Starfslokaskipuleggjandi

Hvað er starfslokaskipuleggjandi?

Eftirlaunaáætlun er fjármálaskipuleggjandi sem sérhæfir sig í að hjálpa fólki að undirbúa eftirlaunaáætlun og lifa síðustu árin fjárhagslega öruggt. Eins og gefið er í skyn í nafninu, einbeita sér þessir sérfræðingar að því hverjar þarfir viðskiptavinarins verða þegar þeir hætta að vinna. Það þýðir að tryggja ekki aðeins að eftirlaunaþegar hafi nægilega stóran lífeyri til að lifa þægilega, heldur einnig að takast á við aðrar kröfur eins og búskipulag og tryggingar.

Skilningur á starfslokaskipuleggjendum

Það er mikilvægt að hugsa fram í tímann til starfsloka, sama hversu langt í burtu það kann að virðast. Fólk lifir nú lengur og bótatryggðar áætlanir verða sjaldgæfari, þannig að það er í höndum einstaklingsins að leggja fram nægilegt fé til að lifa af því sem gæti numið mörgum árum án atvinnutekna.

Eftirlaunaskipuleggjendur - í meginatriðum hluti af hefðbundnum fjárhagsáætlunargerðum - eru sérhæfðir í að hjálpa fólki að njóta streitulauss lífs eftir að hafa lokið störfum á vinnustaðnum. Starf þeirra er að tryggja að viðskiptavinir hafi réttu verkfærin til að sigrast á áskorunum sem kunna að þróast á þessum áfanga lífsins.

Starfslokaskipuleggjandi er ekki opinber tilnefning eða skilríki, heldur titill sem fjármálaskipuleggjendur nota til að koma því á framfæri að þeir sérhæfa sig í fjárhagslegum málum sem varða þennan mikilvæga áfanga lífsins.

Ágætis starfslokaskipuleggjandi ætti að hafa breitt vopnabúr af sérfræðiþekkingu. Annað en að gefa þér vísbendingu um hvaða eftirlaunatekjur þú munt líklega þurfa að lifa af, þá eru þeir hæfir til að ráðleggja þér um málefni eins og hvenær á að taka bætur almannatrygginga, hvort eigi að velja lífeyri, hvernig eigi að lækka skatta. þú borgar, hvers konar tryggingar þú gætir þurft og skynsamlegar aðferðir til að koma dýrmætum eignum þínum til ástvina.

Sumir eftirlaunaskipuleggjendur takast einnig á við ófjárhagslega þættina, þar á meðal hvernig á að eyða tíma sínum í eftirlaun, hvar á að búa og hvenær á að hætta að vinna, svo eitthvað sé nefnt.

Starfslokaskipuleggjendur treysta mjög á inntak viðskiptavina og hugbúnaðar til að spá fyrir um starfslok, þannig að áætlanirnar sem þeir búa til eru ekki fullkomin spá fyrir útgjöld eftirlauna eða tekjuþörf.

Eins og með venjulega fjármálaskipuleggjendur byrjar sambandið almennt með kynningarspjalli. Á þessum fundi mun viðskiptavinurinn ræða stöðu sína og markmið á meðan starfslokaskipuleggjandinn mun veita sundurliðun á því hversu mikið þeir rukka ásamt smáatriðum um hvernig þeir starfa og takast á við þarfir viðskiptavina.

Ef viðskiptavinurinn er þá ánægður með að halda áfram, verður ítarlegri fundur boðaður. Endurgjöf frá þessu samtali mun hjálpa til við að móta ráðleggingar starfslokaskipuleggjenda og mynda grundvöll sérsniðinnar fjárhagsáætlunar.

Hversu mikið rukka eftirlaunaskipuleggjendur?

Gjöld eru breytileg eftir starfslokaskipuleggjandi og tegund þjónustu sem boðið er upp á. Sumir kunna að rukka tímagjald eða fast gjald til að semja eftirlaunatekjuáætlun og sjóðstreymisáætlun. Að öðrum kosti, ef þú vilt áframhaldandi ráðgjöf og einhvern til að stjórna áætluninni þinni á samfelldan grundvelli, gætirðu verið rukkaður um árgjald og/eða hlutfall af eignum í stýringu (AUM).

