise einen Stundensatz oder eine Pauschalgebühr, um einen Renteneinkommensplan und eine Cashflow-Prognose zu erstellen. Wenn Sie alternativ eine kontinuierliche Beratung und jemanden wünschen, der Ihren Plan auf konsistenter Basis verwaltet, kann Ihnen eine Jahresgebühr und/oder ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) in Rechnung gestellt werden.
Es ist wichtig, alle Rentenplaner-Kandidaten um eine Aufschlüsselung ihrer Gebühren zu bitten und, falls Ihnen zwei Gebührenstrukturen präsentiert werden, sorgfältig über diejenige nachzudenken, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Sie sollten auch andere Ausgaben berücksichtigen, die zusätzlich zur Beratung gezahlt werden, einschließlich für die Finanzprodukte, die Ihnen zum Kauf empfohlen wurden.
Finanzberater berechnen in der Regel zwischen 1.500 und 2.500 US-Dollar für die Erstellung eines Finanzplans oder etwa 1 % des verwalteten Vermögens für die laufende Portfolioverwaltung.
Ruhestandsplaner vs. Finanzplaner
Ruhestands- und Finanzplaner haben die Aufgabe, Kunden dabei zu unterstützen, ihren aktuellen Geldbedarf und ihre langfristigen finanziellen Ziele zu decken. Wo sie sich unterscheiden, liegt in ihren Schwerpunkten. Regelmäßige Finanzplaner bieten ihre Dienste Menschen jeden Alters an. Ruhestandsplaner hingegen befassen sich mit Kunden im oder kurz vor dem Ruhestand.
Diese Unterscheidung kann sich als wichtig erweisen, wenn Sie gezielt nach einem Fachmann suchen, der Ihre Altersvorsorge in Ordnung bringt. Die Bedürfnisse älterer und jüngerer Kunden sind sehr unterschiedlich. Traditionelle Finanzplaner sollten gut gerüstet sein, um Sie auf den richtigen Weg zu lenken, aber Ruhestandsplaner sind Spezialisten auf diesem Gebiet und daher theoretisch noch besser qualifiziert, um Ihnen zu helfen, Ihre Ziele für spätere Jahre zu erreichen.
Die Meinung darüber, wann man einen Ruhestandsplaner beauftragen sollte, ist unterschiedlich. Einige schlagen vor, etwa 10 Jahre vor der Pensionierung einen Spezialisten auf diesem Gebiet zu konsultieren, während andere sagen, dass es in Ordnung ist, bis kurz vor dem Ende der Arbeit zu warten.
So wählen Sie einen Ruhestandsplaner aus
Jeder kann sich als Ruhestandsplaner bezeichnen, weshalb es ratsam ist, nach Referenzen und Referenzen zu suchen, bevor Sie einen einstellen.
Die am weitesten verbreitete Berufsbezeichnung ist der Certified Financial Planner (CFP). CFPs sind an strenge Anforderungen gebunden, die vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) festgelegt wurden, und müssen mehrere Prüfungen bestehen, die Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung,. Ruhestand usw. abdecken, bevor sie dieses Ehrenabzeichen erhalten.
Sie können auch nach einem Planer mit der Bezeichnung „Rente Income Certified Professional“ (RICP) suchen. Diese Qualifikation wird CFPs, Chartered Financial Consultants,. Chartered Life Underwritern und anderen Finanzexperten ausgestellt, die ein akkreditiertes Schulungsprogramm absolvieren, das sich speziell auf die Planung des Ruhestandseinkommens konzentriert.
Andere bemerkenswerte Berufsbezeichnungen sind Chartered Financial Analyst (CFA),. die an Finanzexperten vergeben wird, die sich in Buchhaltung, Wirtschaft, Ethik, Geldmanagement und Sicherheitsanalyse auszeichnen, und Personal Financial Specialist (PFS),. die an zertifizierte Wirtschaftsprüfer ( CPAs) mit zusätzlicher Expertise in allen Aspekten der Finanz- und Vermögensverwaltung.