Það er mikilvægt að biðja alla umsækjendur um eftirlaunaskipuleggjendur um sundurliðun á gjöldum þeirra og, ef þau eru kynnt fyrir tveimur gjaldskrám, að hugsa vel um það sem hentar þínum þörfum best. Þú ættir einnig að huga að öðrum kostnaði sem greiddur er ofan á ráðgjöfina, þar á meðal fyrir fjármálavörur sem þér hefur verið ráðlagt að kaupa.

Fjármálaráðgjafar rukka almennt á bilinu $1.500 til $2.500 fyrir að búa til fjárhagsáætlun eða u.þ.b. 1% af eignum í stýringu fyrir áframhaldandi eignastýringu.

Eftirlaunaáætlun vs. fjármálaskipuleggjandi

Eftirlauna- og fjármálaskipuleggjendum er falið að hjálpa viðskiptavinum að uppfylla núverandi peningaþörf þeirra og langtíma fjárhagsleg markmið. Þar sem þeir eru ólíkir er í brennidepli þeirra. Reglulegir fjármálaskipuleggjendur bjóða upp á þjónustu sína fyrir fólk á öllum aldri. Eftirlaunaskipuleggjendur, hins vegar, takast á við viðskiptavini á eða nálægt starfslokum.

Þessi greinarmunur getur reynst mikilvægur ef þú ert sérstaklega að leita að fagmanni til að koma lífeyrismálum þínum í lag. Þarfir eldri viðskiptavina og yngri eru mjög mismunandi. Hefðbundnir fjármálaskipuleggjendur ættu að vera vel í stakk búnir til að stýra þér á rétta leið, en eftirlaunaskipuleggjendur eru sérfræðingar á þessu sviði og eru því, fræðilega séð, enn hæfari til að hjálpa þér að ná markmiðum þínum á síðari árum.

Skoðanir á því hvenær eigi að ráða starfslokaráðgjafa eru mismunandi. Sumir mæla með því að ráðfæra sig við sérfræðing á þessu sviði um 10 árum fyrir starfslok á meðan aðrir segja að það sé í lagi að bíða þar til rétt áður en þú lýkur vinnu.

Hvernig á að velja eftirlaunaáætlun

Hver sem er getur kallað sig eftirlaunaskipuleggjandi og þess vegna er skynsamlegt að leita að skilríkjum og tilvísunum áður en þú ræður einn.

Algengasta fagheitið er löggiltur fjármálaáætlunarmaður (CFP). CFP eru bundin af ströngum kröfum sem settar eru af Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) og þarf að standast nokkur próf sem ná yfir skatta, tryggingar, búsáætlanagerð,. starfslok og svo framvegis áður en þú færð þetta heiðursmerki.

Þú gætir líka leitað að skipuleggjandi með eftirlaunatekjuvottaða fagaðila (RICP) tilnefningu. Þessi hæfi er gefin út til CFP, löggiltra fjármálaráðgjafa,. löggiltra líftryggingaaðila og annarra fjármálasérfræðinga sem ljúka viðurkenndu þjálfunaráætlun sem beinist sérstaklega að áætlanagerð um lífeyristekjur.

Önnur athyglisverð starfsheiti eru löggiltur fjármálafræðingur (CFA),. sem er veittur fjármálasérfræðingum sem skara fram úr í bókhaldi, hagfræði, siðfræði, peningastjórnun og öryggisgreiningu, og persónulegur fjármálasérfræðingur (PFS),. sem er gefinn út til löggiltra endurskoðenda ( CPAs) með viðbótarþekkingu á öllum þáttum fjármála- og eignastýringar.

Þegar þú velur meðal hæfra skipuleggjenda þarftu að finna einn með reynslu sem tekur á stærstu þörfum þínum. Starfslok eru lausleg kjör og kröfur innan þessa aldurshóps geta verið mismunandi. Þú gætir verið að leita að ráðgjafa til að stjórna lífeyrinum þínum og ganga úr skugga um að hann endist - eða þú gætir sérstaklega verið að leita þér aðstoðar við búskipulag eða tryggingar.

Þegar þú hefur minnkað valið verður karakter lykilatriði. Hittu nokkra umsækjendur og veldu þann sem heillar þig mest, bæði hvað varðar sérfræðiþekkingu og persónuleika. Þú ætlar að fela þessum einstaklingi fjármálin þín, svo það er mikilvægt að finnast þú í öruggum höndum og líka að þér líði vel að vinna með skipuleggjanda. Einstaklingur sem talar á venjulegri ensku frekar en hrognamáli í iðnaði er líka mikill kostur.

##Hápunktar

• Starfslokaskipuleggjendur geta ráðlagt um efni eins og bætur almannatrygginga, tryggingar, búsáætlanagerð og hvernig á að draga úr skattlagningu.

• Starf þeirra er í grundvallaratriðum að tryggja að þeir hafi nóg af peningum til að lifa á þegar viðskiptavinir fara á eftirlaun og séu vel í stakk búnir til að sigrast á öllum áskorunum sem tengjast öldrun.

• Starfslokaskipuleggjandi er fagmaður sem hjálpar einstaklingum að undirbúa eftirlaunaáætlun.

• Í flestum tilfellum verða viðskiptavinir rukkaðir annaðhvort um einskiptis fasta þóknun eða, fyrir áframhaldandi leiðbeiningar, hlutfall af eignum sem stýrt er.

##Algengar spurningar

Hvað gerir starfslokaskipuleggjandi?

Eftirlaunaáætlun hjálpar fólki að skipuleggja starfslok sín. Dæmigert verkefni fela í sér að tryggja að peningarnir þínir séu vel fjárfestir, útvega sundurliðun á því hversu miklu þú þarft að eyða, íhuga hvaða tryggingarvörur gætu verið gagnlegar, draga úr skattaskuldbindingum og koma með hagkvæmar leiðir til að koma eignum þínum yfir á bótaþegar án áfalla.

Hvað eru góðar mánaðarlegar eftirlaunatekjur?

Þó að það sé rétt að eldra fólk hefur almennt minni útgjöld en yngra fólk, þá eru þokkalegar tekjur samt nauðsynlegar. Þú vilt ekki hafa áhyggjur af því hvernig á að borga reikningana þína þegar þú hættir að vinna. Þú vilt líka geta notið eftirlauna þinna og frítímans sem þú hefur allt í einu til ráðstöfunar. Manstu að hafa kvartað áður yfir því að þú hefðir aldrei nægan frítíma til að gera neitt? Með næga fjármuni að baki geta starfslok verið fullkominn tími til að byrja loksins að merkja af vörulistanum þínum. Árið 2014 áætlaði Hagstofa Vinnumálastofnunar að meðalfjölskylda 65 plús heimili eyði $48.885 á ári, sem þýðir tekjur eftir skatta um Um það bil $4.000 á mánuði. Allir eru þó mismunandi og þarfir mismunandi - eins og framfærslukostnaður á mismunandi stöðum. Ein vinsæl kenning segir að meðalmaður þurfi um 80% af tekjum sínum fyrir starfslok til að viðhalda sama lífsstíl á starfslokum.

Hversu mikið rukka eftirlaunaskipuleggjendur?

Fjárhags- eða starfslokagjöld geta verið mjög mismunandi. Árið 2018 benti RIA in a Box á að meðalkostnaður fyrir reglubundna viðvarandi fjármálaráðgjöf nam um 0,95% af eignum í stýringu, sem færir heildargjöld upp í u.þ.b. 1,22%. Fyrir einstök störf, eins og að búa til eftirlaunaáætlun, telur SmartAsset að þú gætir verið rukkaður um fast gjald sem nemur allt frá $1.500 til $2.500.