Wenn Sie unter qualifizierten Planern wählen, sollten Sie einen finden, der über Erfahrung verfügt, um Ihre größten Anforderungen zu erfüllen. Ruhestand ist ein loser Begriff und die Anforderungen innerhalb dieser Altersgruppe können unterschiedlich sein. Sie könnten einen Berater suchen, der Ihre Rente verwaltet und sicherstellt, dass sie Bestand hat – oder Sie suchen gezielt Hilfe bei der Nachlassplanung oder Versicherung.
Sobald Sie die Auswahl eingegrenzt haben, wird der Charakter zu einer Schlüsselüberlegung. Treffen Sie sich mit ein paar Kandidaten und entscheiden Sie sich für denjenigen, der Sie sowohl fachlich als auch persönlich am meisten beeindruckt. Sie werden dieser Person Ihre Finanzen anvertrauen, daher ist es wichtig, dass Sie sich in sicheren Händen fühlen und auch das Gefühl haben, dass Sie sich bei der Arbeit mit dem Planer wohlfühlen werden. Eine Person, die eher einfaches Englisch als Fachjargon spricht, ist ebenfalls ein großes Plus.
Höhepunkte
Ruhestandsplaner können zu Themen wie Sozialversicherungsleistungen, Versicherungen, Nachlassplanung und zur Reduzierung der Besteuerung beraten.
Ihre Aufgabe besteht im Wesentlichen darin, dafür zu sorgen, dass die Kunden genug Geld haben, um im Ruhestand davon leben zu können, und dass sie gut aufgestellt sind, um alle mit dem Alter verbundenen Herausforderungen zu meistern.
Ein Ruhestandsplaner ist ein Fachmann, der Einzelpersonen bei der Erstellung eines Ruhestandsplans hilft.
In den meisten Fällen wird den Kunden entweder eine einmalige Pauschalgebühr oder zur laufenden Beratung ein Prozentsatz des verwalteten Vermögens in Rechnung gestellt.
FAQ
Was macht ein Ruhestandsplaner?
Ein Ruhestandsplaner hilft Menschen, ihren Ruhestand zu planen. Zu den typischen Aufgaben gehören, sicherzustellen, dass Ihr Geld gut angelegt ist, eine Aufschlüsselung Ihrer Ausgaben bereitzustellen, zu überlegen, welche Versicherungsprodukte vorteilhaft sein könnten, Steuerschulden zu reduzieren und kostengünstige Wege zu finden, Ihr Vermögen an Sie weiterzugeben Begünstigte ohne Probleme.
Was ist ein gutes monatliches Ruhestandseinkommen?
Zwar haben ältere Menschen in der Regel weniger Ausgaben als jüngere Menschen, dennoch ist ein angemessenes Einkommen notwendig. Sie möchten sich keine Gedanken darüber machen, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Sie möchten auch Ihren Ruhestand und die plötzlich zur Verfügung stehende Freizeit genießen können. Erinnerst du dich, dass du dich vorher beschwert hast, dass du nie genug Freizeit hattest, um irgendetwas zu tun? Mit genügend Geld im Rücken kann der Ruhestand ein perfekter Zeitpunkt sein, um endlich damit zu beginnen, Ihre Bucket List abzuhaken. Im Jahr 2014 schätzte das Bureau of Labor Statistics, dass der durchschnittliche Haushalt mit über 65 Jahren 48.885 USD pro Jahr ausgibt, was einem Einkommen nach Steuern von entspricht rund 4.000 Dollar im Monat. Jeder ist jedoch anders und die Bedürfnisse sind unterschiedlich – ebenso wie die Lebenshaltungskosten an verschiedenen Orten. Eine populäre Theorie besagt, dass die durchschnittliche Person etwa 80 % ihres Einkommens vor dem Ruhestand benötigt, um den gleichen Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten.
Wie viel verlangen Rentenplaner?
Die Gebühren für Finanz- oder Ruhestandsplaner können erheblich variieren. Im Jahr 2018 stellte RIA in a Box fest, dass die durchschnittlichen Kosten für regelmäßige laufende Finanzberatung etwa 0,95 % des verwalteten Vermögens betrugen, was die Gesamtgebühren auf etwa 1,22 % erhöhte. Für einmalige Jobs, wie z. B. die Erstellung eines Altersvorsorgeplans, rechnet SmartAsset mit einer Pauschalgebühr von 1.500 bis 2.500 US-Dollar.
